銀行貿(mào)易融資創(chuàng)新與管理研究.pdf

1、隨著我國(guó)進(jìn)出口貿(mào)易規(guī)模不斷擴(kuò)大和社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)日趨活躍，企業(yè)對(duì)銀行融資的需求增大，為銀行發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)創(chuàng)造了更為有利的條件。各家銀行，包括國(guó)有銀行、股份制銀行、地區(qū)性商業(yè)銀行和外資銀行紛紛加大了對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的拓展，希望在國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展大潮中獲得更大的益處。本文從銀行的角度分析和探索貿(mào)易融資發(fā)展過程中最為重要的兩個(gè)問題，一是創(chuàng)新，二是管理，為使研究更有針對(duì)性，銀行管理的研究范圍主要集中在股份制商業(yè)銀行發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)這個(gè)框架內(nèi)。

2、 作為一種傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)，貿(mào)易融資需要更多的創(chuàng)新，這是本文的一個(gè)主要研究方向?；趯?duì)實(shí)際業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的積累和對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境的研究，認(rèn)為貿(mào)易融資的創(chuàng)新不僅是全球貿(mào)易經(jīng)濟(jì)特征改變的客觀要求，也是貿(mào)易融資提供者—商業(yè)銀行提高業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力的主觀要求。本文從貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的實(shí)踐特征和發(fā)展趨勢(shì)出發(fā)，以貿(mào)易融資相關(guān)理論研究為基礎(chǔ)，這些理論基礎(chǔ)包括貿(mào)易融資發(fā)展理論研究、貿(mào)易融資創(chuàng)新理論研究和貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理原則的研究。在這個(gè)基礎(chǔ)上，結(jié)合業(yè)務(wù)實(shí)踐，通過對(duì)國(guó)內(nèi)銀

3、行發(fā)展貿(mào)易融資現(xiàn)狀的研究，提出貿(mào)易融資的創(chuàng)新理念、創(chuàng)新方向和具體方式。當(dāng)中闡述的貿(mào)易融資在國(guó)內(nèi)貿(mào)易的適用性、結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資在商業(yè)銀行的運(yùn)用方式、供應(yīng)鏈或貿(mào)易鏈融資等內(nèi)容在學(xué)術(shù)和金融實(shí)踐方面均有創(chuàng)新之處。在具體產(chǎn)品設(shè)計(jì)的內(nèi)容當(dāng)中，許多創(chuàng)新設(shè)計(jì)在銀行界并未運(yùn)用，希望對(duì)同行有一定的啟發(fā)作用。 貿(mào)易融資在西方商業(yè)銀行成熟運(yùn)做了近六十年，但在中國(guó)銀行界普及發(fā)展不過20年，我國(guó)銀行對(duì)該業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境和長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展沒有系統(tǒng)性的研究和探索，對(duì)貿(mào)易融

4、資的客戶定位、營(yíng)銷策略、風(fēng)險(xiǎn)管理缺乏必要的研究，呈現(xiàn)粗放型的管理方式，當(dāng)中的比較重要的問題包括，貿(mào)易融資的客戶選擇和風(fēng)險(xiǎn)管理策略。隨著我金融體制的進(jìn)一步開放，銀行競(jìng)爭(zhēng)格局呈現(xiàn)多元化，國(guó)有銀行實(shí)力雄厚，外資銀行專業(yè)化程度高，這都是股份制商業(yè)銀行發(fā)展貿(mào)易融資面臨的挑戰(zhàn)。筆者在股份制銀行從業(yè)的經(jīng)驗(yàn)得出，鑒于資產(chǎn)規(guī)模、國(guó)際籌資能力、專業(yè)化經(jīng)驗(yàn)、網(wǎng)點(diǎn)布局和國(guó)際地位等因素制約，中小股份制商業(yè)銀行在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)上遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于國(guó)有銀行。因此，中小股份制商業(yè)銀

5、行發(fā)展貿(mào)易融資的實(shí)踐管理也是我國(guó)金融界急需研究的課題，關(guān)于貿(mào)易融資的銀行實(shí)踐管理研究，是本文的另一個(gè)研究方向。該部分論述的內(nèi)容有股份制銀行的貿(mào)易融資客戶選擇、營(yíng)銷策略和風(fēng)險(xiǎn)管理和業(yè)務(wù)發(fā)展策略，當(dāng)中重點(diǎn)論述了貿(mào)易融資、股份制商業(yè)銀行和中小企業(yè)具有天然的結(jié)合要求，其中創(chuàng)新思想包括自償性融資風(fēng)險(xiǎn)管理理念和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)是服務(wù)中小企業(yè)的最佳途徑這兩個(gè)觀點(diǎn)。 貿(mào)易融資的規(guī)模擴(kuò)大使得貿(mào)易融資與國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)的關(guān)系變得更加密切，存在一定的相互影響

6、，主要表現(xiàn)在國(guó)際收支、匯率和外匯監(jiān)管等方面。對(duì)這些問題的研究，無論在宏觀經(jīng)濟(jì)研究的角度還是銀行業(yè)務(wù)指導(dǎo)方面都是必要的，也使本文對(duì)貿(mào)易融資的研究具有多重視角和現(xiàn)實(shí)指導(dǎo)意義。 本文分五部分闡述：第一部分為緒論部分，闡述選題背景，文獻(xiàn)綜述和研究?jī)?nèi)容和方法等，寫作的目標(biāo)是希望結(jié)合本人的實(shí)際工作撰寫一篇貿(mào)易融資的專業(yè)性論文，研究業(yè)務(wù)創(chuàng)新理念和方向，研究銀行管理內(nèi)容，為學(xué)術(shù)界和銀行界提供一些啟發(fā)和參考。 第二部分主要研究貿(mào)易融資的發(fā)

7、展變革和業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)，闡述了貿(mào)易融資發(fā)展的一般特征和貿(mào)易融資產(chǎn)品的發(fā)展趨勢(shì)，說明當(dāng)今貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展環(huán)境相比傳統(tǒng)業(yè)務(wù)已經(jīng)發(fā)生了很大的變化，貿(mào)易融資的創(chuàng)新已勢(shì)在必行。 第三部分主要研究銀行貿(mào)易融資創(chuàng)新的問題，從貿(mào)易融資創(chuàng)新理論和創(chuàng)新動(dòng)力開始，到商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)理念創(chuàng)新、創(chuàng)新方向和產(chǎn)品設(shè)計(jì)全過程的研究。結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資在理論界還未形成統(tǒng)一的認(rèn)識(shí)，開展情況未如想象中理想，本部分提出的結(jié)構(gòu)貿(mào)易融資在商業(yè)銀行適用性的問題，為銀行開展貿(mào)易融資創(chuàng)新

8、提供了方向。國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資的開展，為銀行擴(kuò)大了業(yè)務(wù)領(lǐng)域和客戶資源。 第四部分為銀行貿(mào)易融資實(shí)踐管理的研究，目前國(guó)內(nèi)銀行無論是國(guó)有商業(yè)銀行還是中小股份制商業(yè)銀行，對(duì)貿(mào)易融資還缺乏科學(xué)的管理。本部分包含的貿(mào)易融資客戶選擇、風(fēng)險(xiǎn)管理、市場(chǎng)營(yíng)銷和發(fā)展策略四個(gè)方面的管理內(nèi)容，都是銀行管理的核心問題，集中了理論和金融實(shí)踐的成果。對(duì)于這方面的闡述，緊密結(jié)合貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，提出了諸如貿(mào)易融資與中小企業(yè)相互關(guān)系、銀行“有所為、有所不為”等銀行發(fā)

9、展貿(mào)易融資的內(nèi)部管理策略。 文章最后一部分是簡(jiǎn)單闡述貿(mào)易融資與宏觀經(jīng)濟(jì)的關(guān)系，提出了貿(mào)易融資的發(fā)展不但能促進(jìn)對(duì)外貿(mào)易的開展，還能優(yōu)化國(guó)際收支結(jié)構(gòu)。同時(shí)，貿(mào)易融資規(guī)模的擴(kuò)大對(duì)國(guó)際資本流動(dòng)和外匯管理方面產(chǎn)生了一定的影響。 本文結(jié)論指出，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)具有長(zhǎng)久的生命力，關(guān)鍵在于業(yè)務(wù)創(chuàng)新和管理。創(chuàng)新是一個(gè)全方位的概念，國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的好轉(zhuǎn)和國(guó)際金融市場(chǎng)的規(guī)范化程度提高，為開展貿(mào)易融資提供了良好資源和環(huán)境，銀行必須順應(yīng)貿(mào)易發(fā)展特點(diǎn)和

10、趨勢(shì)，從經(jīng)營(yíng)理念到具體的產(chǎn)品進(jìn)行全方位的創(chuàng)新，如開發(fā)應(yīng)收賬款融資，大膽嘗試結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資在商業(yè)銀行的運(yùn)用、積極探索國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資市場(chǎng)，方可提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。貿(mào)易融資是一項(xiàng)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)，發(fā)展規(guī)模的擴(kuò)大必定帶了一定的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，銀行實(shí)施科學(xué)的內(nèi)部管理可以保證業(yè)務(wù)健康發(fā)展。作為中小股份制商業(yè)銀行，更應(yīng)清楚認(rèn)識(shí)自身的實(shí)力和特點(diǎn)，堅(jiān)持發(fā)展貿(mào)易融資服務(wù)中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)理念，建立符合產(chǎn)品特色的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，實(shí)施專業(yè)化發(fā)展道路，有效開辟貿(mào)易融資這一巨大市場(chǎng)。