浦發(fā)銀行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制研究.pdf

1、近年來，我國銀行業(yè)的中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)迅速擴張，在推動中小企業(yè)發(fā)展的同時，與之相伴的操作風(fēng)險也不容小覷。眾多商業(yè)銀行在開展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)過程中，內(nèi)部控制缺失、關(guān)鍵環(huán)節(jié)把關(guān)不嚴(yán)、操作流程不合理，給銀行帶來巨大的風(fēng)險隱患。如何科學(xué)有效地防范操作風(fēng)險、加強信貸操作風(fēng)險管理，已經(jīng)成為理論界和銀行實務(wù)界以及金融監(jiān)管當(dāng)局所需要迫切解決的問題。
　　在此背景下，本文遵循了“提出問題—分析問題—解決問題”這一研究路徑，對浦發(fā)銀行長沙分行基于內(nèi)部控

2、制的中小企業(yè)信貸操作風(fēng)險防范進行研究。首先科學(xué)界定操作風(fēng)險、信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險以及操作風(fēng)險與內(nèi)部控制:操作風(fēng)險是指由于內(nèi)部程序失靈、人員、系統(tǒng)或外部事件導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險;信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險具有與信用風(fēng)險的共生性、分散性和周期性等獨有的特點;內(nèi)部控制則包括了控制環(huán)境、風(fēng)險識別與評估、控制措施、信息溝通與反饋、監(jiān)督評價與糾正等五個因素;內(nèi)部控制對操作風(fēng)險管理具有針對性和有效性。然后，以浦發(fā)銀行長沙分行作為研究案例，在對其中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)概況