商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸業(yè)務創(chuàng)新研究.pdf

1、我國中小企業(yè)眾多，是國家財富的主要創(chuàng)造主體之一，同時肩負著最大廣大勞動群體的就業(yè)問題。據(jù)統(tǒng)計，我國90％以上的企業(yè)為中小企業(yè)，這些企業(yè)創(chuàng)造了全國GDP的60％，國家約50％的稅收收入來自于中小企業(yè)，城鎮(zhèn)中的勞動力70％就業(yè)于中小企業(yè)。促進中小企業(yè)的健康良好發(fā)展是維持我國民生和國家社會穩(wěn)定的重要基礎，是國民經(jīng)濟能夠保持快速穩(wěn)定發(fā)展的重要保證，中小企業(yè)同時也是建設和諧社會主義的重要力量。
　　 然而，中小企業(yè)特別是小微企業(yè)融資難的問

2、題仍舊是制約其發(fā)展的重要因素。融資方式上，商業(yè)銀行貸款仍然是中小企業(yè)獲得資金的主要途徑，由于中小企業(yè)普遍具有規(guī)模小、財務制度不健全、抵押質(zhì)押品不足以及風險抵御能力低等特點，許多中小企業(yè)申請貸款被商業(yè)銀行拒之門外。另一方面，銀行業(yè)日益增強的競爭程度，使許多商業(yè)銀行開始將服務對象轉移向中小企業(yè)，中小企業(yè)業(yè)務的開發(fā)成為許多商業(yè)銀行新的利潤增長點。一方面是貸款困難，一方面是尋求更多的信貸業(yè)務來源，如何將兩者有效結合統(tǒng)一將是解決問題的關鍵所在。<

3、br>　　 那么在這一大背景下，我國商業(yè)銀行服務中小企業(yè)的創(chuàng)新模式有哪些？創(chuàng)新型信貸業(yè)務具體是怎樣的？創(chuàng)新業(yè)務是否合理？商業(yè)銀行在為中小企業(yè)服務的同時是否能夠有效控制自身的風險？貸款技術的創(chuàng)新又有哪些？大中型銀行在開拓中小企業(yè)業(yè)務時是否只能止步于“小銀行優(yōu)勢”理論？這些都是我們需要關注的問題。本文將圍繞這些問題，在這一時代背景下，對目前我國商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸業(yè)務創(chuàng)新進行研究與分析，試圖分析出其理論和實踐的可鑒之處與其中存在的問題，希

4、望為緩解我國中小企業(yè)融資難的問題提供一些幫助。
　　 全文共分為五章。第一章為緒論，主要介紹了本研究的研究背景、研究意義、中小企業(yè)融資難的理論以及對國內(nèi)外相關文獻的回顧與述評等，并確定了本文的研究內(nèi)容和研究框架。第二章是對我國中小企業(yè)目前信貸業(yè)務的現(xiàn)狀分析。首先對中小企業(yè)的概念作了界定，總結了我國中小企業(yè)信貸業(yè)務的特征，分析了目前我國中小企業(yè)的信貸需求以及目前商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸業(yè)務開展的現(xiàn)狀以及原因分析。第三章是對商業(yè)銀行服務

5、中小企業(yè)信貸業(yè)務創(chuàng)新的分析。分析了商業(yè)銀行事業(yè)部制的改革創(chuàng)新，并以民生銀行改制為例進行介紹分析，然后分析了目前商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸業(yè)務的各類創(chuàng)新模式，并結合典型信貸案例進行具體分析，在章節(jié)末，分析了當前中小企業(yè)銀行信貸業(yè)務所面臨的主要問題。第四章是實證研究，基于商業(yè)銀行近年來創(chuàng)新型的交易型貸款技術，以商業(yè)銀行保理信貸業(yè)務的實踐數(shù)據(jù)為例，通過構建模型，對數(shù)據(jù)進行回歸分析。結果顯示，保理融資等新型貸款技術可以有效降低銀行企業(yè)之間的信息不對稱