小微企業(yè)信用貸款

1、1推進(jìn)小微企業(yè)信用貸款銀行我行將自身定位為“小企業(yè)成長(zhǎng)伙伴”，致力于為小微企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，努力將自身打造成為小微企業(yè)金融服務(wù)的專營銀行。18年來，我行通過長(zhǎng)期的市場(chǎng)實(shí)踐，對(duì)小微企業(yè)的發(fā)展特點(diǎn)以及風(fēng)險(xiǎn)特征有了越來越清晰的認(rèn)識(shí)。在“服務(wù)小企業(yè)”的市場(chǎng)定位指導(dǎo)下，我行積極探索開發(fā)小微企業(yè)金融產(chǎn)品，為小微企業(yè)提供更加靈活、高效的金融服務(wù)。小微企業(yè)金融服務(wù)的關(guān)鍵是小微企業(yè)融資問題的解決，然而小微企業(yè)融資存在信息不對(duì)稱、擔(dān)保難、收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)

2、難等三大難題，銀行對(duì)小微企業(yè)信貸服務(wù)“不愿為、不能為、不敢為”的情況現(xiàn)實(shí)存在。為了有效解決小微企業(yè)融資“擔(dān)保難”的現(xiàn)實(shí)難題，我行從小微企業(yè)普遍缺少有效抵押物的現(xiàn)實(shí)困難出發(fā)，從擔(dān)保方式上大力推行無需抵押的第三方信用保證貸款，以緩解小微企業(yè)融資“擔(dān)保難”的問題，近年來我行抵質(zhì)押貸款占比不到5%，絕大部分貸款采取第三方信用保證方式。然而，我行的保證貸款雖然滿足了很多無法提供有效抵質(zhì)押物的小微企業(yè)的融資需求，但仍然有部分小微企業(yè)，其自身經(jīng)營狀況

3、良好，企業(yè)主為人誠實(shí)守信，卻由于找不到合適的擔(dān)保人而被銀行拒之門外。我行通過對(duì)這部分小微企業(yè)進(jìn)行深入調(diào)研，對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)全面評(píng)估后，3（三）弱化對(duì)小微企業(yè)資產(chǎn)實(shí)力的考察。由于信用貸款直接以借款人自身信用作保證，無第二還款來源作保障，但小微企業(yè)資產(chǎn)實(shí)力普遍偏弱，如果對(duì)其資產(chǎn)實(shí)力要求過高，無疑加大了小微企業(yè)申請(qǐng)信用貸款的難度，也偏離了我行推行信用貸款的初衷。因此，在基于借款人良好人品和信用的基礎(chǔ)上，如果借款人在當(dāng)?shù)赜泄潭ǖ淖∷?，具有合法穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)

4、收入，較強(qiáng)的還款意愿及按期償還貸款本息的能力，便可申請(qǐng)我行的信用貸款。小微企業(yè)申請(qǐng)信用貸款用于日常生產(chǎn)經(jīng)營，我行一般要求借款人在當(dāng)?shù)赜泄潭ǖ纳a(chǎn)經(jīng)營場(chǎng)所且當(dāng)前主營業(yè)務(wù)經(jīng)營年限不少于2年；銀行存款賬戶現(xiàn)金流量與生產(chǎn)經(jīng)營情況相匹配。一方面保障了借款人具有充足、穩(wěn)定的還款來源；另一方面也防范了信貸資金被挪用的風(fēng)險(xiǎn)。（四）與我行建立了較穩(wěn)定的合作關(guān)系。出于對(duì)信用貸款申請(qǐng)人信息獲取的便捷性、準(zhǔn)確性、全面性以及高效性，我行信用貸款的發(fā)放對(duì)象限定為與