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1、淺議農(nóng)戶小額信用貸款的第一還款來源淺議農(nóng)戶小額信用貸款的第一還款來源【關(guān)鍵詞】小額信用貸款第一還款來源還款機(jī)制一、農(nóng)戶小額信用貸款農(nóng)戶小額信貸是為貧困農(nóng)村人口提供持續(xù)的、小規(guī)模的、不需要抵押擔(dān)保的、制度化和組織化的金融服務(wù),其基本特征是額度較小、不需抵押擔(dān)保、服務(wù)于低收入群體。其主要內(nèi)容如下:1.農(nóng)戶小額信貸的發(fā)放范圍農(nóng)戶小額信貸的貸款對象主要是農(nóng)村地區(qū)的中低收入人群,這些人具有通過自己的努力改善經(jīng)濟(jì)狀況的愿望,但由于其貸款具有數(shù)額小、
2、風(fēng)險大、信譽(yù)差且無法提供擔(dān)保等特點(diǎn),因而通常無法從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)獲的所需要的金融服務(wù),處于信貸市場中的邊緣地位。申請小額信用貸款的農(nóng)戶應(yīng)具備以下條件:第一,居住在信用社的營業(yè)區(qū)域之內(nèi);第二,具有完全民事行為能力,資信良好;第三,從事土地耕作或者其他符合國家產(chǎn)業(yè)政策的生產(chǎn)經(jīng)營活動,并有合法、可靠的經(jīng)濟(jì)來源;第四,具備清償貸款本息的能力。2019年之內(nèi),最長不超過三年。我國在農(nóng)戶小額信用貸款采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的管理
3、方式,不必在每單位時間內(nèi)還部分貸款。但在實(shí)際操作及歸還本息方面還有一定的缺陷。locAlhost因此,我國也要加快這方面的改革,采用國際上較先進(jìn)的整貸零還的償還方式,即農(nóng)戶每隔固定的時間如一個要三至五年。因此從貸款用途角度分析,農(nóng)戶小額貸款將養(yǎng)殖業(yè)作為第一還款來源的風(fēng)險性較大。3.將勞務(wù)收入作為第一還款來源目前,有占很大比例的農(nóng)戶家庭的主要勞動力,利用每年的農(nóng)閑時間或?qū)⑼恋剞D(zhuǎn)承包后外出打工。其中一部分農(nóng)戶的生活所需同樣需要信貸資金支持。
4、據(jù)縣農(nóng)調(diào)隊資料,2019年新賓縣農(nóng)民人均純收入達(dá)412019年上漲勢頭,這對于解決農(nóng)戶的生產(chǎn)生活資金需要是一個較大的補(bǔ)充。但在我國信用社會建設(shè)尚處于初級階段時期,拖欠農(nóng)民工工資的問題較為嚴(yán)重,而且農(nóng)民工的自身安全問題很少有保障,因此單純將勞務(wù)收入作為農(nóng)戶小額信用貸款的第一還款來源其風(fēng)險性也不容樂觀。4.消費(fèi)類貸款的第一還款來源由于我國農(nóng)村收入來源的單一性,農(nóng)戶還款的主要途徑仍然是農(nóng)業(yè)生產(chǎn),由于農(nóng)戶小額貸款期限一般不超過一年,對于購置生活
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