商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制.pdf

1、商業(yè)銀行貸款是當(dāng)前解決中小企業(yè)資金問題的主要途徑。這就要求商業(yè)銀行研究中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制，建立起一套風(fēng)險(xiǎn)控制體系，以保證這項(xiàng)業(yè)務(wù)的正常開展，從而為中小企業(yè)發(fā)展提供資金支持，也為商業(yè)銀行分散資金風(fēng)險(xiǎn)，提高競(jìng)爭(zhēng)能力提供有益的幫助。 本文以商業(yè)銀行區(qū)域分支機(jī)構(gòu)如何進(jìn)行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制為立足點(diǎn)，在研究中小企業(yè)特點(diǎn)、財(cái)務(wù)特征和信貸風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)的基礎(chǔ)上，對(duì)于中小企業(yè)信貸資金需求進(jìn)行了分類，然后根據(jù)分類有針對(duì)性的研究了商業(yè)銀行分支

2、機(jī)構(gòu)對(duì)該項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制策略及操作實(shí)務(wù)，研究涵蓋了中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的貸前、貸中和貸后三個(gè)階段的風(fēng)險(xiǎn)控制手段。對(duì)于貸前風(fēng)險(xiǎn)控制，文中結(jié)合目前商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)操作實(shí)務(wù)，對(duì)貸前調(diào)查環(huán)節(jié)中調(diào)查技術(shù)和管理進(jìn)行了詳細(xì)的研究，建立起了一套針對(duì)中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的貸前非財(cái)務(wù)因素風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查、財(cái)務(wù)因素風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查和現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查方法，以揭示出企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的實(shí)際情況，找出其真正的借款原因，為信貸業(yè)務(wù)正確決策打下基礎(chǔ)。 在對(duì)中小企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析研究中，不但細(xì)化了傳

3、統(tǒng)分析方法，還創(chuàng)造性提出了根據(jù)中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)而產(chǎn)生的有針對(duì)性的現(xiàn)金流量分析方法，并建立起了針對(duì)企業(yè)不同情況下的借款原因分別進(jìn)行借款原因及還款能力量化分析方法，從而可以對(duì)不同借款原因貸款采取有針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)分析方法和風(fēng)險(xiǎn)防范措施，這樣就避免了當(dāng)前商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)缺乏針對(duì)性的弱點(diǎn)，找出了開展業(yè)務(wù)的抓手。對(duì)于中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)決策，文中提出了額度、期限和擔(dān)保的決策方法，并提出了新的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)思路，為解決中小企業(yè)信用評(píng)級(jí)問題提供了可行途徑