我國(guó)銀行業(yè)的規(guī)模經(jīng)濟(jì)和范圍經(jīng)濟(jì)研究.pdf

1、隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融已經(jīng)成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的一個(gè)重要組成部分，一個(gè)穩(wěn)健而有效率的金融體系是一國(guó)經(jīng)濟(jì)健康和諧發(fā)展的前提條件。作為金融體系中的一個(gè)重要組成部分--銀行在社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中發(fā)揮著非常重要的作用。我國(guó)金融體系目前以銀行間接信用為主，這就決定了銀行業(yè)在我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)體系中的重要地位。銀行業(yè)改革的步伐，不僅直接關(guān)系到銀行業(yè)自身素質(zhì)和競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力的提高，也影響著我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)的各個(gè)方面。按照我國(guó)加入WTO時(shí)的承諾，我國(guó)金融業(yè)已于2006年12月11

2、日全面對(duì)外資銀行開(kāi)放。我國(guó)金融市場(chǎng)與國(guó)際金融市場(chǎng)日益融為一體，銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)更加激烈，我國(guó)的銀行業(yè)不僅要與國(guó)內(nèi)同業(yè)進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)，并且還要面對(duì)國(guó)外實(shí)力雄厚的商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)。經(jīng)過(guò)數(shù)百年的發(fā)展，國(guó)外商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)運(yùn)作已經(jīng)比較成熟。而我國(guó)商業(yè)銀行起步較晚，雖然經(jīng)過(guò)20多年的改革和發(fā)展我國(guó)銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)機(jī)制正逐步建立、統(tǒng)一法人體制得到加強(qiáng)、內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制能力逐漸提高、金融服務(wù)不斷改進(jìn)，但是與發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)的先進(jìn)商業(yè)銀行相比，我國(guó)銀行業(yè)整體競(jìng)爭(zhēng)能力

3、仍然較弱，在很多方面與其差距明顯。在這種情況下，尋求發(fā)展我國(guó)銀行業(yè)規(guī)模經(jīng)濟(jì)與范圍經(jīng)濟(jì)的途徑和方法，從而提高我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際上的競(jìng)爭(zhēng)力，不僅是銀行業(yè)自身發(fā)展的需要，也是應(yīng)對(duì)外來(lái)競(jìng)爭(zhēng)的客觀要求。 銀行業(yè)的規(guī)模經(jīng)濟(jì)和范圍經(jīng)濟(jì)問(wèn)題似乎沒(méi)有定論，但是從銀行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)判斷規(guī)模經(jīng)濟(jì)和范圍經(jīng)濟(jì)應(yīng)該是銀行業(yè)的發(fā)展方向。銀行業(yè)規(guī)模經(jīng)濟(jì)能夠刻畫(huà)銀行業(yè)的規(guī)模與成本效益的關(guān)系，范圍經(jīng)濟(jì)能夠刻畫(huà)銀行業(yè)提供多種業(yè)務(wù)的成本收益狀況。對(duì)銀行業(yè)規(guī)模經(jīng)濟(jì)和范圍經(jīng)濟(jì)

4、的研究可以為目前的銀行購(gòu)并浪潮提供理論說(shuō)明，也能為金融業(yè)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)提供理論解釋。本文的主旨在于對(duì)銀行業(yè)規(guī)模經(jīng)濟(jì)和范圍經(jīng)濟(jì)進(jìn)行理論分析并在此基礎(chǔ)上對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的規(guī)模經(jīng)濟(jì)和范圍經(jīng)濟(jì)進(jìn)行實(shí)證檢驗(yàn)。 銀行業(yè)的規(guī)模經(jīng)濟(jì)和范圍經(jīng)濟(jì)既是一個(gè)理論問(wèn)題，也是一個(gè)實(shí)證問(wèn)題，既要求從理論上進(jìn)行分析，也要求利用現(xiàn)實(shí)數(shù)據(jù)來(lái)對(duì)理論進(jìn)行實(shí)證檢驗(yàn)。本文以演繹為主，從理論一般到產(chǎn)業(yè)具體，力求做到規(guī)范研究與實(shí)證研究相結(jié)合、定性分析與定量分析相結(jié)合。首先，對(duì)規(guī)模經(jīng)濟(jì)

5、和范圍經(jīng)濟(jì)的思想進(jìn)行了簡(jiǎn)要回顧，接著從其一般理論出發(fā)，根據(jù)銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)提出了銀行業(yè)的規(guī)模經(jīng)濟(jì)和范圍經(jīng)濟(jì)的內(nèi)涵，為選擇研究方法和工具奠定了基礎(chǔ)。隨后，從我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)的現(xiàn)狀出發(fā)，分析了我國(guó)銀行業(yè)的特征，并利用CRn指數(shù)和HHI指數(shù)對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)進(jìn)行了分析。結(jié)果顯示，我國(guó)四大國(guó)有商業(yè)銀行在資本、存款和貸款的市場(chǎng)份額方面具有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)，股份制商業(yè)銀行則相對(duì)較弱。但是四大國(guó)有商業(yè)銀行的總體市場(chǎng)占有率正逐年下降，這意味著我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行

6、的壟斷地位正在逐步被打破，股份制商業(yè)銀行在逐步發(fā)展，在與國(guó)有商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)的過(guò)程中不斷發(fā)展壯大。本文采用我國(guó)14家商業(yè)銀行1999-2005年的相關(guān)數(shù)據(jù)，利用廣義超越對(duì)數(shù)成本函數(shù)對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的規(guī)模經(jīng)濟(jì)和范圍經(jīng)濟(jì)進(jìn)行了實(shí)證檢驗(yàn)。最后根據(jù)理論與實(shí)證檢驗(yàn)分析結(jié)果，結(jié)合我國(guó)銀行業(yè)所處的現(xiàn)實(shí)環(huán)境，提出改善中國(guó)銀行業(yè)的規(guī)模經(jīng)濟(jì)和范圍經(jīng)濟(jì)的建議。 實(shí)證檢驗(yàn)結(jié)果表明，從總體上來(lái)看我國(guó)商業(yè)銀行整體存在著略微的規(guī)模不經(jīng)濟(jì)。相比較而言，國(guó)有商業(yè)銀行的規(guī)

7、模經(jīng)濟(jì)略微好于股份制商業(yè)銀行，這反映了從整體上來(lái)說(shuō)股份制商業(yè)銀行規(guī)模偏小。從時(shí)間趨勢(shì)上來(lái)看，各銀行的規(guī)模經(jīng)濟(jì)數(shù)值變化不大，這反映了對(duì)銀行管制的放松和銀行業(yè)技術(shù)進(jìn)步使銀行業(yè)的最優(yōu)規(guī)模隨時(shí)間而增加。其政策含義是：無(wú)論是國(guó)有商業(yè)銀行還是股份制商業(yè)銀行都能夠從規(guī)模擴(kuò)張中獲得成本的節(jié)約，同時(shí)放松對(duì)銀行業(yè)的管制和增加銀行業(yè)對(duì)技術(shù)方面的投資可以提高其最優(yōu)規(guī)模。在范圍經(jīng)濟(jì)方面，國(guó)有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行都存在總體范圍經(jīng)濟(jì)，這說(shuō)明貸款、投資和存款這三種

8、產(chǎn)出由一家銀行提供比由三家銀行各自提供一種產(chǎn)出更能節(jié)省成本。無(wú)論是從整體還是從單個(gè)銀行來(lái)看，國(guó)有商業(yè)銀行的范圍經(jīng)濟(jì)都強(qiáng)于股份制商業(yè)銀行。 提高我國(guó)銀行業(yè)規(guī)模經(jīng)濟(jì)和范圍經(jīng)濟(jì)的對(duì)策：1、放寬銀行業(yè)的進(jìn)入管制，鼓勵(lì)民營(yíng)銀行和外資銀行的設(shè)立，增強(qiáng)中國(guó)銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)強(qiáng)度，促進(jìn)銀行規(guī)模效率的提高；2、在一定范圍內(nèi)推進(jìn)銀行業(yè)并購(gòu)、重組，逐漸推進(jìn)銀行業(yè)的橫向并購(gòu)和混合并購(gòu)，提高我國(guó)銀行業(yè)的規(guī)模效率和范圍效率；3、加快我國(guó)銀行業(yè)的技術(shù)進(jìn)步和創(chuàng)新。結(jié)