我國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展現(xiàn)狀，問題及對(duì)策研究[文獻(xiàn)綜述]

1、畢業(yè)論畢業(yè)論文文獻(xiàn)文文獻(xiàn)綜述題目：目：我國村我國村鎮(zhèn)銀鎮(zhèn)銀行發(fā)展現(xiàn)狀，狀，問題問題及對(duì)策研究策研究一、引言三農(nóng)問題關(guān)系到我國改革、發(fā)展和穩(wěn)定的大計(jì)。為促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展2007年3月首批村鎮(zhèn)銀行在國內(nèi)6個(gè)首批試點(diǎn)省誕生。截至今年6月底，全國正式營業(yè)的村鎮(zhèn)銀行達(dá)到214家。村鎮(zhèn)銀行在我國得到了迅速的發(fā)展。村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主

2、要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。村鎮(zhèn)銀行作為新型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，擁有機(jī)制靈活、依托現(xiàn)有銀行金融機(jī)構(gòu)等優(yōu)勢，對(duì)我國農(nóng)村金融市場供給不足、競爭不充分的局面起到了很大的改善作用。同時(shí)也有利于解決農(nóng)民融資問題，增加農(nóng)民收入，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。但是當(dāng)前村鎮(zhèn)銀行得到快速發(fā)展的同時(shí)，由于其本身經(jīng)營成本高，成立時(shí)間短盈利空間小，籌集資金困難，風(fēng)險(xiǎn)控制難，還面臨同業(yè)競爭威脅等問題其發(fā)展前景不容樂觀。村鎮(zhèn)銀行所面臨的問題將嚴(yán)重

3、阻礙其發(fā)展，不利于改善我國農(nóng)村金融市場結(jié)構(gòu)，緩解決農(nóng)村資金供需問題，縮小城鄉(xiāng)差距。根據(jù)國內(nèi)外相關(guān)研究，國外主要從農(nóng)村金融市場及其供求關(guān)系，農(nóng)村金融組織體系及供給主體，社區(qū)銀行存在的合理性研究方面著重闡述。而國內(nèi)主要針對(duì)如何改變我國農(nóng)村金融模式，解決農(nóng)村地區(qū)金融網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低、金融供給不足，競爭不充分等問題的研究。本文將著重其發(fā)展過程中所遇問題進(jìn)行深入探討研究并提出相應(yīng)對(duì)策，從而更好的支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)，解決三農(nóng)問題。二、主體（一）國外相關(guān)研

4、究國外對(duì)農(nóng)村金融研究起步較早，且理論體系也較為完善。本文從農(nóng)村金融市場及其供求關(guān)系，農(nóng)村金融組織體系及供給主體，社區(qū)銀行存在的合理性研究方面著重闡述。形式是比合作金融更重要而且更有效的農(nóng)村金融組織形式的結(jié)論。KotoumouOuattaraDouglasH.Graham（1988）研究了貧困國家農(nóng)村金融互助組織在金融服務(wù)、存貸款方面的優(yōu)點(diǎn)和不足。他肯定了鄉(xiāng)村銀行集體借貸的優(yōu)點(diǎn)，但也具有產(chǎn)權(quán)不明、規(guī)模過小的缺點(diǎn)。在對(duì)農(nóng)村非正式金融組織的研

5、究方面，HansDieterSeibel（2001）指出，隨著貨幣經(jīng)濟(jì)的膨脹，非正式金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入了農(nóng)村金融市場，但在規(guī)模、延伸和持續(xù)性上都受到了限制，他認(rèn)為應(yīng)該幫助非正式金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)管理并整合到更廣闊的金融市場，提出了使非真實(shí)金融正規(guī)化的觀點(diǎn)。ShahidurR.Khker和RashidR.Faruqee（2002）通過對(duì)巴基斯坦的農(nóng)業(yè)信貸調(diào)查分析指出，正規(guī)貸款機(jī)構(gòu)提供的用于生產(chǎn)的貸款遠(yuǎn)高于非正規(guī)貸款。當(dāng)給農(nóng)業(yè)項(xiàng)目信貸予補(bǔ)貼時(shí)，政策制定

6、者一定要明白這些項(xiàng)目是否值得支持。Kelless。Tsai(2004)通過對(duì)中國和印度兩國農(nóng)村金融組織的研究表明，微觀金融的潛在客戶仍在很大程度上依賴于非正式金融組織，他將非正規(guī)金融組織存在的原因歸結(jié)為：正規(guī)貸款的有限供給、國家執(zhí)行貸款政策能力有限、地方政治經(jīng)濟(jì)分隔趨勢嚴(yán)重、許多微觀金融組織存在制度缺陷。⒊社區(qū)銀行存在的合理性研究社區(qū)銀行存在的合理性研究在對(duì)小型銀行的研究方面，Hauswald和Marquez(2002)從信息成本的角度

7、說明了社區(qū)銀行存在的合理性。認(rèn)為大銀行一般座落在遠(yuǎn)離中小企業(yè)借款人的位置，從而使得其難以獲得這些潛在客戶的關(guān)系型信息，并論證了關(guān)系型貸款將隨信息距離或生產(chǎn)關(guān)于借款人的特定信息的成本的提高而縮減，而上述成本一般與物理距離相關(guān)。對(duì)于社區(qū)銀行在關(guān)系型貸款優(yōu)方面，Berger和Udeu(1998)認(rèn)為，大銀行在向大企業(yè)發(fā)放貸款上擁有優(yōu)勢，而小規(guī)模的社區(qū)銀行由于其地域性和社區(qū)性特征，它們可通過長期與中小企業(yè)保持密切的近距離接觸來獲得各種信息，因而

8、在向這些中小企業(yè)發(fā)放關(guān)系型貸款上擁有優(yōu)勢。而Berger、Udell(1995、2002)從銀行的組織結(jié)構(gòu)和內(nèi)部權(quán)利配置方面分析了小銀行對(duì)關(guān)系型借貸的適用性，認(rèn)為大銀行喜歡硬數(shù)據(jù)且不大愿意向信息獲取困難的借款人放貸，而社區(qū)銀行由于具有處理軟數(shù)據(jù)的能力，在向信息不透明的中小企業(yè)發(fā)放關(guān)系型借貸上擁有比較優(yōu)勢。同時(shí)Berger，KlapperUdell(2001)以及Berger和Udell(2002)從關(guān)系型貸款獨(dú)特的處理程序及代理問題的存