商業(yè)銀行發(fā)展與國(guó)際業(yè)務(wù)創(chuàng)新.pdf

1、一、選題的背景和意義 黨的十六屆五中全會(huì)審議通過的《中共中央關(guān)于制定國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十一個(gè)五年規(guī)劃的建議》中，中央制定了“立足科學(xué)發(fā)展，著力自主創(chuàng)新，建設(shè)創(chuàng)新型國(guó)家”的重大戰(zhàn)略，這是以胡錦濤同志為總書記的新一屆黨的領(lǐng)導(dǎo)集體，在認(rèn)真總結(jié)我們黨帶領(lǐng)人民推動(dòng)我國(guó)發(fā)展的長(zhǎng)期實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，站在新世紀(jì)新階段黨和國(guó)家事業(yè)發(fā)展的全局，對(duì)貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀這一重大戰(zhàn)略思想的生動(dòng)闡述；是黨中央提出的“創(chuàng)新是社會(huì)發(fā)展的不竭動(dòng)力”的觀點(diǎn)，在指導(dǎo)

2、今后一個(gè)時(shí)期我國(guó)政治經(jīng)濟(jì)生活發(fā)展方向的具體體現(xiàn)。 一般而言，在開放的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)快速發(fā)展是大勢(shì)所趨。二次世界大戰(zhàn)結(jié)束以來，這一結(jié)論已得到了越來越多的印證。現(xiàn)代商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的拓展，存在眾多原因，歸結(jié)起來：大背景是國(guó)際經(jīng)濟(jì)一體化融合的趨勢(shì)；基本動(dòng)因在于封閉條件下國(guó)內(nèi)市場(chǎng)容量等宏觀環(huán)境的局限性，對(duì)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展帶來的抑制；根本動(dòng)力是銀行對(duì)盈利性、流動(dòng)性、安全性的追求；此外，金融創(chuàng)新和技術(shù)革新是重要外部的條件。

3、 近年來我國(guó)對(duì)外開放的步伐明顯加快，已由單一層次向多層次、多領(lǐng)域縱深發(fā)展，由沿海向沿邊、沿江、內(nèi)陸省會(huì)城市發(fā)展。外商投資明顯增加，企業(yè)外向型特征越來越明顯，“世界工廠”的稱號(hào)已被越來越多的人士所接受。2005年，按國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)口徑，貨物貿(mào)易進(jìn)出口總值1.39萬億美元，服務(wù)貿(mào)易收支總額達(dá)1582億美元，資本項(xiàng)下直接投資流入855億美元，年末外匯儲(chǔ)備余額達(dá)到8189億美元①，加之由于跨境往來人員增多，客戶對(duì)貿(mào)易和服務(wù)項(xiàng)下的外匯業(yè)務(wù)需

4、求不斷增加，在這種情況下，中資商業(yè)銀行要在競(jìng)爭(zhēng)中求發(fā)展，僅僅局限于改善服務(wù)態(tài)度，轉(zhuǎn)變服務(wù)方式已遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。大力發(fā)展國(guó)際業(yè)務(wù)無疑為商業(yè)銀行的發(fā)展培植了新的增長(zhǎng)點(diǎn)，同時(shí)，由于企業(yè)在參與國(guó)際經(jīng)濟(jì)循環(huán)的過程中，產(chǎn)品更新?lián)Q代、生產(chǎn)工藝的改進(jìn)、生產(chǎn)價(jià)值實(shí)現(xiàn)，乃至企業(yè)籌資等事項(xiàng)，大量需要通過進(jìn)出口貿(mào)易或境外資本市場(chǎng)進(jìn)行，商業(yè)銀行如果國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展跟不上客戶的需要，將難以在競(jìng)爭(zhēng)中立足。 1999年11月15日，中美就中國(guó)加入WTO簽訂了雙邊協(xié)議，根

5、據(jù)雙邊議定書中所作承諾，我國(guó)銀行業(yè)務(wù)對(duì)美國(guó)開放可分為四階段：一是可立即對(duì)在華外國(guó)客戶提供國(guó)際金融業(yè)務(wù)服務(wù)。二是一年后可對(duì)中國(guó)企、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體等提供國(guó)際金融業(yè)務(wù)服務(wù)。三是兩年后提供人民幣金融服務(wù)。四是五年后在華從事個(gè)人金融服務(wù)。按照GATT和WTO的有關(guān)規(guī)定，締約方給予任何另一締約方的待遇，也適用于其他加入該組織的任何第三方，這就是說，中國(guó)給予美國(guó)的待遇也將無條件地給予任何加入WTO的第三方。由此可知，中國(guó)加入WTO后，中國(guó)金融市場(chǎng)

6、對(duì)外開放的程度增加，外資銀行大規(guī)模進(jìn)入，其經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的種類和金融服務(wù)對(duì)象擴(kuò)大對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)將產(chǎn)生巨大的影響。 在本文作者長(zhǎng)期供職的商業(yè)銀行領(lǐng)域，同業(yè)之間圍繞2006年底入世過渡期滿后，中資銀行與西方主流商業(yè)銀行在同一平臺(tái)上、用同一規(guī)則開展競(jìng)爭(zhēng)時(shí)，如何能立于不敗之地的討論和研究，自入世以來一直未停止過。美國(guó)企業(yè)界有句名言：“要么創(chuàng)新，要么死亡”。大家的共識(shí)是：在中外資銀行短兵相接的最前沿領(lǐng)域--商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)上，要在短

7、時(shí)間內(nèi)實(shí)現(xiàn)跨越式的發(fā)展，只有依靠“創(chuàng)新”。 現(xiàn)代社會(huì)產(chǎn)業(yè)間、國(guó)家間的關(guān)聯(lián)度日益提高，只有技術(shù)、機(jī)制、體制相互配套、相互依賴的創(chuàng)新才能有效發(fā)揮作用，因此，創(chuàng)新不是機(jī)械的，它包括原始創(chuàng)新、集成創(chuàng)新、引進(jìn)消化吸收再創(chuàng)新等多種方式；創(chuàng)新也不是單一的，創(chuàng)新有大小之分，“小”創(chuàng)新指產(chǎn)品、流程、服務(wù)或商業(yè)活動(dòng)方面的創(chuàng)新；“大”創(chuàng)新指的是管理方面即組織文化和思維方式的創(chuàng)新。創(chuàng)新無處不在、無時(shí)不在、無人不可、無企不可。它不僅是一種新技術(shù)、一種新產(chǎn)

8、品、一項(xiàng)新服務(wù)，而且是一種新文化，是員工的創(chuàng)造力和一個(gè)組織的能力。換句話說，創(chuàng)新不僅包括技術(shù)創(chuàng)新，還包括管理創(chuàng)新、制度創(chuàng)新、體制創(chuàng)新和文化創(chuàng)新等各個(gè)方面。 二、文章的指導(dǎo)思想和研究方法 (一)指導(dǎo)思想 本文按照馬克思主義、毛澤東思想、鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想的要求，以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，針對(duì)目前我國(guó)商業(yè)銀行雖然對(duì)國(guó)際業(yè)務(wù)的重視程度在日益提高，但適合我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展模式仍處于探索過程中，國(guó)際業(yè)

9、務(wù)管理手段相對(duì)簡(jiǎn)單，配套體制機(jī)制相對(duì)欠缺，幾乎沒有一家中資商業(yè)銀行建立完整的國(guó)際業(yè)務(wù)管理體系的實(shí)際，通過深入研究西方先進(jìn)商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展模式，結(jié)合作者長(zhǎng)期從事商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，用比較的方法，辯證分析我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理中存在的問題，提出建立能適應(yīng)國(guó)際化競(jìng)爭(zhēng)需要的我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展的模式的設(shè)想。 (二)研究方法 本文在研究我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)創(chuàng)新的過程中，采用了規(guī)范分析和實(shí)證分析相結(jié)合的方

10、法。在對(duì)商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的一般理論研究中，主要采用規(guī)范分析法。在對(duì)西方主流商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)和我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的研究時(shí)，主要采取實(shí)證分析法。 在論述我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)前，先對(duì)國(guó)內(nèi)外相關(guān)理論文獻(xiàn)和主流商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)運(yùn)做模式進(jìn)行歸納和總結(jié)，嘗試對(duì)“我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)創(chuàng)新”命題構(gòu)造一個(gè)邏輯和歷史統(tǒng)一的系統(tǒng)化的理論分析框架。針對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的具體情況，揭示我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展中存在各種問題的深層次原因，剖析我國(guó)商業(yè)

11、銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀和不足，參照主流商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的開展情況，提出我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)創(chuàng)新應(yīng)包括營(yíng)銷創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、管理體制創(chuàng)新、激勵(lì)約束創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)新等各個(gè)方面。全文的體系結(jié)構(gòu)如圖A所示。 圖A論文結(jié)構(gòu)圖 在文章中，具體采用了以下研究方法： 1.運(yùn)用比較分析的方法，以西方主流商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)模式作為參照，綜合運(yùn)用現(xiàn)代金融理論和系統(tǒng)論、控制論、信息論等理論，把商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)作為一個(gè)系統(tǒng)進(jìn)行研究。

12、 2.采用規(guī)范分析和實(shí)證分析相結(jié)合、歸納分析和演繹分析相結(jié)合的分析方法。在規(guī)范分析中，運(yùn)用歸納和綜合，完整地把握國(guó)際業(yè)務(wù)理論的發(fā)展脈絡(luò)。在實(shí)證分析中，通過對(duì)西方主流商業(yè)銀行典型案例的剖析，歸納出西方主流商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理的基本框架。采用案例分析和分類分析方法，在案例的整理和分類的基礎(chǔ)上，確定基本分析框架。 3.綜合運(yùn)用經(jīng)濟(jì)學(xué)、數(shù)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)、博弈論等知識(shí)，對(duì)國(guó)際業(yè)務(wù)進(jìn)行量化分析。 三、主要內(nèi)容 本文內(nèi)容共分

13、8章，各章的主要內(nèi)容如下： 第一章是全文的引子部分，主要界定商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的概念，給出明確的國(guó)際業(yè)務(wù)的定義，介紹銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的構(gòu)成和組織形式；并對(duì)國(guó)際業(yè)務(wù)和國(guó)際業(yè)務(wù)創(chuàng)新的理論基礎(chǔ)進(jìn)行了分析。本章還從歷史的角度，闡述商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)創(chuàng)新在銀行發(fā)展史上的重要作用，從歷史辯證唯物主義的角度，闡明了進(jìn)行商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)創(chuàng)新研究的意義。 第二章是全文的基石。一是剖析戰(zhàn)后商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的發(fā)展環(huán)境，引出當(dāng)前環(huán)境下，銀行國(guó)際業(yè)務(wù)創(chuàng)新

14、是國(guó)際經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然要求。二是通過對(duì)西方商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展的過程分析，研究主流西方國(guó)家國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展的趨勢(shì)和原因，并采用案例形式，對(duì)西方典型商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)方式進(jìn)行比較，綜合得出西方商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的主流模式。三是通過對(duì)中國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展情況的歸納分析，闡明中資銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的發(fā)展和管理現(xiàn)狀。 第三章是全文的中心部分。是對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)創(chuàng)新的總體分析。在這一章中，通過對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行面臨的國(guó)際業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)壓力的分析、通過

15、對(duì)中外資商業(yè)銀行在國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品、流程、機(jī)制、體制上的差異化比較，對(duì)為何要?jiǎng)?chuàng)新、進(jìn)行哪些創(chuàng)新、如何進(jìn)行創(chuàng)新等問題進(jìn)行總體論述，從而提出我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)創(chuàng)新和改革的方向和原則，設(shè)計(jì)出我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)創(chuàng)新的目標(biāo)模式。 從第四章到第八章，具體闡述我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的創(chuàng)新方向。第四章根據(jù)我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀，結(jié)合西方營(yíng)銷理論的發(fā)展，提出我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)營(yíng)銷創(chuàng)新的目標(biāo)模式，并明確目標(biāo)模式的實(shí)現(xiàn)方式。 第五章從金融

16、工程入手，通過對(duì)我國(guó)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品與國(guó)際水平的差異分析，強(qiáng)調(diào)運(yùn)用引進(jìn)消化吸收再創(chuàng)新的方法，對(duì)加快國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新的現(xiàn)實(shí)意義，同時(shí)提出了產(chǎn)品創(chuàng)新的分類建議。 第六章通過對(duì)3個(gè)成熟市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家銀行組織架構(gòu)的實(shí)證分析，對(duì)比我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的管理情況，運(yùn)用流程再造理論，提出我國(guó)商業(yè)銀行的管理體制創(chuàng)新，應(yīng)充分借鑒現(xiàn)代商業(yè)銀行矩陣式管理的精華，構(gòu)建適合我國(guó)國(guó)情的國(guó)際業(yè)務(wù)管理體制。 第七章通過比較中西方銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的激勵(lì)約束機(jī)制

17、的不同，結(jié)合最新的激勵(lì)約束理論，提出我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的激勵(lì)約束機(jī)制的創(chuàng)新建議。 第八章運(yùn)用非均衡理論，分析加快創(chuàng)新與加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的辯證關(guān)系，論證重視國(guó)際業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理、創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理方式的重要性，并提出了國(guó)際業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展方向和實(shí)務(wù)建議。 四、主要?jiǎng)?chuàng)新和不足 在本文的研究和撰寫過程中，作者主要進(jìn)行了以下方面的嘗試： 1.系統(tǒng)地歸納和總結(jié)西方商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)開展的理論基礎(chǔ)，為分析西方商業(yè)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的發(fā)