重慶樣本銀保合作，小額分散

1、1重慶樣本：銀保合作，小額分散諾貝爾和平獎(jiǎng)得主孟加拉國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家穆罕默德尤努斯教授為幫扶孟加拉國(guó)窮人而開(kāi)創(chuàng)小額貸款模式的原始目的正在中國(guó)悄然得到創(chuàng)新，而商業(yè)化的小額貸款能否為中國(guó)找尋到一種通過(guò)金融服務(wù)推動(dòng)中小企業(yè)和農(nóng)村地區(qū)發(fā)展的全新模式？重慶無(wú)疑是一個(gè)小額貸款從破繭而出到模式求變的樣本。銀保合作新模式目前，與生俱來(lái)有著銀行屬性的小額貸款公司已引入和保險(xiǎn)公司的合作新模式。一年前的3月中旬，重慶市政府第121次常務(wù)會(huì)審議通過(guò)了《重慶市人民政府

2、辦公廳關(guān)于開(kāi)展小額貸款保證保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的實(shí)施意見(jiàn)》和《重慶市小額貸款保證保險(xiǎn)試點(diǎn)工作暫行辦法》，通過(guò)開(kāi)展小額貸款保證保險(xiǎn)，開(kāi)拓了銀保合作的新模式，緩解了小微企業(yè)、農(nóng)村種養(yǎng)大戶(hù)、城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者的融資難問(wèn)題，并對(duì)重慶已開(kāi)展的“三權(quán)”抵押貸款、中小企業(yè)融資擔(dān)保貸款、微企創(chuàng)業(yè)貸款等共同為支持小微企業(yè)的發(fā)展起到了較好的推動(dòng)作用。據(jù)悉，小額貸款保證保險(xiǎn)明確貸款支持對(duì)象為經(jīng)營(yíng)一年以上的小微型企業(yè)、農(nóng)村種養(yǎng)大戶(hù)和城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者；規(guī)定融資額度（300萬(wàn)元以?xún)?nèi)）、

3、融資期限（一年內(nèi)）和融資成本；設(shè)定銀行與保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)機(jī)制；設(shè)立業(yè)務(wù)暫停機(jī)制，防止系統(tǒng)性大規(guī)模風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生；建立政府專(zhuān)項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金。此外，較之融資擔(dān)保和微企創(chuàng)業(yè)貸款，小額貸款保證保險(xiǎn)首先3紹人、親友、員工以及特有費(fèi)用支出信息等層面進(jìn)行核查。不過(guò)，相對(duì)于這些自創(chuàng)的“軟性”措施而言，央行現(xiàn)成的征信系統(tǒng)對(duì)小額信貸公司更有用，但由于小額貸款公司的特殊性，目前還無(wú)法做到系統(tǒng)對(duì)接，大的風(fēng)險(xiǎn)在于無(wú)法得知客戶(hù)貸款的全面情況，不排除一個(gè)客戶(hù)在多個(gè)小額貸

4、款公司貸款的行為。重慶金融辦相關(guān)人士表示，“這是個(gè)全國(guó)性難題，需要統(tǒng)一解決?！辈贿^(guò)，從央行溫州市中心支行發(fā)文來(lái)看，允許小額貸款公司通過(guò)當(dāng)?shù)厝诵修k理企業(yè)和個(gè)人信用報(bào)告查詢(xún)業(yè)務(wù)，同時(shí)要求小額貸款公司必須建立嚴(yán)格的信用報(bào)告查詢(xún)和使用管理制度，央行也將加強(qiáng)監(jiān)督檢查，如此，小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)防火墻也有望建立。多元化融資路徑從完整的借貸流程來(lái)看，上游的融資路徑無(wú)疑和風(fēng)險(xiǎn)控制一樣重要。重慶金融辦相關(guān)人士表示，重慶的每個(gè)區(qū)縣都將設(shè)立小額貸款公司，面對(duì)整

5、體布局并考慮到小額信貸公司的資本金壓力已設(shè)計(jì)了四套方案來(lái)嘗試解決問(wèn)題。首先是增資擴(kuò)股。此前，很多地方要求小額貸款公司必須經(jīng)營(yíng)一年才能增資擴(kuò)股，目前這一條款正被逐漸放棄。其次是從銀行融資，增資擴(kuò)股畢竟是非常規(guī)途徑，需要獲得股東認(rèn)可，而從銀行融資則被小額貸款公司看作主要資金來(lái)源。按規(guī)定，小額貸款公司可獲得注冊(cè)資本金O，5倍貸款。第三是票據(jù)貼現(xiàn)，瀚華副總經(jīng)理胡勇稱(chēng)票據(jù)貼現(xiàn)確實(shí)好，不過(guò)有兩個(gè)問(wèn)題難以實(shí)現(xiàn)?！耙患倚☆~貸款公司只有幾千萬(wàn)或者上億的注