利率政策與我國商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的內(nèi)部化解.pdf

1、1994年以來，中國銀行業(yè)改革使得各類商業(yè)銀行逐步發(fā)展和壯大，金融體制也逐步向市場化方向邁進(jìn)。尤其是2001年12月中國在加入世界貿(mào)易組織(WTO)后，銀行業(yè)將于2006年底全面開放。面對外資銀行進(jìn)入國內(nèi)市場經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)帶來的壓力以及國內(nèi)金融體系的不斷變革，我國商業(yè)銀行迫切需要提高自身的競爭力。而當(dāng)前我國商業(yè)銀行巨額、高比率的不良資產(chǎn)已經(jīng)成為銀行業(yè)可持續(xù)發(fā)展、提升競爭力的巨大障礙。深入分析我國商業(yè)銀行不良資產(chǎn)產(chǎn)生和形成的原因，探索化解

2、銀行不良資產(chǎn)的方法和對策成為當(dāng)前我國理論界和金融實(shí)踐領(lǐng)域研究的重要問題。 圍繞我國利率政策與商業(yè)銀行不良資產(chǎn)化解的邏輯關(guān)系，本文首先描述了我國商業(yè)銀行不良資產(chǎn)比率高、余額巨大以及處置難度大的現(xiàn)狀，然后從利率政策出發(fā)，研究商業(yè)銀行利率與不良資產(chǎn)形成之間的關(guān)系，重點(diǎn)研究利率政策對我國商業(yè)銀行內(nèi)部不良資產(chǎn)形成的影響機(jī)制。接下來，文章具體分析了我國銀行存貸利差變化對不良資產(chǎn)的影響機(jī)理以及銀行不良貸款內(nèi)部化解問題，指出不合理的存貸利差阻礙

3、了商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的內(nèi)部化解，探討什么樣的利差才有利于銀行化解不良資產(chǎn)，最后是結(jié)論和政策建議：第一，貨幣當(dāng)局宜保持較低水平的存款利率，同時(shí)穩(wěn)定貸款利率，進(jìn)而保持穩(wěn)定的存貸利差將是有效化解我國商業(yè)銀行不良貸款的重要手段。第二，從觀念上矯正利率政策目標(biāo)的誤區(qū)。第三，合理利用存款利息開征的利息稅用于沖銷不良資產(chǎn)，不宜貿(mào)然取消銀行存款利息稅稅目。第四，逐步取消活期支票存款計(jì)息，以調(diào)低整個(gè)存款利率水平。第五，提高貸款利率，保持合理的能保證銀行盈利