我國社區(qū)銀行發(fā)展的路徑研究.pdf

1、我國的銀行業(yè)結(jié)構(gòu)具有城鄉(xiāng)發(fā)展不平衡的“二元結(jié)構(gòu)”特征,表現(xiàn)為銀行業(yè)機構(gòu)大型化,為小微企業(yè)服務的小型銀行發(fā)展嚴重滯后。小型銀行除了數(shù)量有限、服務能力有限之外,在服務理念和服務技術(shù)方面也還很落后,沒有牢固樹立服務社區(qū)居民和小微企業(yè)的理念,嚴重制約了我國農(nóng)村和偏遠小城鎮(zhèn)的金融服務水平。造成小微企業(yè)和“三農(nóng)”金融服務不足現(xiàn)狀的一個重要原因是社區(qū)銀行的缺位。社區(qū)銀行靈活高效的經(jīng)營機制以及個性化的金融服務對促進小微企業(yè)和農(nóng)村地區(qū)融資,提升居民金融服

2、務水平、優(yōu)化和完善銀行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)以及功能、填補市場供給結(jié)構(gòu)缺失等方面作用顯著,因此發(fā)展社區(qū)銀行對促進我國經(jīng)濟發(fā)展具有重大的現(xiàn)實意義。十八屆三中全會期間,國務院辦公廳公布的《關(guān)于金融支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的指導意見》中明確提出允許民營資本進入金融領(lǐng)域,這代表未來在我國對外資和民營資本全面開放的形勢下,銀行業(yè)的競爭將異常激烈。如何找準在社區(qū)銀行的市場定位以及分工角色,關(guān)系到其自身在金融體制改革中的生存和發(fā)展問題。因此,本文以小微企業(yè)融

3、資難為背景,探討我國社區(qū)銀行發(fā)展的路徑選擇。
　　本文在借鑒國內(nèi)外研究成果的基礎上,首先對社區(qū)銀行的基本概念和特征進行了界定,并分析了社區(qū)銀行的比較優(yōu)勢和比較劣勢;隨后論述了在我國的特色經(jīng)濟環(huán)境下社區(qū)銀行發(fā)展的必要性,認為社區(qū)銀行在解決小微企業(yè)融資問題、改善我國基層金融空洞化、促進民間金融資本健康發(fā)展以及推進農(nóng)村金融體制改革上有著不可或缺的作用,還分別從理論和現(xiàn)實層面上分析了建立社區(qū)銀行的可行性。接下來以龍江商業(yè)銀行和民生銀行為例

4、研究了我國社區(qū)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀以及設立社區(qū)銀行面臨的問題,并以此為基礎從理論和實證的角度找準社區(qū)銀行的市場定位,分析其適合的發(fā)展路徑。一方面從存量角度出發(fā)討論了將城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社和股份制商業(yè)銀行發(fā)展為社區(qū)銀行的可行性模式,另一方面從增量角度出發(fā)研究了民營資本組建社區(qū)銀行的可能,還重點針對不同地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展情況對社區(qū)銀行的設立路徑進行了論述。最后基于社區(qū)銀行的發(fā)展思路和國外經(jīng)驗,提出了監(jiān)管框架、規(guī)范的公司治理結(jié)構(gòu)和制度安排方面的若干