個(gè)人住房貸款“假按揭”問題探析.pdf

1、自2 0世紀(jì)9 0年代初期國內(nèi)發(fā)放第一筆房地產(chǎn)按揭貸款以來，按揭業(yè)務(wù)己成為我國商業(yè)銀行的主要金融服務(wù)項(xiàng)目。按揭作為一種信用消費(fèi)形式，對(duì)刺激住房提前消費(fèi)、提高消費(fèi)者住房水平、加速房地產(chǎn)開發(fā)商的資金回籠、促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展進(jìn)而帶動(dòng)國民經(jīng)濟(jì)的長期穩(wěn)定發(fā)展等都發(fā)揮著重要的作用。我國商業(yè)銀行的按揭貸款業(yè)務(wù)也從開始的“零星試點(diǎn)”到“遍地開花”，房地產(chǎn)按揭金融業(yè)務(wù)呈現(xiàn)一片“繁榮”景象。但由于我國按揭業(yè)務(wù)起步比較晚，國內(nèi)商業(yè)銀行缺乏必要的經(jīng)驗(yàn)積累，加上按

2、揭貸款相關(guān)的法律法規(guī)又很不健全，導(dǎo)致了不少“假按揭”現(xiàn)象的發(fā)生。“假按揭”的大量存在嚴(yán)重?cái)_亂了我國的金融市場秩序和房地產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)健康發(fā)展。因此識(shí)別與防范“假按揭”的發(fā)生就已成為規(guī)范房地產(chǎn)金融業(yè)發(fā)展的重要舉措。 本文即在此背景下，借助筆者多年在銀行從事個(gè)人住房按揭貸款操作和管理的經(jīng)驗(yàn)，對(duì)“假按揭”典型案例進(jìn)行了深入分析，詳細(xì)闡述了與“假按揭”有關(guān)的基本理論問題，并對(duì)“假按揭”產(chǎn)生的原因及其風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了深入剖析，系統(tǒng)地提出了商業(yè)銀行

3、防范“假按揭”的措施和對(duì)策。這對(duì)我國商業(yè)銀行健康、高效地發(fā)展個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)具有較重要和迫切的現(xiàn)實(shí)意義。 本論文在前言部分詳細(xì)闡明了論文的選題背景、中心思想、主要內(nèi)容和結(jié)構(gòu)安排。在論文的第一章，通過對(duì)三起“假按揭”典型案例進(jìn)行分析，全面展現(xiàn)了“假按揭”產(chǎn)生鏈條及帶來的風(fēng)險(xiǎn)。在論文的第二章，從“假按揭”的涵義、表現(xiàn)形式和“假按揭"的識(shí)別三個(gè)方面對(duì)“假按揭”進(jìn)行了基本理論分析。在論文的第三章，從開發(fā)商、銀行內(nèi)部、中介機(jī)構(gòu)和法律環(huán)