國有商業(yè)銀行國際化經(jīng)營探索.pdf

1、商業(yè)銀行國際化經(jīng)營是指商業(yè)銀行從事國際金融業(yè)務，到海外建立分支機構(gòu)開展業(yè)務，其經(jīng)營由國內(nèi)發(fā)展到國外，從封閉走向開放的過程，這一過程包括銀行機構(gòu)國際化、業(yè)務活動國際化和管理國際化等。西方發(fā)達國家的商業(yè)銀行國際化經(jīng)營已經(jīng)有百年歷史，國際化經(jīng)營給它們帶來了豐厚的回報，而我國國有商業(yè)銀行的國際化經(jīng)營只有十多年的時間，無論是技術還是人力資源都于它們相差很遠，因此本文希望通過對國有銀行國際化經(jīng)營的研究，能對其發(fā)展作一點微薄的貢獻。 本文第一

2、章對銀行國際化經(jīng)營作一般性研究。首先界定了銀行國際化經(jīng)營的概念，提出了本文的研究對象是國有商業(yè)銀行如何“走出去”的問題；其次介紹了銀行國際化的內(nèi)容、組織機構(gòu)形式，接著重點論述了銀行國際化經(jīng)營的動機理論，包括“引導效應”假說、“比較優(yōu)勢”假說、“銀行綜合優(yōu)勢”假說以及“規(guī)避風險”假說；最后總結(jié)了銀行國際化經(jīng)營發(fā)展的最新趨勢。通過本章的論述，對銀行國際化的概念、范圍、理論和發(fā)展趨勢會有比較清晰的認識。本章是全文的理論基礎和鋪墊。 本

3、文第二章正式切入了研究主題，對國有商業(yè)銀行國際化經(jīng)營作了全面的評估，意在對目前我國四大國有銀行的國際化經(jīng)營現(xiàn)狀作出客觀的評價。本章首先指出國有銀行的國際化經(jīng)營是大勢所趨、眾望所歸，國有銀行是我國金融業(yè)的主體，它們應該責無旁貸地擔負起國際化經(jīng)營的重擔，這不但是銀行本身對利潤最大化追逐的本性決定的，而且是當今金融業(yè)全面開放條件下外資銀行對中資銀行激烈的市場競爭壓力決定的；其次對國有商業(yè)銀行國際化經(jīng)營的現(xiàn)狀作了詳細評述，通過實證分析，本文認為

4、由于歷史的原因，四大國有商業(yè)銀行中中國銀行的國際化經(jīng)營程度最高，其海外分支機構(gòu)多、遍布范圍廣、機構(gòu)設置層次高、國際業(yè)務量大，處于國際化經(jīng)營的較高階段，其他三家國有銀行在上世紀90年代都制訂了國際化經(jīng)營的發(fā)展戰(zhàn)略，近幾年國際化進程不斷加快，但是目前的發(fā)展仍然處于初級階段。國有銀行的國際化經(jīng)營存在著不少需要完善和解決的問題，突出的問題是國有銀行外幣資產(chǎn)規(guī)模較小，業(yè)務單一，分支機構(gòu)分布不合理，風險管理意識淡薄、手段落后，缺少跨國經(jīng)營的復合性人

5、才等。本章第三部分用實證的方法檢驗了國有商業(yè)銀行的國際競爭力，選取了贏利能力、安全能力、流動能力、治理結(jié)構(gòu)和業(yè)務創(chuàng)新等指標，與國際先進的大銀行作了全面的比較，比較的結(jié)果顯示：我國商業(yè)銀行的贏利能力和安全能力與國際先進銀行之間存在明顯差距，而流動能力總體上是過剩的，國有銀行的治理結(jié)構(gòu)在不斷完善，業(yè)務創(chuàng)新能力有所增強，但差距仍然顯著?？傮w來講，國有商業(yè)銀行的國際競爭力和國際先進銀行不在同一起跑線上，國有銀行只能稱之為國際大銀行，而不能稱之為

6、國際先進銀行。本章是本文論述的展開，起者承上啟下的作用，為下一章提出合理的國際化經(jīng)營戰(zhàn)略作了客觀有力的支撐。 第三章是本文的核心部分，主要提出了可行的國有商業(yè)銀行國際化經(jīng)營策略。本章首先指出了國有銀行國際化不但需要一個完善、有序高效的國內(nèi)金融環(huán)境，而且需要實現(xiàn)市場化的銀行經(jīng)營機制。當前我國有穩(wěn)定的經(jīng)濟金融環(huán)境，金融法律法規(guī)不斷完善，利率市場化改革順利推行，商業(yè)銀行經(jīng)營管理不斷引入新理念、采取新措施，這些都為國有銀行國際化經(jīng)營提供

7、了良好的基礎。本章第二部分充分考慮到了四大國有銀行國際化經(jīng)營的程度不同，有區(qū)別地提出了國際化經(jīng)營的目標定位：中國銀行國際化經(jīng)營程度較高，它應該定位于國際綜合性銀行，而工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設銀行國際化經(jīng)營時間短，實力不強，因而其國際化經(jīng)營目標應分“兩步走”，第一步是做地區(qū)型專業(yè)銀行，等待時機成熟再走國際性綜合銀行的發(fā)展道路。本章第三部分是詳細地提出了國有商業(yè)銀行國際化經(jīng)營的策略，包括目標市場的選擇、組織機構(gòu)的設置、業(yè)務拓展方式以及管理策

8、略。在目標市場選擇上，本文提出由近及遠梯次推進的策略，首先在香港、新加坡等具有明顯區(qū)位優(yōu)勢的地方建立分支機構(gòu)，然后再向美國、日本、歐洲等經(jīng)濟金融中心推進，同時密切關注非洲和拉丁美洲等發(fā)展中國家的市場；在海外組織機構(gòu)設置上，提出應以分行和子行的形式為主，以代理處、附屬行、戰(zhàn)略聯(lián)盟為輔的策略；在銀行內(nèi)部組織調(diào)整上，提出要摒棄目前國有銀行“金字塔式”的“三級管理一級經(jīng)營”的模式，以西方先進銀行普遍采用的扁平化組織方式對國有銀行內(nèi)部組織機構(gòu)進行

9、重組的策略；在業(yè)務拓展模式上，提出了突破我國對金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營限制，采用金融控股公司和對外兼并的方式來進行混業(yè)經(jīng)營的策略；在國際化管理策略問題上，提出的策略是要達到國際銀行業(yè)通行的《巴塞爾協(xié)議》所規(guī)定的各項規(guī)指標，實施資產(chǎn)負債比例管理與資產(chǎn)風險管理，實現(xiàn)管理體制與國際接軌，建立健全以風險控制為重心的銀行內(nèi)部控制制度，開發(fā)金融人才資源，提高國有商業(yè)銀行整體素質(zhì)。經(jīng)過上述研究，本文得出的結(jié)論是：國際化是國有商業(yè)銀行的必然選擇。為了改進當前國際

10、化的現(xiàn)狀，加快推進國有商業(yè)銀行國際化的進程，需要從銀行自身和外部環(huán)境兩方面著手制定發(fā)展戰(zhàn)略。在銀行自身方面，首先，應改革國有商業(yè)銀行的產(chǎn)權制度，使國有商業(yè)銀行成為真正意義上的商業(yè)銀行；同時，提高銀行自身競爭力水平，從公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)控機制、風險管理體制、風險控制手段、業(yè)務創(chuàng)新能力到人力資源開發(fā)和管理等各個方面進行國際化改造，以國際化帶動現(xiàn)代化。其次，要制定合理的國際化發(fā)展戰(zhàn)略。通過大力發(fā)展國際結(jié)算業(yè)務和加強代理行工作與國際合作，奠定國際

11、化經(jīng)營的基礎；通過發(fā)揮比較優(yōu)勢，開拓海外市場。在業(yè)務國際化方面，穩(wěn)健、有效地拓展國際化的銀行業(yè)務；在機構(gòu)國際化方面，有選擇地推進與國外金融機構(gòu)的重組、并購和聯(lián)合經(jīng)營：并充分依托網(wǎng)絡平臺，開拓國際化發(fā)展的新渠道。在外部環(huán)境方面，首先，要加大政策扶持力度，構(gòu)建國有商業(yè)銀行國際化的戰(zhàn)略性平臺；加快國有商業(yè)銀行通過股份制改造和上市提高資本充足率；及時推進商業(yè)銀行從分業(yè)經(jīng)營向混業(yè)經(jīng)營的轉(zhuǎn)換。其次，完善商業(yè)銀行的外部治理環(huán)境，通過競爭性的產(chǎn)品市場、

12、資本市場、銀行家市場以及由信息披露制度，配合國有商業(yè)銀行優(yōu)化內(nèi)部治理。 我國商業(yè)銀行的國際化，既是經(jīng)濟全球化和全球金融一體化的國際大環(huán)境的要求，也是我國經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略的必然選擇。二十多年的改革和發(fā)展，現(xiàn)實經(jīng)濟的開放必然要求金融服務市場的開放，人們已經(jīng)認識到中國金融業(yè)的開放是大勢所趨。中國的銀行業(yè)必須適應這種逐步開放的要求，向著國際化的目標邁進。因此，加強商業(yè)銀行國際化的研究，具有重要的現(xiàn)實意義： (一)、它適應我國進一步開

13、放的需要。隨著我國開放度進一步提高，國際貿(mào)易、國際投資、國際勞務合作、國際文化交流不斷擴大，需要銀行的國際化提供必要的金融服務。然而，改革是非均衡的，尤其表現(xiàn)在金融改革相對滯后。金融方面的問題，尤其是商業(yè)銀行的問題越積越多。我國銀行問題能否穩(wěn)定、合理解決，關系到我國的金融安全和經(jīng)濟安全。 (二)、它適應了我國商業(yè)銀行自身發(fā)展的需要。我國四大國有商業(yè)銀行都把國際化大銀行作為未來發(fā)展的目標。這個目標的實現(xiàn)，必須通過實施正確的國際化

14、戰(zhàn)略來實現(xiàn)。這種戰(zhàn)略要求商業(yè)銀行首先實現(xiàn)制度的現(xiàn)代化，就是建立現(xiàn)代企業(yè)的組織制度和現(xiàn)代銀行的管理制度。此外，還要走出國門，將業(yè)務和機構(gòu)發(fā)展到其他國家和地區(qū)，實現(xiàn)國際化的目標。 (三)、它是我國商業(yè)銀行提高國際競爭力的需要。中國加入WTO，必須開放金融服務業(yè)。建立在傳統(tǒng)計劃經(jīng)濟基礎上的商業(yè)銀行面對全球金融服務市場開放的競爭格局，面臨的不僅僅是生存問題，更重要的是如何發(fā)展的問題。在發(fā)展中求生存，在國際化中逐步提高國際競爭力，在國際商

15、業(yè)銀行服務市場上找到自己合適的位置。國有商業(yè)銀行應該通過大規(guī)模設立海外分支機構(gòu)或建立代理關系，形成全球化的營銷網(wǎng)絡，在國際范圍內(nèi)從事金融服務，不僅能增加利潤來源，而且能增強抗風險能力。 本文在參考了相關文獻的基礎上結(jié)合自己對國際化經(jīng)營的研究寫成的，本文的創(chuàng)新之處一是在于用實證分析的方法，將四大國有銀行同國際先進的大銀行進行比較全面對比，得出了國有銀行的國際競爭力現(xiàn)狀，使我們對國有商業(yè)銀行國際化經(jīng)營有著清醒地認識；二是在國際化經(jīng)營