農(nóng)戶小額信用貸款管理問題研究.pdf

1、農(nóng)戶小額信用貸款是指農(nóng)村信用社基于農(nóng)戶的信譽,在核定的額度和期限內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放的不需要抵押、擔保的貸款。農(nóng)戶小額信用貸款具有如下基本特點：①貸款的對象是特定的；②實行信用放款；③貸款額度一般比較小。另外,農(nóng)戶小額信用貸款還有貸款手續(xù)簡便、貸款利率優(yōu)惠等優(yōu)點。 農(nóng)戶小額信用貸款在我國的社會主義新農(nóng)村建設中具有重要的作用。首先,農(nóng)戶小額信用貸款為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展提供信貸資金,增加了農(nóng)民的就業(yè)機會,促進了農(nóng)村的金融改革和金融創(chuàng)新；其

2、次,農(nóng)戶小額信用貸款有效緩解了農(nóng)民貸款難和信用社難貸款的問題,實現(xiàn)了農(nóng)戶和農(nóng)村信用社雙贏,使農(nóng)村婦女的社會地位顯著提高：同時通過大力發(fā)展農(nóng)戶小額信用貸款,樹立了農(nóng)村信用社在農(nóng)村金融市場的主導地位,農(nóng)村信用環(huán)境也得到了顯著改善。 當前,我國農(nóng)戶小額信用貸款的發(fā)展處于起步階段,在農(nóng)戶小額信用貸款的發(fā)展過程中還存在許多問題。農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款的總量不足,支農(nóng)力度有限；貸款的額度和期限不夠合理,不能夠完全適應農(nóng)戶實際生產(chǎn)的資金需

3、要；貸款的用途和貸款方式缺乏創(chuàng)新,對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和全面建設小康社會的支持力度不夠；信貸人員的素質(zhì)偏低,導致農(nóng)戶小額信用貸款的工作效率低下,控制風險的能力較弱；對農(nóng)戶小額信用貸款的認識不到位,操作不完善,存在著管理漏洞。人民銀行對農(nóng)戶小額信用貸款缺乏有效督導,支農(nóng)再貸款政策沒有充分落實。地方政府行為不規(guī)范,經(jīng)濟環(huán)境不理想,影響農(nóng)戶小額信用貸款的回收率,存在著參與和干預的矛盾；政府服務不完善,導致農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展速度趨緩,影響農(nóng)戶小額信用

4、貸款效能的發(fā)揮：政府制定的扶持政策不到位,導致農(nóng)村信用社放貸積極性不高,影響農(nóng)戶小額信用貸款的支農(nóng)后勁。作為農(nóng)戶小額信用貸款的直接受益者,農(nóng)戶同樣存在著信用觀念不牢固、思想認識不到位等諸多方面的問題。 為了保證農(nóng)戶小額信用貸款的健康發(fā)展,農(nóng)村信用社、人民銀行、地方政府和農(nóng)戶必須密切配合,同心協(xié)力,采取一系列措施確保其正常運行。農(nóng)村信用社要拓展貸款的范圍,提高貸款的額度,改革貸款的期限,完善貸款的利率層次,同時要加強信貸人員的隊伍

5、建設,建立健全信貸人員的管理體制,提高信貸人員對農(nóng)戶小額信用貸款的積極性,改進工作方法,堵塞農(nóng)戶小額信用貸款的漏洞。人民銀行要加強對農(nóng)戶小額信用貸款的監(jiān)督指導,充分落實國家的支農(nóng)再貸款政策,確保農(nóng)戶小額信用貸款所需要的資金來源。地方政府要完善服務功能,優(yōu)化經(jīng)濟環(huán)境,夯實信用基礎,落實優(yōu)惠政策,加大扶持力度,樹立全心全意為“三農(nóng)”服務的思想理念。農(nóng)戶必須要樹立牢固的信用觀念,做到按時還本付息；要切實轉(zhuǎn)變思想觀念,樹立對農(nóng)戶小額信用貸款性質(zhì)