擔保合同寫作技巧-農(nóng)查查-農(nóng)藥肥料種子企業(yè)信息

1、合作社金融與產(chǎn)業(yè)鏈金融,主講人：董秀生,董秀生簡介,劍風小微金融服務合作社創(chuàng)始人財智通達金融服務集團首席合伙人北京市君茂律師事務所執(zhí)行主任使命:助力創(chuàng)業(yè)夢想,提高成功機率。愿景:扶持萬家互助銀行,助力千萬創(chuàng)業(yè)團隊。定位:精通法律的小微金融創(chuàng)業(yè)輔導領(lǐng)域的領(lǐng)跑者。,合作社金融,合作社金融是以合作社為主體,利用合作經(jīng)濟原理進行跨時間、跨空間的價值交換。合作經(jīng)濟是社會經(jīng)濟發(fā)展到一定階段中，勞動者自愿入股聯(lián)合，實行民主管理，獲得服

2、務和利益的一種合作成員個人所有與合作成員共同所有相結(jié)合的經(jīng)濟形式。自愿、民主、互利和惠顧者與所有者相統(tǒng)一的合作經(jīng)濟，是其在不同的社會經(jīng)濟制度中所具有的共性，合作社則是這種合作經(jīng)濟關(guān)系的一種典型組織形式。,合作社融投資,合作社融資 債權(quán)融資 股權(quán)融資 融資租賃 政府補貼合作社投資 債權(quán)投資 股權(quán)投資合

3、作社資金互助,種植業(yè)合作社抵押貸款案例,山東東橋農(nóng)村合作社是由30戶農(nóng)民將承包的農(nóng)村耕地200畝入股構(gòu)成，承包期限為20年到25年不等。目前合作社接到北京某大型超市長期訂單，訂購藍莓。全體社員決定蓋大棚種無公害藍莓，但是資金缺口達60萬多元。經(jīng)全體社員商議，合作社以200畝土地6年的經(jīng)營權(quán)作抵押，向山東某城市商業(yè)銀行貸款，成功獲得銀行貸款60萬元。,合作社股權(quán)融資案例,煙臺棲霞某村支書組織村名將承包地入股組成合作社，專門用于種植煙臺

4、富士蘋果，村支書任理事長。村支書在銷售蘋果的過程中發(fā)現(xiàn)，如果能建一個冷庫，把鄰村的蘋果收來儲存一段時間再銷售利潤會更高，便和全體社員商議在村里建一個冷庫，入社社員都同意這種做法，可是建設冷庫的500萬投入款卻沒有著落。某食品加工廠生產(chǎn)高檔蘋果罐頭，正為貨源不穩(wěn)定而頭疼，聽說棲霞某蘋果合作社要建冷庫缺錢，并前來聯(lián)系。最后雙方達成協(xié)議，食品加工廠出資500萬入股合作社，占合作社總資產(chǎn)的40%，這500萬專項用于建設冷庫，收儲當?shù)氐奶O

5、果和梨，收儲的水果優(yōu)先供應食品加工廠。,合作社融資租賃案例,新疆某棉花合作社，通常到了采棉花季節(jié)，便雇傭大量的河南地區(qū)臨時工作人員來采棉花。其成本比大型聯(lián)合采棉機高了很多，效率慢了很多。但是大型聯(lián)合采棉機一臺通常200多萬，棉花合作社沒有能力在采棉期購買該大型機器。后合作社聽說新疆某投資公司開展融資租賃業(yè)務，便聯(lián)系該公司詢問能否融資租賃采棉機。投資公司在合作社提供擔保的情況下，按照合作社的指定購買了5臺采棉機，總價值1000萬元，并

6、租賃給合作社，租賃期限5年，每年租金250萬，5年到期后采棉機歸合作社所有.,合作社政策補貼案例,寧夏某合作社原來種土豆，收益不高，但是比較穩(wěn)定。后當?shù)爻雠_政策，凡是蓋大棚種綠葉蔬菜者，一畝地補貼2萬畝，合作社便一畝投入1點5萬元蓋大棚種蔬菜。盡管取得了每畝兩萬的補貼款，可是由于當?shù)氐拇_不適合種植綠葉蔬菜，導致蓋好的大棚被廢棄。,農(nóng)民專業(yè)合作社資金互助,農(nóng)民專業(yè)合作社資金互助是指經(jīng)農(nóng)民專業(yè)合作社全體成員代表大會通過，由合作社內(nèi)部全體

7、或部分成員以自愿方式入股，按照民主管理、自我服務、互惠互利的原則，在出資成員內(nèi)提供借款業(yè)務的農(nóng)民專業(yè)合作社內(nèi)的互助性資金服務行為。,資金互助實際案例,婺雅花木專業(yè)合作社由8戶花木種植大戶發(fā)起，于2006年2月28日經(jīng)婺城區(qū)工商行政管理局登記注冊成立。到2008年底，社員發(fā)展到230戶，合作社第四次到工商局重新登記注冊，注冊資金為14．28萬元。目前，該專業(yè)合作社共有社員235戶，人口1100人，花木種植面積8000余畝，示范基地三處，

8、面積130畝，品種六十多種，現(xiàn)有花木估價約8233萬元。按照該資金互助社章程的規(guī)定，凡是本合作社社員，均可自愿加入資金互助社，每個社員入股金額起點為1000元。合作社內(nèi)的小企業(yè)社員可以自愿入股加入資金互助社，入股金額起點為2萬元。單個農(nóng)民社員或單個農(nóng)村小企業(yè)社員入股金額不得超過本社股金的10％。社員持有的股金和積累可以轉(zhuǎn)讓、繼承和贈予（限于本合作社內(nèi)），但是理事長、監(jiān)事和經(jīng)理持有的股金和積累在任職期限內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。為保證資金互助社的資

9、本金穩(wěn)定，社員退股必須同時滿足本社當年盈利、退股后本社資本充足率不低于8％等多個條件。,大閘蟹預售卡融資,陽澄湖某大閘蟹養(yǎng)殖合作社，在每年的八九月份就開始銷售禮品卡，面值有988元，1988元，2988元三種，銷售給經(jīng)銷商的價格為六折，現(xiàn)金及時結(jié)算。這樣就在大閘蟹還沒有完全長成的時候就獲得了資金。到了十月十一月，該合作社再以四折的價格回收會部分禮品卡。,糧食經(jīng)銷票據(jù)融資,某糧食經(jīng)銷企業(yè)，上游從國營糧食集團進貨，下游銷售給某酒廠。

10、由于從上游進貨必須要支付現(xiàn)金，而下游的酒廠通常要壓款三個月，造成該糧食經(jīng)銷企業(yè)經(jīng)常發(fā)生資金困難。后聽從金融顧問的建議，對上游企業(yè)支付六個月期限承兌匯票，并幫助上游企業(yè)第二天就貼現(xiàn)出現(xiàn)金，使上游企業(yè)馬上得到現(xiàn)金。對下游企業(yè)幫助其從銀行獲得三個月期限承兌匯票，并將該承兌匯票馬上貼現(xiàn)后獲得獲得現(xiàn)金，這樣該糧食經(jīng)銷企業(yè)就獲得了9個月的現(xiàn)金使用周期，解決了資金困難的問題。,全球合作社類型,消費合作社工商合作社農(nóng)業(yè)合作社住房合作社

11、信用合作社,羅虛代爾公平先鋒社,羅虛代爾公平先鋒社1844年12月21日成立。發(fā)起人28人，有16人是紡織工人，其余是木工、鞋匠、工程師等，有14人事歐文空想社會主義擁護者。剛開始僅僅經(jīng)營四種英國人日常生活必需的食品。開始是每人計劃股本4英鎊，但是不是一次性繳足，當時個人最多股本是50股的限制。,羅虛代爾公平先鋒社,羅虛代爾公平先鋒社所在地位于曼徹斯特市以北12英里的一個小鎮(zhèn)，當時居民大約是2.5萬人，而曼徹斯特是當年英格蘭的

12、紡織工業(yè)中心。小鎮(zhèn)有一半街道沒有小水道或排水溝，居民平均壽命只有21歲，市場上出售的食品摻假盛行，發(fā)芽的馬鈴薯也照樣在市場上銷售，缺斤短兩更是司空見慣。,羅虛代爾公平先鋒社,合作社成立的背景是：英國產(chǎn)業(yè)革命發(fā)展普及了雇傭勞動，社會兩極分化加劇，勞資對立激化，弱勢的群體開始探索改變的途徑。而勞工食物供應問題很嚴重，于是28人成立公平先鋒合作社共同采購食品等日常生活必需品，然后銷售給合作社成員。   &#

13、160;羅虛代爾公平先鋒社開始經(jīng)營面粉、燕麥片、黃油、食糖、蠟燭，1846年和1847年開始出售肉類和低檔服裝，1852年增設制鞋、裁縫業(yè)務，同事逐年增加英國當時食品雜貨店通常出售的那些食品。,合作社的基本原則,自愿和開放的社員原則民主的社員管理原則社員的經(jīng)濟參與原則自治、自立原則教育、培訓和信息原則合作社之間的合作原則關(guān)心社區(qū)事業(yè)原則,中國農(nóng)民專業(yè)合作社的定義,農(nóng)民專業(yè)合作社是在農(nóng)村家庭承包經(jīng)營基礎上，同類農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)經(jīng)營

14、者或者同類農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營服務的提供者、利用者，自愿聯(lián)合、民主管理的互助性經(jīng)濟組織。以成員為主要服務對象，依法為成員提供農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料的購買，農(nóng)產(chǎn)品的銷售、加工、運輸、貯藏以及與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營有關(guān)的技術(shù)、信息等服務。,百信農(nóng)民互助社,2003年11月10日，由閆家村5戶農(nóng)民發(fā)起成立了梨樹縣百信互助社。吉林省梨樹縣榆樹臺鎮(zhèn)閆家村九組5戶社員在2003年9月一次“賣羊”中為了與買羊商販“談價”，改變了一家一戶傳統(tǒng)分散出售的方法，變?yōu)椤罢w”出

15、售，結(jié)果每只羊每市斤多賣0.3～0.5元，每只羊較過去多賣20～30元。他們嘗到了這種交易的好處，并制定下賣羊的交易規(guī)則；同時，他們意識到如果聯(lián)合購買"農(nóng)資"，同樣能夠節(jié)省一筆不少的支出。,百信農(nóng)民資金互助社,最開始倡導和發(fā)起的合作社10戶社員，由于禁牧賣掉了“羊”，將錢入股成合作社最原始的借貸互助基金，他們向非合作社社員宣傳加入合作社的好處，有急需可申請加入合作社，向合作社入股后，合作社可幫助解決臨時資金周轉(zhuǎn)困難

16、。社員入股200元，借走了1200元，入股500元，借走了3000元，雖然錢很少，但解決了大問題。最開始這10戶社員擔心的問題是，錢貸了出去，能否按時收回來。結(jié)果證明，錢100%收回來了。他們總結(jié)經(jīng)驗只要貼近社員需求，服務好，效率高，那么社員還款意識就強，就沒有想拖欠的。他們用少量的錢解決了社員生產(chǎn)與生活的急需。,農(nóng)民專業(yè)合作社對農(nóng)民主體的保障,1、保證農(nóng)民成員占社員總數(shù)的80%以上。2、保證合作社堅持為社員服務的宗旨。3、

17、保護農(nóng)民在專業(yè)合作社的經(jīng)濟利益，合作社一定要為社員設立成員賬戶，一定要落實按照成員與合作社的交易量（額）比例返還盈余不得低于60%的規(guī)定。4、保證農(nóng)民成員對合作社事務充分行使民主管理的權(quán)利。,資金互助業(yè)務資金來源,按照規(guī)定資金互助的資金來源主要有三方面：一是吸收成員繳納的股金；二是向銀行業(yè)金融機構(gòu)融資；三是接受社會捐贈。從目前情況來看，資金主要來自成員入股繳納的股金，一些商業(yè)銀行因追求高額利潤紛紛將分支機構(gòu)撤離農(nóng)村，僅存的農(nóng)村合作金

18、融機構(gòu)也滿足不了農(nóng)民對資金的需求，而政府用于扶持資金互助的配套政策還不完善，使得靠社會融資也受到限制。面對大多數(shù)有貸款需求的農(nóng)民來講，資金互助現(xiàn)有的存款量遠遠不能滿足農(nóng)民的貸款需求。,農(nóng)民專業(yè)合作社社員分類,發(fā)起股社員（類似于公司的股東）資格股社員（類似于協(xié)會的會員）投資股社員（固定分紅與浮動分紅相結(jié)合，類似集資會員）未入股社員（類似于協(xié)會的預備會員）,農(nóng)民專業(yè)合作社資金互助業(yè)務,發(fā)起人入股金理財人入股金貸款人入股金

19、,資金互助外部借力,資金互助僅靠農(nóng)民入股資金很難壯大規(guī)模，應充分借助外部力量，來解決農(nóng)民“貸款難”與正規(guī)金融機構(gòu)“放貸難”的問題。資金互助應該學習國外農(nóng)村合作金融的經(jīng)驗，搭起正規(guī)金融與廣大農(nóng)民之間的橋梁。以資金互助的名義向正規(guī)金融機構(gòu)取得貸款后再貸給廣大農(nóng)民。這樣既解決了正規(guī)金融機構(gòu)直接面對單個農(nóng)民經(jīng)營成本高、信息不對稱的弊端，又擴大了資金互助自身的資金來源，實現(xiàn)了正規(guī)金融機構(gòu)——資金互助——廣大農(nóng)民之間的資金相互循環(huán)，擴大資金來源

20、。,產(chǎn)業(yè)鏈金融（產(chǎn)融結(jié)合）,“產(chǎn)融結(jié)合”是指產(chǎn)業(yè)與金融業(yè)、資本的聯(lián)系和協(xié)作,以及在資金、資本以及關(guān)聯(lián)性上相互滲透,相互進入對方的活動領(lǐng)域,最終形成產(chǎn)融實體的一體化經(jīng)濟現(xiàn)象和趨勢。產(chǎn)業(yè)鏈產(chǎn)融結(jié)合，是指一條產(chǎn)業(yè)鏈中的核心企業(yè)成立或者參股金融公司，由核心企業(yè)提供行業(yè)信息、客戶信息、金融信用，由金融公司為核心企業(yè)的上下游中小企業(yè)提供融資服務，使下游中下企業(yè)有更多的資金來購買核心企業(yè)的產(chǎn)品，使上游中小企業(yè)有更多的資金用來購買原材料并及時高效保

21、質(zhì)的交付核心企業(yè)采購的產(chǎn)品，從而增加核心企業(yè)的生產(chǎn)銷售規(guī)模，增加核心企業(yè)的贏利點，降低核心企業(yè)的融資成本。,合作社對產(chǎn)業(yè)鏈金融的貢獻,中國的合作社可以替代產(chǎn)業(yè)鏈中的核心企業(yè)。合作社成員的保證金制度，可以起到貸款履約保險的功能。,通用電氣（GE）產(chǎn)融結(jié)合案例,通用電氣（GE）是世界供應鏈產(chǎn)融結(jié)合商業(yè)模式的創(chuàng)造者。GE金融最初只是GE集團內(nèi)部的一個副產(chǎn)品，是為制造部門提供金融服務的內(nèi)部企業(yè)，開始時是為了促銷制造部分的設備而提供融資租賃服

22、務，到后來發(fā)展到提供貸款服務。經(jīng)過十多年發(fā)展，GE金融的銷售收入在GE集團中的占比從最初的3.6%上升到40%，貢獻了營業(yè)利潤的40%-50%，其中僅有2%的收入來自于內(nèi)部服務，其余98%的收入都來自于外部服務。今天，GE金融的資產(chǎn)規(guī)模達到5730億美元，占GE集團總資產(chǎn)的70%以上，如果單獨剝離出來，它可以位列全美前十大商業(yè)銀行，堪比JP 摩根等老牌銀行。根據(jù)統(tǒng)計世界500強企業(yè)中，80%以上的企業(yè)其經(jīng)營與供應鏈產(chǎn)融結(jié)合商業(yè)模式有關(guān)

23、聯(lián)。,六和普惠擔保供應鏈融資案例,肉雞、肉鴨兩大產(chǎn)業(yè)鏈“全產(chǎn)業(yè)鏈”概念，上下貫通，互為保障,六和普惠擔保供應鏈融資案例,2010年全年六和集團金融擔保體系累計擔保貸款突破21億元，扶持標準化養(yǎng)殖雞鴨1.6億只，標準化養(yǎng)豬35萬頭。普惠農(nóng)牧投資擔保公司做為母公司承擔金融擔保體系的后臺支持與新產(chǎn)品研發(fā)等職能，分公司主要分布在山東及周邊養(yǎng)殖業(yè)較發(fā)達地區(qū)，借助六和集團強大的產(chǎn)業(yè)鏈系統(tǒng)做支撐，按照高效的運營管理體制和風險控制體系，對接金融部門

24、，及相關(guān)企業(yè)等多方資源，開展擔保業(yè)務，服務廣大農(nóng)牧業(yè)客戶。旨在開拓農(nóng)村金融經(jīng)營新模式，解決廣大農(nóng)民特別是養(yǎng)殖戶融資難問題，推動農(nóng)牧業(yè)標準化、現(xiàn)代化進程，實現(xiàn)食品安全生產(chǎn)和農(nóng)民快速致富。,易宏科技金融供應鏈融資案例,宏碁集團（acer） 明基集團（BenQ）富士康 （foxconn ）經(jīng)銷商新蛋（Newegg ）,野山參理財產(chǎn)品融資,北京某房地產(chǎn)商2009年承包了遼寧某地區(qū)人參種殖基地，2012年該公司將種植基地內(nèi)的200萬

25、棵5年期的人參打包發(fā)售理財產(chǎn)品。每棵人參定價為1400元，十棵起賣。十年后可以去領(lǐng)人參現(xiàn)貨，也可以在交易所將手中的人參份額出售出去，如果10年內(nèi)人參價格下跌，則該種植公司按照年6%的保底收益回購。該理財產(chǎn)品總?cè)谫Y金額為28億，目前截止2012年7月31日已經(jīng)有7億余元現(xiàn)金到位。,寧夏惠民小額貸款公司貸款案例,寧夏惠民小額貸款公司的信貸產(chǎn)品,農(nóng)業(yè)貸款主體,農(nóng)村信用社銀行（農(nóng)業(yè)銀行 郵政儲蓄銀行 村鎮(zhèn)銀行 農(nóng)業(yè)政策性銀行）

26、小額貸款公司典當行融資租賃公司民間放貸人,農(nóng)業(yè)貸款行業(yè)分類,種植業(yè)養(yǎng)殖業(yè)農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)物流與銷售業(yè)農(nóng)業(yè)投入品業(yè)（如種植業(yè)中的肥料、種子、農(nóng)藥、地膜、農(nóng)器具）育種業(yè)園藝業(yè)農(nóng)業(yè)咨詢服務業(yè),現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的熱門概念,有機食品地理標志農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流開心農(nóng)場（休閑農(nóng)業(yè)）都市農(nóng)業(yè)農(nóng)村金融網(wǎng)上菜籃子農(nóng)副產(chǎn)品社區(qū)連鎖超市農(nóng)資連鎖店,農(nóng)村金融的特別風險,從信貸人的角度看,農(nóng)村融資有特殊風險:系統(tǒng)風險特別高（天氣、價格變

27、化、自然災害等）借款人在地理上的分布太分散信息質(zhì)量和集中程度低鄉(xiāng)村企業(yè)缺乏集聚，生存率相對較低現(xiàn)金流的波動不是平緩的特別是，農(nóng)村金融面臨比城市金融大得多的系統(tǒng)性風險因此，農(nóng)村金融并不適合所有的金融機構(gòu)。真正做農(nóng)村/農(nóng)業(yè)業(yè)務的金融機構(gòu)并不多。那些成功的農(nóng)村金融機構(gòu)如何解決上述問題？,農(nóng)村金融風險的解決,一切金融交易的困難都可歸結(jié)為兩個問題：信息激勵機制以及, 與上述問題相關(guān)的“交易成本”擔保物權(quán)是克服這些困難

28、的一個方法在發(fā)達市場中，幾乎100％的農(nóng)業(yè)融資是擔保融資(secured lending); 運營環(huán)境是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)中國和其它發(fā)展中國家的運營環(huán)境是“小農(nóng)經(jīng)濟加一些現(xiàn)代農(nóng)業(yè)”這種環(huán)境下的農(nóng)村信貸如何做？,農(nóng)村金融信息搜集和激勵問題,貸款機構(gòu)如何克服信息困難？社區(qū)網(wǎng)絡（通過人員背景、網(wǎng)點設置、頻繁拜訪、小組機制等方法）獨有信息（關(guān)系貸款技術(shù)、逐漸增加信貸額等）農(nóng)村征信體系（是否可以建一個適合于微型金融環(huán)境的子系統(tǒng)?)擔保權(quán)

29、益（指一切用于保障貸款償還的權(quán)益；擔保公司的“第三方保證”僅僅是其中的一種）貸款機構(gòu)如何克服借款人的激勵問題？社會資本（通過互助小組、聯(lián)保小組、鄉(xiāng)村銀行、信用戶/村等方法）農(nóng)村征信體系（聲譽資本）未來信貸的可得性（及適當?shù)膬?yōu)惠)擔保權(quán)益（潛在的心理、聲譽、財產(chǎn)損失；生產(chǎn)中斷等）,農(nóng)村金融的風險控制,如何緩釋系統(tǒng)性風險？災害保險、災害補償價格穩(wěn)定機制疫情、蟲害防治體系資本緩沖擔保物權(quán)(security intere

30、st)是農(nóng)村信貸中的一個必要元素:除了信息和激勵作用外，擔保品還有助于降低違約損失率注意：擔保品與違約概率無關(guān)，與借款人評級無關(guān)在一個正常的農(nóng)村信貸體系中，既有擔保貸款，也有無擔保貸款（信用貸款);既有“硬性”擔保品, 也有“軟性”擔保品。貸款金額越大，擔保權(quán)益的必要性就越高。,42,,經(jīng)營性融資注意的問題,要有一定的自有資金不要過度負債不要長投短貸提防融資騙子不要向有黑社會背景的機構(gòu)貸款做好企業(yè)現(xiàn)金流注意信用培