個人住房貸款信用風險研究.pdf

1、本文是對我國商業(yè)銀行個人住房貸款的信用風險及其管理進行的研究。首先,論文運用規(guī)范分析的方法,從理論上闡述了商業(yè)銀行個人住房貸款信用風險產(chǎn)生的根源并確定了商業(yè)銀行個人住房貸款信用風險管理的內(nèi)涵、目標、原則和程序;然后采用實證分析的方法深入分析了個人住房貸款信用風險的形成機制和因素,揭示了商業(yè)銀行個人住房貸款信用風險管理存在的主要問題及問題生成的根源;接著結(jié)合本人實際工作中所遇案例對商業(yè)銀行個人住房貸款信用風險的管理與防范工作進行深入剖析;

2、最后提出了改善商業(yè)銀行個人住房貸款信用風險管理外部環(huán)境的對策。研究的基本結(jié)論和政策建議如下:①基本結(jié)論1)商業(yè)銀行個人住房貸款信用風險程度受多種因素影響和決定。這些因素包括借款人特征、住房特征、貸款特征和區(qū)域經(jīng)濟環(huán)境特征四個方面。2)商業(yè)銀行個人住房貸款信用風險管理受到內(nèi)部風險管理不力和外部環(huán)境不夠健全的雙重制約。3)外部環(huán)境的不完善也是商業(yè)銀行個人住房貸款信用風險管理的重要障礙。4)目前,我國商業(yè)銀行個人住房貸款信用風險的管理與防范中

3、,對貸前和貸中環(huán)節(jié)缺乏科學、合理的個人信用評價體系和全程的資金動態(tài)監(jiān)控預警機制。②政策建議1)加強商業(yè)銀行個人住房貸款信用風險的管理與防范。在貸前的信用風險管理中構(gòu)建科學的住房貸款個人資信評價體系,嚴把信貸審批關(guān);在貸中和貸后環(huán)節(jié)的信用風險管理中,加強對貸款資金使用情況的跟蹤檢查,定期核實擔保、保險、登記的有效性,建立與借款人的常規(guī)聯(lián)系制度;隨時掌握借款人的還款動態(tài),實時分析借款人的還款能力變化情況。同時應完善抵押物處置措施,以保障商業(yè)