海外銀行中小企業(yè)貸款的最新研究

1、海外銀行中小企業(yè)貸款的最新研究【摘要】伴隨現(xiàn)代金融中介理論的不斷發(fā)展，人們對(duì)銀行中小企業(yè)貸款問題的研究也取得了實(shí)質(zhì)性的進(jìn)展。在信息不對(duì)稱的基礎(chǔ)上，國(guó)外學(xué)者對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)模式加以探討，由此證明銀行貸款可以滿足中小企業(yè)融資的需求。目前，中小企業(yè)貸款在發(fā)展中國(guó)家及發(fā)達(dá)國(guó)家的銀行中均得到開展性的突破，其在未來市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的影響、貸款技術(shù)的組合以及轉(zhuǎn)軌型國(guó)家中均具有廣泛的前景?！娟P(guān)鍵詞】海外銀行貸款中小企業(yè)研究中小企業(yè)在吸納就業(yè)人口、促進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新、推動(dòng)

2、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)等方面具有不可替代的作用，然而由于它們具有信息不透明、成本高以及信息不透明等方面的缺點(diǎn)，因而難以達(dá)到銀行“優(yōu)質(zhì)客戶”的標(biāo)準(zhǔn)，所以融資方面面臨著不同程度的困境。為此，國(guó)內(nèi)外學(xué)術(shù)界就如何解決中小企業(yè)貸款困難這一世界性的難題，進(jìn)行了深度的分析和研究。一、銀行在信息不對(duì)稱市場(chǎng)中的信息生產(chǎn)優(yōu)勢(shì)（一）在信息生產(chǎn)中銀行經(jīng)營(yíng)模式所具有的優(yōu)勢(shì)引發(fā)中小企業(yè)貸款市場(chǎng)失靈的根源是信息不對(duì)稱。因此，探討銀行如何克服信息不對(duì)稱的問題是研究中小企業(yè)貸款問題的

3、基礎(chǔ)。并且隨著時(shí)間的推移，人們對(duì)該問題的研究重點(diǎn)逐漸向銀行解決信息不對(duì)稱使得經(jīng)營(yíng)模式或獨(dú)特地位轉(zhuǎn)變。銀行作為中小企業(yè)最綜合化也是最重要的金融服務(wù)提供者，其一方面可以在監(jiān)督或者篩選貸款時(shí)能夠獲得貸款人私面臨競(jìng)爭(zhēng)是銀行選擇何種貸款技術(shù)決定著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)銀行中小企業(yè)貸款的影響。從關(guān)系型貸款的角度來看，市場(chǎng)集中能夠確保銀行壟斷企業(yè)的私有信息，有利于銀企之間關(guān)系的發(fā)展；同時(shí)，集中的市場(chǎng)所帶來激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)又為銀行關(guān)系貸款的發(fā)展帶來不利。而另一方面，

4、激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，也會(huì)激發(fā)銀行開發(fā)企業(yè)私有信息的積極性，迫使他們更加努力地與客戶培養(yǎng)關(guān)系。4.銀行中小企業(yè)可以在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中獲得貸款銀行中小企業(yè)可以在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中獲得貸款，主要取決于兩方面，一是大銀行交易型貸款的增加可以將大銀行關(guān)系型貸款的減少進(jìn)行抵消；二是小銀行關(guān)系型貸款的增加能夠抵消大銀行關(guān)系型貸款的減少。如Scott等人對(duì)美國(guó)中小企業(yè)調(diào)查問卷加以分析后得出，銀行的金融服務(wù)與中小企業(yè)感受到的銀行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)程度呈正相關(guān)。即，中小

5、企業(yè)的信貸及非信貸服務(wù)受到市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的改良作用，其貸款可獲得性得到很大程度的提升。三、銀行中小企業(yè)貸款受法律制度的影響及其最新的跨國(guó)研究1.由于中小企業(yè)貸款市場(chǎng)的信息不對(duì)稱現(xiàn)象非常嚴(yán)重，因此其信貸市場(chǎng)的發(fā)展受信貸合約的法律規(guī)定影響特別大。對(duì)海外的中小企業(yè)貸款研究表明，與大企業(yè)相比，中小企業(yè)從完善的產(chǎn)權(quán)保護(hù)制度中獲取的好處更大。在發(fā)展中國(guó)家，由于法律制度不夠健全，因此導(dǎo)致銀行中小企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)增大，這個(gè)時(shí)候，銀行為防范貸款風(fēng)險(xiǎn)便將中小企業(yè)的