我國發(fā)展社區(qū)銀行問題研究.pdf

1、我國銀行業(yè)作為金融機構(gòu)體系的重要組成部分，在國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中承擔(dān)著金融支持的重任，銀行業(yè)的總資產(chǎn)占據(jù)了整個金融業(yè)總資產(chǎn)的78％而居于主導(dǎo)地位。但我國的銀行體系結(jié)構(gòu)不合理，在機構(gòu)數(shù)量上占99％的小型銀行類金融機構(gòu)在存款上僅占全部銀行業(yè)存款總量的13％，這些小型銀行類金融機構(gòu)歷史包袱沉重、經(jīng)營困難，因而對廣大中小企業(yè)及縣域經(jīng)濟(jì)的金融支持作用有限。而僅占銀行業(yè)機構(gòu)數(shù)量0.01％的國有四大商業(yè)銀行卻擁有全部銀行業(yè)存款總量的70％。這些大銀行基

2、于規(guī)模效益、信息成本等方面的考慮，很少甚至不愿將目光投向廣大中小企業(yè)；再則我國加入WTO已5年有余，承諾開放金融業(yè)的5年過渡期已屆滿。根據(jù)《金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)議》，2006 年末我國已對外開放銀行業(yè)市場，取消了所有對外資銀行所有權(quán)、經(jīng)營和設(shè)立形式等方面的限制，國家對商業(yè)銀行的隱性擔(dān)保亦將退出。外資銀行的進(jìn)入，無疑對我國的四大國有商業(yè)銀行以及其他股份制商業(yè)銀行構(gòu)成了前所未有的競爭壓力。大銀行為提高自身的競爭力，紛紛調(diào)整各自的經(jīng)營戰(zhàn)略，一方面通

3、過改組、增資擴(kuò)股以增強資本實力，另一方面將服務(wù)對象定位于“大城市、大企業(yè)、大行業(yè)”。然我國的中小企業(yè)經(jīng)過20多年的發(fā)展，已經(jīng)成為國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展的重要力量，在創(chuàng)造稅收、提供就業(yè)以及協(xié)調(diào)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面都做出了重要貢獻(xiàn)。小型銀行類金融機構(gòu)存款資源的不足和大銀行的市場定位與戰(zhàn)略調(diào)整，必將弱化對縣域經(jīng)濟(jì)及中小企業(yè)的金融支持，這對國民經(jīng)濟(jì)健康、持續(xù)、穩(wěn)定地發(fā)展極為不利。銀行體系與經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間存在一定的相關(guān)關(guān)系，甚至可以說沒有相對合理的銀行體

4、系結(jié)構(gòu)就不可能有經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。因而，在發(fā)展經(jīng)濟(jì)的過程中必須關(guān)注銀行體系結(jié)構(gòu)的合理化問題，在大、中、小比例上要不斷根據(jù)實際情況進(jìn)行優(yōu)化，從而提高銀行業(yè)的金融資源配置效率。在國外，屬于中小商業(yè)銀行的社區(qū)銀行在金融資源配置效率以及對廣大中小企業(yè)的發(fā)展方面起著重要的推動作用。為改善銀行業(yè)結(jié)構(gòu)、提高銀行業(yè)在金融資源配置中的效率，緩解中小企業(yè)融資難的現(xiàn)狀，在我國發(fā)展社區(qū)銀行將是一個不錯的選擇。本文旨在基于我國現(xiàn)有銀行體系的低效率以及目前中小企業(yè)融

5、資難的現(xiàn)狀，提出我國發(fā)展社區(qū)銀行及其應(yīng)關(guān)注的幾個問題，以此為我國發(fā)展社區(qū)銀行的實踐、更好地發(fā)揮銀行業(yè)對國民經(jīng)濟(jì)的金融支持作用提供有價值的參考。 本文首先從社區(qū)銀行的概念界定與特征分析入手，介紹了國外社區(qū)銀行與國內(nèi)學(xué)者對社區(qū)銀行的界定標(biāo)準(zhǔn)，在對比分析的基礎(chǔ)上提出了適合中國國情的社區(qū)銀行定義并對社區(qū)銀行的特征及其在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的地位進(jìn)行了分析。其次，通過對社區(qū)銀行在國外的運行分析，從中找出對我國發(fā)展社區(qū)銀行有益的經(jīng)驗。接著，基于我國的