湖南省國(guó)庫(kù)集中支付系統(tǒng)培訓(xùn)之公務(wù)卡模塊

1、公務(wù)卡知識(shí),湖南省財(cái)政廳國(guó)庫(kù)處2009.5,請(qǐng)按F5鍵播放課件,為落實(shí)省委、省政府厲行節(jié)約的指示，請(qǐng)直接在電腦中播放，無(wú)需打印，也可將該課件上傳到本單位的局域網(wǎng)中以供參考。 公務(wù)卡小手冊(cè)（《湖南省銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)公務(wù)卡知識(shí)問(wèn)答》）應(yīng)做到人手一冊(cè)，可聯(lián)系發(fā)卡行或財(cái)政廳國(guó)庫(kù)處領(lǐng)取。 在公務(wù)卡的使用方面遇到問(wèn)題請(qǐng)先參考公務(wù)卡小手冊(cè)，解決不了則與財(cái)政廳國(guó)庫(kù)處周宏聯(lián)系（85165043）,培訓(xùn)目標(biāo),了解什么是公務(wù)卡，公務(wù)卡結(jié)

2、算的意義了解申辦公務(wù)卡的流程了解公務(wù)卡（信用卡）申辦及使用過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)盜刷、罰息、滯納金、年費(fèi)、手續(xù)費(fèi)……信用污點(diǎn)問(wèn)題公務(wù)卡風(fēng)險(xiǎn)低、資費(fèi)低目的：告知風(fēng)險(xiǎn)、了解風(fēng)險(xiǎn)、免除責(zé)任,公務(wù)卡概念,公務(wù)卡定義,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為行政事業(yè)單位在職職工發(fā)放，具有透支功能，主要用于公務(wù)活動(dòng)開(kāi)支和財(cái)務(wù)報(bào)銷(xiāo)業(yè)務(wù)的一種貸記卡（信用卡）。,銀行授信額度,個(gè)人持卡消費(fèi),單位報(bào)銷(xiāo)還款,財(cái)政實(shí)施監(jiān)控,? ? 鏈接部分可以點(diǎn)擊,公務(wù)卡與普通信用卡的區(qū)別,公務(wù)卡

3、的持卡人為行政事業(yè)單位的在職職工，開(kāi)卡時(shí)必須由單位確認(rèn)其身份；公務(wù)卡主要用于公務(wù)活動(dòng)開(kāi)支；我省推行的公務(wù)卡是銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡；公務(wù)卡享受銀行免收年費(fèi)、到期免費(fèi)換卡等優(yōu)惠。,公務(wù)卡的雙重屬性,共同屬性：像其他所有相同卡種的銀行卡一樣，由持卡人方便快捷地辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。 財(cái)政財(cái)務(wù)管理屬性：強(qiáng)調(diào)公務(wù)卡不是一般意義上的銀行卡，而是將財(cái)政財(cái)務(wù)管理的有關(guān)要求與銀行卡的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)相結(jié)合而形成的一種新型財(cái)政財(cái)務(wù)管理工具和手段。公務(wù)卡在卡種選擇、額度

4、設(shè)定、組織申辦、結(jié)算報(bào)銷(xiāo)和信息管理等方面，都要按照公務(wù)卡管理制度的專(zhuān)門(mén)規(guī)定執(zhí)行。,中央預(yù)算單位差旅費(fèi)等支出將用公務(wù)卡支付,2007年7月26日新浪網(wǎng)的新聞,公務(wù)卡結(jié)算試點(diǎn)改革的進(jìn)展情況,2008年6月11日周強(qiáng)省長(zhǎng)批示,推行公務(wù)卡意義重大，望在認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上進(jìn)一步推行。,公務(wù)卡結(jié)算試點(diǎn)改革的進(jìn)展情況,2008年6月19日，省財(cái)政廳、人民銀行長(zhǎng)沙中心支行聯(lián)合出臺(tái)了《湖南省省級(jí)預(yù)算單位公務(wù)卡管理試行辦法》，試行辦法共6章37條。,（湘

5、財(cái)庫(kù)〔2008〕9號(hào)）文件內(nèi)容見(jiàn)公務(wù)卡宣傳手冊(cè),公務(wù)卡結(jié)算試點(diǎn)改革的進(jìn)展情況,2008年7月11日召開(kāi)了湖南省公務(wù)卡改革動(dòng)員電視電話會(huì)議 ，明確我省的目標(biāo)是，省本級(jí)一級(jí)預(yù)算單位于2008年9月1日開(kāi)始試點(diǎn)，2009年向基層單位延伸；市（州）級(jí)本級(jí)及有條件的縣（市、區(qū)）于2008年啟動(dòng)試點(diǎn)，縣（市、區(qū)）2009年開(kāi)始全面試點(diǎn)，力爭(zhēng)2010年在全省所有預(yù)算單位全面推行公務(wù)卡結(jié)算。2008年7月11日的《湖南日?qǐng)?bào)》上開(kāi)設(shè)了專(zhuān)版介紹公務(wù)卡相

6、關(guān)知識(shí)。截至2008年12月9日，全省127個(gè)預(yù)算單位中沒(méi)有發(fā)卡的單位只有18家了。2009年4月22日，財(cái)政廳發(fā)函（湘財(cái)庫(kù)函〔2009〕2號(hào)，《湖南省財(cái)政廳關(guān)于省本級(jí)預(yù)算單位公務(wù)卡單位端操作流程及有關(guān)問(wèn)題的通知》），要求省本級(jí)二、三級(jí)預(yù)算單位于2009年5月25日啟動(dòng)公務(wù)卡結(jié)算改革。,發(fā)達(dá)國(guó)家的公務(wù)卡,我國(guó)社會(huì)商品零售總額中有80%的交易是用現(xiàn)金支付的，而發(fā)達(dá)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家只有20%左右。我國(guó)流通中現(xiàn)金占GDP的比例達(dá)13%，而發(fā)

7、達(dá)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家只有5%左右。美國(guó)、英國(guó)、新加坡等發(fā)達(dá)國(guó)家都規(guī)定公務(wù)消費(fèi)必須通過(guò)銀行卡支付?，F(xiàn)金交易具有不留痕跡及非法交易難以追查等特點(diǎn)，其大量使用不利于規(guī)范經(jīng)濟(jì)金融秩序、加強(qiáng)稅收征管和抑制腐敗，推廣非現(xiàn)金支付工具使用是人民銀行和各宏觀經(jīng)濟(jì)部門(mén)的一項(xiàng)重要任務(wù)。,最重要的目的——嚴(yán)格控制現(xiàn)金支取,,2007年11月13日新浪網(wǎng)新聞圖片,深圳規(guī)定：銀行同一帳戶(hù)取現(xiàn)每日不得超過(guò)3萬(wàn)元。（政策雖然流產(chǎn)了，但嚴(yán)格控制現(xiàn)金支取是發(fā)展趨勢(shì)）,,20

8、07年11月21日網(wǎng)易新聞圖片,公務(wù)卡解決的問(wèn)題——對(duì)單位,解決審核難的問(wèn)題大大減少虛開(kāi)發(fā)票問(wèn)題，給審核發(fā)票工作提供有力的技術(shù)支撐解決效率低、個(gè)人用款不方便的問(wèn)題不需要大量保管、提取現(xiàn)金，不需要借款、還款等，方便了工作人員用款，提高效率、減少中間環(huán)節(jié)（領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)等）衛(wèi)生、高效、避免假鈔,公務(wù)卡的好處——對(duì)銀行和銀聯(lián),天下熙熙，皆為利來(lái)，天下攘攘，皆為利往?！抉R遷 【史記】,銀行的利潤(rùn)來(lái)源,信用卡是銀行利潤(rùn)最豐厚的一項(xiàng)業(yè)務(wù)。

9、其業(yè)務(wù)收入來(lái)源于：（1）刷卡手續(xù)費(fèi)（2）循環(huán)利息年息18％（復(fù)利）以上，任何其他業(yè)務(wù)均無(wú)法與之相提并論（3）年費(fèi)但目前各銀行的公務(wù)卡業(yè)務(wù)都還處于虧損狀態(tài),湖南地區(qū)商戶(hù)手續(xù)費(fèi)費(fèi)率一覽表,賓館酒店、餐飲、娛樂(lè)、珠寶工藝品類(lèi)2%航空售票、鐵路客運(yùn)、加油、大型家電超市類(lèi)0.5%一般類(lèi)型商戶(hù)其中電信服務(wù)業(yè)0.8%，零售商店1%公益類(lèi)商戶(hù)（學(xué)校、政府服務(wù)）0扣率，但要收取pos機(jī)具的維護(hù)服務(wù)費(fèi)套用公益類(lèi)（醫(yī)保定點(diǎn)醫(yī)院0.5%，醫(yī)

10、保藥店等0.8%）,公務(wù)卡的好處——對(duì)商家,方便消費(fèi)者購(gòu)物和消費(fèi)，刺激了大額采購(gòu)和沖動(dòng)性購(gòu)物，增加商戶(hù)的銷(xiāo)售額比收取現(xiàn)金安全、衛(wèi)生，還減少了現(xiàn)金清點(diǎn)環(huán)節(jié)提升了交易處理速度，提高了資金的使用效率吸引了更多的消費(fèi)者（國(guó)外旅游者，網(wǎng)上購(gòu)物）,公務(wù)卡制度的實(shí)施步驟,（一）公務(wù)卡的辦理,確認(rèn)發(fā)卡行組織申辦宣傳（轉(zhuǎn)變觀念，領(lǐng)導(dǎo)帶頭） 、培訓(xùn)（免責(zé)）統(tǒng)一組織職工申辦（申請(qǐng)表填寫(xiě)）、單位批準(zhǔn)并確定額度、發(fā)卡行與個(gè)人簽訂協(xié)議并辦理卡中心電話

11、核實(shí)、信用不良將會(huì)被拒絕發(fā)卡公務(wù)卡激活卡片直接郵寄到申辦人，申辦人須及時(shí)激活單位確認(rèn)通過(guò)國(guó)庫(kù)集中支付系統(tǒng)確認(rèn),,部分銀行因內(nèi)部培訓(xùn)不到位，將公務(wù)卡作為普通的信用卡處理，告訴單位公務(wù)卡還款要先取現(xiàn)，再還款，本地本行取溢繳款也要收取手續(xù)費(fèi)，遇到這種情況，請(qǐng)直接與國(guó)庫(kù)處聯(lián)系要啟用公務(wù)卡系統(tǒng)，單位端的程序不需要安裝，銀行方面也已經(jīng)升級(jí)完畢，可以直接使用部分銀行發(fā)的公務(wù)卡不是62開(kāi)頭的銀聯(lián)卡，請(qǐng)一定注意，我省的公務(wù)卡一律采用62開(kāi)頭的

12、銀聯(lián)卡一定要統(tǒng)一還款日,（二）公務(wù)卡的支付管理,公務(wù)卡結(jié)算只是結(jié)算方式由現(xiàn)金改為刷卡，預(yù)算單位原公務(wù)消費(fèi)事前審批及財(cái)務(wù)報(bào)賬制度仍要執(zhí)行。公務(wù)卡公務(wù)消費(fèi)需要提請(qǐng)報(bào)銷(xiāo)時(shí)，不但需要取得原始發(fā)票，還要提交公務(wù)卡消費(fèi)簽購(gòu)單（小票），單筆消費(fèi)金額原則上不超過(guò)2萬(wàn)元。特殊情況下，公務(wù)卡信用額度不能滿(mǎn)足公務(wù)支付需要時(shí)，持卡人可通過(guò)單位財(cái)務(wù)部門(mén)提前向發(fā)卡行申請(qǐng)臨時(shí)增加信用額度。公務(wù)消費(fèi)應(yīng)優(yōu)先在具備刷卡條件的商戶(hù)進(jìn)行，到尚未具備刷卡消費(fèi)條件的地點(diǎn)進(jìn)

13、行公務(wù)消費(fèi)時(shí)，要事先征得單位財(cái)務(wù)部門(mén)同意實(shí)行現(xiàn)金結(jié)算。,能刷盡刷,（二）公務(wù)卡的支付管理,情況特殊需要辦理現(xiàn)金借款的，辦妥借款審批手續(xù)后，財(cái)務(wù)部門(mén)將借款劃入公務(wù)卡，由持卡人刷卡提取現(xiàn)金。因無(wú)法使用公務(wù)卡結(jié)算或其他原因致使持卡人在公務(wù)活動(dòng)中墊付現(xiàn)金的，報(bào)銷(xiāo)之后，資金劃入持卡人賬戶(hù)而不得支付現(xiàn)金。未經(jīng)批準(zhǔn)的提取現(xiàn)金業(yè)務(wù)，其提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用由持卡人承擔(dān)。（信用卡不提倡取現(xiàn)）。對(duì)于借款方式、在不具備刷卡條件地點(diǎn)消費(fèi)事先審批這兩項(xiàng)規(guī)定，具體

14、的操作方式，可由單位財(cái)務(wù)部門(mén)靈活制定。,總結(jié)：123,“一個(gè)嚴(yán)格管理”對(duì)現(xiàn)金的使用實(shí)行嚴(yán)格管理?！皟蓚€(gè)基本不變”保持現(xiàn)行財(cái)務(wù)管理制度和流程不變，現(xiàn)行會(huì)計(jì)核算辦法基本不變?！叭齻€(gè)新的要求” 要求單位財(cái)務(wù)部門(mén)對(duì)持卡人申請(qǐng)報(bào)銷(xiāo)的公務(wù)卡支出，必須通過(guò)國(guó)庫(kù)集中支付系統(tǒng)，對(duì)刷卡消費(fèi)的信息進(jìn)行查詢(xún)、審核；要求對(duì)批準(zhǔn)報(bào)銷(xiāo)的公務(wù)卡支出簽發(fā)授權(quán)支付令，從單位零余額賬戶(hù)將報(bào)銷(xiāo)款劃入公務(wù)卡；要求及時(shí)還款避免罰息。,公務(wù)卡結(jié)算的基本流程（持卡消費(fèi)）

15、,公務(wù)消費(fèi)人,能刷盡刷保留POS機(jī)小票開(kāi)發(fā)票,簽購(gòu)單的項(xiàng)目,商戶(hù)卡號(hào)發(fā)卡行消費(fèi)類(lèi)型流水號(hào)消費(fèi)時(shí)間金額簽名,POS小票上有卡號(hào)，姓名等重要信息，隨意丟棄POS小票，可能給犯罪分子有可乘之機(jī)公務(wù)刷卡消費(fèi)后必須保留POS小票以供報(bào)銷(xiāo)個(gè)人刷卡消費(fèi)后，POS小票應(yīng)保留或被銷(xiāo)毀（建議在與銀行對(duì)賬單核對(duì)無(wú)誤后再銷(xiāo)毀）（防止短信詐騙）,進(jìn)入國(guó)庫(kù)集中支付系統(tǒng)的授權(quán)支付部分核對(duì)POS機(jī)小票真實(shí)性生成授權(quán)支付令送國(guó)庫(kù)集中支付代理銀行

16、,單位財(cái)務(wù)部門(mén),代理銀行,公務(wù)卡,公務(wù)卡結(jié)算的基本流程（報(bào)銷(xiāo)還款）,公務(wù)卡溢繳款取現(xiàn)的問(wèn)題,一張額度為15000元的公務(wù)卡（未使用）出差刷卡2000元報(bào)賬時(shí)共報(bào)銷(xiāo)了2500元（還款日前及時(shí)報(bào)賬），其中500元為差旅補(bǔ)助和其他未使用公務(wù)卡刷的公務(wù)消費(fèi)到ATM柜員機(jī)上查詢(xún)?cè)摽ǖ弥嚎捎媒痤~（額度）為15500元、現(xiàn)金500元。多出的現(xiàn)金500元為溢繳款。溢繳款是指持卡人本期償還全部應(yīng)還款項(xiàng)后剩余的款項(xiàng)。公務(wù)卡本行本地取現(xiàn)500元不

17、需要手續(xù)費(fèi)如果本行本地取現(xiàn)501元，則需支付銀行手續(xù)費(fèi)及透支取現(xiàn)部分(1元)利息每天(萬(wàn)分之五),溢繳款問(wèn)題,公務(wù)卡上產(chǎn)生的溢繳款本地本行取現(xiàn)不需要任何費(fèi)用，而普通的信用卡是需要支付手續(xù)費(fèi)的有必要將溢繳款取出嗎？可以將溢繳款用于個(gè)人消費(fèi)和對(duì)小額的公務(wù)消費(fèi)的還款，避免不及時(shí)還款造成的罰息比較而言，公務(wù)卡比一般的信用卡風(fēng)險(xiǎn)更低、更好用！,（三）公務(wù)卡的財(cái)務(wù)報(bào)銷(xiāo)管理,公務(wù)消費(fèi)支出持卡人要在發(fā)卡行規(guī)定的免息期內(nèi)報(bào)銷(xiāo)還款，因個(gè)人報(bào)賬不及時(shí)造

18、成的罰息等費(fèi)用，由持卡人承擔(dān)；由于財(cái)務(wù)辦理不及時(shí)導(dǎo)致的罰息等費(fèi)用，持卡人有權(quán)要求責(zé)任人承擔(dān)相應(yīng)損失；如因特殊原因持卡人不能在免息期內(nèi)返回單位辦理報(bào)銷(xiāo)手續(xù)的，可由持卡人或其部門(mén)人員向財(cái)務(wù)人員提供必要的信息，辦理借款手續(xù)后先還款后報(bào)賬 ；,3月17日周一早上8點(diǎn)查到的4筆消費(fèi)記錄,3月17日周一早上9點(diǎn)45分查到的6筆消費(fèi)記錄,一般消費(fèi)的次日可以在系統(tǒng)中查詢(xún)到消費(fèi)記錄,,刷卡，不傷手的！,,安全,公務(wù)卡的好處—對(duì)持卡人,,啥！“手機(jī)呼機(jī)

19、商務(wù)通，一個(gè)都不能少”您落后了不是，現(xiàn)在改了”手機(jī)零鈔公務(wù)卡，一個(gè)都不能少”,師奶殺手,,自打用了公務(wù)卡，好啊！科技廳的處長(zhǎng)200塊錢(qián)出差北京2次,溜必刷,,看你還亂化錢(qián)啵，工資卡，沒(méi)收！,,哼！有公務(wù)卡不怕！,妻管?chē)?yán),悍婦,獲得優(yōu)質(zhì)的信用卡金融服務(wù)，發(fā)卡免年費(fèi)、免擔(dān)保、信用級(jí)別提高，享受其他優(yōu)惠,信用卡的相關(guān)知識(shí),信用卡卡片,可以看到的信息姓名，性別，有效期，簽名，簽名與姓名拼音是否符合，服務(wù)電話，效驗(yàn)碼等,還款日期的計(jì)算,

20、公務(wù)卡消費(fèi)有四個(gè)時(shí)間概念交易日：持卡人實(shí)際用卡消費(fèi)、存取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬交易或與相關(guān)機(jī)構(gòu)實(shí)際生成交易的日期記賬日：銀行在持卡人發(fā)生交易后將交易款項(xiàng)記入其信用卡賬戶(hù)，或根據(jù)規(guī)定將費(fèi)用、利息等記入其信用卡賬戶(hù)的日期賬單日：指銀行對(duì)持卡人每月（按上一個(gè)月的賬單日到本月的賬單日計(jì)算）累計(jì)未還消費(fèi)交易本金、取現(xiàn)交易本金、費(fèi)用等進(jìn)行匯總，結(jié)計(jì)利息，并計(jì)算出持卡人應(yīng)還款額的日期。（“算總賬”的日期）還款日：是指持卡人最后還款期限。賬單日與還款之間的間

21、隔一般是20-25天左右,還款日期計(jì)算的例子,因消費(fèi)的日期是不固定的，而賬單日和還款日是固定的，因消費(fèi)的日期距離計(jì)賬日的時(shí)間長(zhǎng)短不一，因此免息還款期長(zhǎng)短不一，一般最短為20（或25）天，最長(zhǎng)為50（或56）天。例：某公務(wù)卡的免息期為25到56天，則可以肯定賬單日后的25天為還款日。假定賬單日為每月1日，則賬單日后25天為還款日，持卡人應(yīng)在賬單日后25天內(nèi)還款。,還款日期計(jì)算的例子,例：繼續(xù)上一頁(yè)的例子，某銀行公務(wù)卡賬單日為每月1日，持

22、卡人在5月31日和6月1日分別刷卡消費(fèi)1000元和2000元，那么1000 元將在6月1日的賬單上列出，持卡人最遲應(yīng)該在6月25日前還款，這筆消費(fèi)的免息期就是25天；2000元消費(fèi)將在7月1日的賬單上列出，持卡人最遲可以在7月25日還款，這筆消費(fèi)的免息期就是55 (25+30)天。如果當(dāng)月有31天，則免息期最長(zhǎng)可為56(25+31)天。,,,,圖例說(shuō)明,還款期限=記賬日（消費(fèi)日）距下一次賬單日的天數(shù)＋25（或20）天（賬單日后25（或2

23、0）天為還款日）紅色部分可以為0或31，因此，免息還款期最小25天，最大56天,25天,5-6天,25天,,5月31日消費(fèi)（25天）,,6月1日消費(fèi)（55天）,最簡(jiǎn)單的辦法,20天內(nèi)報(bào)銷(xiāo)還款，但這樣會(huì)增加報(bào)賬人和財(cái)務(wù)人員的工作量，不建議采用,最標(biāo)準(zhǔn)的辦法,按照對(duì)賬單的指示，在還款日前全額報(bào)銷(xiāo)還款,最省事的辦法,按照手機(jī)短信指示報(bào)銷(xiāo)還款,還款方法,最低還款額和全額還款額,全部應(yīng)還款額：指截至當(dāng)前賬單日，持卡人累計(jì)已記賬但未償還的交易

24、本金，以及利息、費(fèi)用等的總和全額還款額＝全部應(yīng)還款額享受免息最低還款額＝全部應(yīng)還款額×10%不享受免息，銀行將從交易日或記賬日起按照全部應(yīng)還金額的日萬(wàn)分之五收取循環(huán)利息如果連最低還款額都未還足，銀行還要按最低還款額與實(shí)際歸還額的差額的百分之五加收滯納金，并影響持卡人信用記錄。,我省規(guī)定，公務(wù)卡的公務(wù)消費(fèi)一律全額還款。為了避免不必要的循環(huán)利息，建議您對(duì)個(gè)人消費(fèi)同樣選擇全額還款，而不選擇最低還款額還款。,免息和不免息的項(xiàng)

25、目,刷卡消費(fèi)免息（前提是全額還款）透支取現(xiàn)不免息，透支取現(xiàn)相當(dāng)于向銀行小額貸款，利息非常高,信用卡還款的陷阱（全額計(jì)息）,沒(méi)有提及的逾期欠款按全部應(yīng)還額計(jì)息的問(wèn)題如果公務(wù)卡也是這樣設(shè)置？,案例,6月份，A先生收到了自己上個(gè)月的信用卡對(duì)賬單，上面顯示自己共欠款3050元。A先生在最后到期還款日前去銀行還了3000元，卻把50元的“零頭”給忘記了，之后A先生沒(méi)有使用信用卡刷卡消費(fèi)7月的對(duì)賬單寄來(lái)之后，A先生發(fā)現(xiàn)，賬單上顯示本期賬單應(yīng)還

26、金額是65.25元，除了自己疏忽忘記的50元欠款外，還多了15.25元的利息，A先生計(jì)算了一下，發(fā)現(xiàn)銀行并不是按照自己欠的50元來(lái)計(jì)算利息的，而是按6月對(duì)賬單上所有的欠款3050元來(lái)計(jì)息的，于是A先生在7月17日去銀行歸還了65.25元事情還沒(méi)有結(jié)束，8月份，A先生在收到的對(duì)賬單上驚奇地發(fā)現(xiàn)，賬單里又出現(xiàn)了一筆15元的利息！哪里產(chǎn)生的呢？ 原來(lái)這筆利息是從7月的賬單日到17日還款日前產(chǎn)生的利息，而這筆利息因?yàn)樵?月的賬單上不可能體現(xiàn)，

27、只能體現(xiàn)在8月的賬單上,部分銀行已經(jīng)取消了信用卡全額罰息的方式，但大部分銀行還沒(méi)有取消,,必須要提醒信用卡持卡人的一個(gè)要點(diǎn),還款不及時(shí)、不充分將會(huì)導(dǎo)致按全部應(yīng)還金額計(jì)息比較而言，使用公務(wù)卡的風(fēng)險(xiǎn)將低得多，公務(wù)卡是按照未還款部分計(jì)息的,我被罰息的經(jīng)歷,設(shè)置了工資卡自動(dòng)還款公務(wù)卡不見(jiàn)了，馬上電話掛失公務(wù)卡又找到了在工行信用卡中心取消掛失短信提示被罰息原因是掛失后銀行方面出于安全方面考慮取消了工資卡自動(dòng)還款設(shè)置，余款沒(méi)有還清導(dǎo)致被

28、罰息重新設(shè)置工資卡自動(dòng)還款結(jié)論：要注意資金的異動(dòng)情況，避免更大的損失,還款方式（考慮記賬的時(shí)間，最好提前兩到三天還款）,關(guān)聯(lián)借記卡自動(dòng)轉(zhuǎn)賬（需要同一銀行的借記卡）自助語(yǔ)音服務(wù)（電話還款）網(wǎng)上銀行還款柜臺(tái)還款自動(dòng)存款機(jī)自助還款跨行還款,信用卡的收費(fèi)項(xiàng)目,異地取現(xiàn)及轉(zhuǎn)賬付出的手續(xù)費(fèi)普通信用卡溢繳款取現(xiàn)不免費(fèi)透支取現(xiàn)利息（每天按萬(wàn)分之5計(jì)息）超限費(fèi)滯納金,超限費(fèi),超限費(fèi)指當(dāng)持卡人累計(jì)未還交易金額超過(guò)發(fā)卡機(jī)構(gòu)為其核定的信

29、用額度時(shí)，按規(guī)定應(yīng)向發(fā)卡機(jī)構(gòu)支付的費(fèi)用一般信用卡允許超限透支額度的10%超限費(fèi)非超過(guò)額度部分的5％即：一張額度為10000元的信用卡，最多可以刷11000元，超過(guò)就不能刷了，但銀行要收取超過(guò)額度部分的百分之五的超限費(fèi)。,滯納金,滯納金指當(dāng)持卡人在到期還款日前還款金額不足最低還款額時(shí)，按規(guī)定應(yīng)向發(fā)卡機(jī)構(gòu)支付的費(fèi)用滯納金為最低還款額未還部分的5%,預(yù)授權(quán)業(yè)務(wù)（押金）,是指發(fā)卡機(jī)構(gòu)或其代理機(jī)構(gòu)在持卡人付款前，確認(rèn)許可凍結(jié)額度的交易預(yù)

30、授權(quán)就是凍結(jié)一部分資金，相當(dāng)于交納部分押金，被凍結(jié)的資金不得再參與其他交易，直至發(fā)生相應(yīng)交易的預(yù)授權(quán)結(jié)算為止當(dāng)客戶(hù)對(duì)預(yù)授權(quán)進(jìn)行結(jié)算時(shí)，該預(yù)授權(quán)將會(huì)被取消。預(yù)授權(quán)發(fā)生后30天內(nèi)，若客戶(hù)沒(méi)有進(jìn)行結(jié)算，該預(yù)授權(quán)也會(huì)被取消,,,,,刷卡的正確步驟,當(dāng)您將卡片交給商戶(hù)收銀員時(shí)，請(qǐng)盡量讓卡片保持在您的視線范圍內(nèi)，養(yǎng)成刷卡不離眼的習(xí)慣，并留意收銀員刷卡的次數(shù)；在輸入密碼時(shí)應(yīng)盡可能用身體或另一只手遮擋，以防惡意窺視；拿到收銀員交回的POS小票及卡

31、片時(shí)，應(yīng)認(rèn)真核對(duì)POS單上的金額是否正確，卡片是否為本人的卡片；請(qǐng)妥善保管POS小票，刷卡消費(fèi)時(shí)若發(fā)生異常情況，可憑POS單及對(duì)賬單及時(shí)與發(fā)卡行聯(lián)系，如已取消刷卡交易改用現(xiàn)金付款，應(yīng)要求商戶(hù)撕毀其保留的刷卡簽購(gòu)單并妥善保管好現(xiàn)金付款憑據(jù)；身份證和卡分開(kāi)存放。,刷卡環(huán)境問(wèn)題,因?yàn)楹徒煌ú康你暯訂?wèn)題，過(guò)路過(guò)橋、車(chē)船票暫時(shí)不能刷卡考慮到安全問(wèn)題，加油站也不能直接刷卡，但可以購(gòu)買(mǎi)加油卡,公務(wù)卡常見(jiàn)問(wèn)題,多人出差，一人刷卡，怎樣報(bào)銷(xiāo)建議報(bào)

32、銷(xiāo)給一個(gè)人，現(xiàn)金結(jié)算時(shí)也這樣長(zhǎng)時(shí)間出差無(wú)法還款辦理借款短時(shí)間內(nèi)連續(xù)出差，額度不夠及時(shí)報(bào)銷(xiāo)還款或要求臨時(shí)增加額度多家銀行都在推銷(xiāo)公務(wù)卡，用哪一張??？請(qǐng)使用單位零余額賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)行所屬的公務(wù)卡,信用卡使用的其他知識(shí),信用卡可隨意取現(xiàn)嗎?透支取現(xiàn)需要支付手續(xù)費(fèi)和利息信用卡存錢(qián)生息？沒(méi)有利息掛失非要到柜臺(tái)？ 先電話掛失，正式掛失要在柜臺(tái)上辦理普通信用卡沒(méi)有激活不收年費(fèi)？照收不誤,對(duì)持卡人而言最重要的是,及時(shí)報(bào)賬及還款因報(bào)

33、銷(xiāo)不及時(shí)而造成的利息及罰息，由職工個(gè)人承擔(dān)牢記“按期還款才可享受免息”,丟失后請(qǐng)馬上掛失 先電話掛失，正式掛失要在柜臺(tái)上辦理,對(duì)單位財(cái)務(wù)人員最重要的是,一定要統(tǒng)一本單位的還款日最好能關(guān)聯(lián)工資卡還款小額資金通過(guò)工資卡還款或溢繳款還款,小卡片 大文章感謝您的耐心您的意見(jiàn)很重要！,行政事業(yè)單位職工都應(yīng)申辦公務(wù)卡嗎,公務(wù)卡是以單位在職職工個(gè)人名義申辦的，根據(jù)《湖南省省級(jí)預(yù)算單位公務(wù)卡管理試行辦法》規(guī)定，在公務(wù)卡結(jié)算范圍內(nèi)，

34、凡具備刷卡條件的，一律要使用公務(wù)卡結(jié)算。從規(guī)范管理、方便工作的角度，單位職工原則上都應(yīng)申辦公務(wù)卡。對(duì)單位而言，實(shí)行公務(wù)卡結(jié)算能夠提高公務(wù)消費(fèi)的透明度，堵塞管理漏洞；對(duì)職工個(gè)人而言，申辦公務(wù)卡可以避免個(gè)人在公務(wù)消費(fèi)中墊付現(xiàn)金。單位財(cái)務(wù)部門(mén)應(yīng)從規(guī)范管理、控制現(xiàn)金的角度，提倡和要求單位職工申辦公務(wù)卡。公務(wù)卡實(shí)行“一人一卡”實(shí)名制管理，每位在職職工只能申辦一張公務(wù)卡；離退休人員等非在職職工不允許申辦公務(wù)卡。,返回,公務(wù)卡結(jié)算適用范圍,預(yù)算單

35、位財(cái)政授權(quán)支付業(yè)務(wù)中原使用現(xiàn)金結(jié)算的公用經(jīng)費(fèi)支出，包括差旅費(fèi)、招待費(fèi)和2萬(wàn)元以下的零星購(gòu)買(mǎi)支出等；公務(wù)卡不僅可用于財(cái)政授權(quán)支出范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)支出，還可用于個(gè)人的消費(fèi)支出，只是由個(gè)人負(fù)責(zé)及時(shí)還款。,按規(guī)定須通過(guò)財(cái)政直接支付和財(cái)政授權(quán)轉(zhuǎn)賬支付的財(cái)政支出，仍按國(guó)庫(kù)集中支付的有關(guān)要求辦理；對(duì)個(gè)別商業(yè)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)無(wú)法使用公務(wù)卡結(jié)算的零星公務(wù)支出，經(jīng)財(cái)務(wù)部門(mén)審核同意后，仍可采取現(xiàn)金支付方式結(jié)算。,返回,借記卡和貸記卡的區(qū)別,貸記卡和借記卡都是屬于銀

36、行卡的范疇,,貸記卡信用卡、聯(lián)名卡、公務(wù)卡……,,借記卡工資卡、醫(yī)?？?、儲(chǔ)蓄卡……,先消費(fèi)再還款,先存款再消費(fèi),為什么貸記卡叫信用卡,我的理解持卡人的信用發(fā)卡行的信用信用卡把發(fā)卡銀行、持卡人和特約商戶(hù)、代辦行緊密地連接在一起，構(gòu)成了循環(huán)往復(fù)的連鎖債權(quán)債務(wù)關(guān)系，而這種關(guān)系的建立和發(fā)展又都取決于彼此間的信用。我的經(jīng)歷2007年前曾經(jīng)兩次申請(qǐng)信用卡被拒絕因?yàn)闆](méi)有信用記錄,返回,銀聯(lián)簡(jiǎn)介,中國(guó)銀聯(lián)是經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)

37、設(shè)立的中國(guó)銀行卡組織，成立于2002年3月2002年，中國(guó)銀聯(lián)代國(guó)內(nèi)各發(fā)卡機(jī)構(gòu)統(tǒng)一向ISO申請(qǐng)了800個(gè)在國(guó)內(nèi)和國(guó)外通行的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)BIN號(hào)（622126--622925）為什么要用銀聯(lián)卡？,國(guó)際信用卡組織介紹,在國(guó)際上主要有VISA和萬(wàn)事達(dá)兩大信用卡組織，它們不直接發(fā)卡，由成員發(fā)卡“4”字頭的BIN號(hào)被VISA買(mǎi)斷“5”字頭的BIN號(hào)大部分由萬(wàn)事達(dá)買(mǎi)斷,返回,卡號(hào)由16位數(shù)字組成：發(fā)卡行標(biāo)識(shí)（BIN號(hào)）、發(fā)卡行自定義位、校

38、驗(yàn)碼,單位如何選擇公務(wù)卡發(fā)卡行,實(shí)行國(guó)庫(kù)集中支付的省級(jí)預(yù)算單位必須選擇本單位零余額賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)行作為公務(wù)卡發(fā)卡行。比照中央財(cái)政的試點(diǎn)辦法；避免各商業(yè)銀行之間的無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)（50一張）；將公務(wù)卡業(yè)務(wù)視為國(guó)庫(kù)集中支付業(yè)務(wù)的拓展，促使商業(yè)銀行更好的代理國(guó)庫(kù)集中支付業(yè)務(wù)；避免跨行交易手續(xù)費(fèi)，降低財(cái)務(wù)成本，便于預(yù)算單位與銀行之間對(duì)賬；方便持卡人設(shè)置工資卡關(guān)聯(lián)公務(wù)卡自動(dòng)還款，降低罰息風(fēng)險(xiǎn)；,部分商業(yè)銀行推廣的“公務(wù)卡”只是具有公務(wù)卡優(yōu)惠條件的信用

39、卡，不是真正意義上的“公務(wù)卡”，也無(wú)法在國(guó)庫(kù)集中支付系統(tǒng)中報(bào)銷(xiāo)還款,返回,填寫(xiě)申請(qǐng)表的時(shí)候,資料填寫(xiě)必須真實(shí)有效（因?yàn)樾庞每ㄖ行臅?huì)對(duì)資料進(jìn)行核實(shí)，并電話確認(rèn)）開(kāi)通個(gè)人網(wǎng)銀開(kāi)通短信提示關(guān)聯(lián)工資卡還款（小額還款可以直接由關(guān)聯(lián)儲(chǔ)蓄卡自動(dòng)歸還）,返回,收到卡片后（案例）,及時(shí)激活卡片電話激活（一般是家庭電話或手機(jī)）網(wǎng)絡(luò)激活柜臺(tái)激活設(shè)置密碼密碼設(shè)置的原則在卡片背后簽名在手機(jī)中記錄服務(wù)電話（方便電話掛失）消費(fèi)后確認(rèn)是否收到了

40、對(duì)賬單，若沒(méi)有應(yīng)及時(shí)聯(lián)系銀行,返回,有“不良信用行為”記錄將無(wú)法成功申辦公務(wù)卡,“不良信用行為”由個(gè)人征信系統(tǒng)記錄，包括：消費(fèi)貸款逾期不還、還款不充足信用卡透支取現(xiàn)或者消費(fèi)后，還款不及時(shí)、不充足、惡意透支等（也包括信用卡未繳年費(fèi)）個(gè)人征信系統(tǒng)記錄4類(lèi)信息身份識(shí)別信息貸款信息信用卡信息公共事業(yè)信息，包括非銀行信用信息、法院民事判決、欠稅、固話繳費(fèi)、手機(jī)繳費(fèi)、繳納水電燃?xì)赓M(fèi)用等,個(gè)人征信系統(tǒng),個(gè)人征信系統(tǒng)是由中國(guó)人民銀行組織各

41、商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)，又稱(chēng)消費(fèi)者信用信息系統(tǒng)，主要為消費(fèi)信貸機(jī)構(gòu)提供個(gè)人信用分析。個(gè)人征信系統(tǒng)是保存一個(gè)時(shí)間跨度的記錄，這一跨度為7年。部分負(fù)面記錄保存10年?。?！,“不良信用行為”導(dǎo)致無(wú)法辦卡的解決方法,預(yù)算單位財(cái)務(wù)人員可聯(lián)系本單位國(guó)庫(kù)集中支付代理銀行，由銀行協(xié)調(diào)，根據(jù)職工“不良信用行為”產(chǎn)生的具體原因酌情辦理。,各方面對(duì)個(gè)人信用的重視,損失事小，信用事大！,返回,密碼的問(wèn)題,回憶國(guó)外及港澳臺(tái)地區(qū)的影視作品國(guó)內(nèi)部分銀