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1、1畢業(yè)論文(設(shè)計)開題報告金融學(xué)浙江省城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營模式研究一、立論依據(jù)1.研究意義、預(yù)期目標研究意義:城市商業(yè)銀行正在進入一個新的發(fā)展階段——跨地區(qū)發(fā)展,發(fā)展勢頭良好。但伴隨著發(fā)展也面臨一些新的問題,如跨地區(qū)發(fā)展時缺乏科學(xué)規(guī)劃,大家扎堆進入發(fā)達地區(qū);業(yè)務(wù)高度同質(zhì)化,無自己特色;對異地分支機構(gòu)的管理缺乏管理經(jīng)驗和管理人才等等。因此,城市商業(yè)銀行跨地區(qū)發(fā)展之路還很漫長,需要不斷探索、創(chuàng)新、完善。預(yù)期目標:由于商業(yè)銀行跨地區(qū)業(yè)務(wù)發(fā)展
2、處于拓展階段不夠成熟,所以研究商業(yè)銀行跨地區(qū)業(yè)務(wù)面臨的問題,是解決未來跨區(qū)域經(jīng)營業(yè)務(wù)開展成功與否的關(guān)鍵。本研究以寧波銀行為對象研究上市商業(yè)銀行跨地區(qū)經(jīng)營面臨的問題和解決的方法。進而得出解決商業(yè)銀行跨地區(qū)經(jīng)營問題的鑰匙。2.國內(nèi)外研究現(xiàn)狀(1)國外關(guān)于商業(yè)銀行跨地區(qū)業(yè)務(wù)發(fā)展的研究綜述Gege等通過考察美國20世紀70~80年代企業(yè)兼并浪潮、聯(lián)邦法案規(guī)則變化及其他行業(yè)放松區(qū)域管制實踐得出銀行業(yè)放松管制(定價、跨區(qū)域經(jīng)營和進人)會使銀行數(shù)目減
3、少效率提高規(guī)模增大以及產(chǎn)品多樣化并最終有利于消費者。BengSoonChong(2004)運用事件分析法得出類似結(jié)論但強調(diào)利潤率提高的同時增加了銀行的市場風(fēng)險。Allen對美國銀行4年間觀測值進行面板數(shù)據(jù)分析表明銀行總資產(chǎn)在擴大到5億美元時才會出現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟遞減;而取消地域管制以后仍處于規(guī)模經(jīng)濟遞增階段的小銀行可以繼續(xù)擴大規(guī)模直至在最有效規(guī)模上運營。Astrid(2004)的研究表明,RiegleNeal法案通過之后,大都市統(tǒng)計區(qū)(簡稱M
4、SA,以一個或者若干有一定規(guī)模數(shù)量的中心城市和若干個相鄰城市組成的區(qū)域)內(nèi)HHI指數(shù)略微下降,單差異不大。MSA內(nèi)市場支配結(jié)構(gòu)(DFS)期初期末沒有顯著差別,即控制本地存款的主要銀行數(shù)量沒有顯著變化從而在城市范圍內(nèi)銀行業(yè)市場集中度未因放松區(qū)域管制而顯著變化。但當把美國劃分為9大區(qū)域進行類似研究時結(jié)果差別很大。研究期內(nèi),HHI指數(shù)在9大區(qū)域內(nèi)均顯著上升而期末各區(qū)域占支配地位銀行數(shù)相比期初大幅減少。此外Nicola(2005)展示了歐盟允許
5、銀行跨國經(jīng)營對非金融行業(yè)市場結(jié)構(gòu)3個方面:一是銀行自身的因素,如銀行的規(guī)模、經(jīng)營績效、管理能力等;二是目標城市的經(jīng)濟特征,如城市的經(jīng)濟增長,人均存貸款規(guī)模等。中南財經(jīng)大學(xué)教授桂蟬就在2009年提出隨著政策支持力度的加大和監(jiān)管層態(tài)度的逐漸明朗,渴望做大做強的一批城市商業(yè)銀行在達到監(jiān)管當局的要求之后紛紛邁開了跨區(qū)域經(jīng)營的步伐。但不是所有的城市商業(yè)銀行都要局限于一種單一的模式。因地制宜、實事求是地探索最適合自身的發(fā)展模式才是城市商業(yè)銀行跨區(qū)域
6、經(jīng)營成功的基礎(chǔ)。開展跨地區(qū)業(yè)務(wù)的方法有:(1)并購重組,分為新設(shè)合并、吸收合并、收購等;(2)單個城市商業(yè)銀行直接設(shè)立異地分支機構(gòu),這種模式是依靠單一銀行自身的發(fā)展,達到監(jiān)管部門的要求后突破地域限制。中國人民銀行《金融機構(gòu)管理規(guī)定》對設(shè)置銀行分支機構(gòu)的條件有明確規(guī)定。對于城市商業(yè)銀行來說,能夠以自身的力量去設(shè)立并運營多家異地分支機構(gòu)的還不多。截至2009年初,作為第一家在異地設(shè)立分支機構(gòu)的城市商業(yè)銀行,上海銀行已在寧波、南京、杭州等地設(shè)
7、立了分行。而北京銀行亦在天津、上海、西安、深圳及杭州設(shè)立了分行。除了上述兩種主要的擴張模式之外,設(shè)立村鎮(zhèn)銀行也成為了部分城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營的選擇。白蘭州銀行第—個嘗試之后,許多城市商業(yè)銀行紛紛跟進。對于在中小企業(yè)信貸以及市民存款方面經(jīng)驗豐富的城市商業(yè)銀行來說,設(shè)立村鎮(zhèn)銀行是雙贏之舉:既能給銀行自身增加盈利與經(jīng)驗,作為突破地域限制的一種方式,又能服務(wù)三農(nóng),支持當?shù)亟?jīng)濟的發(fā)展。(學(xué)者周雪萍,2009年提出)(3)總結(jié)隨著地區(qū)經(jīng)濟一體化和
8、金融一體化的發(fā)展,資金的跨地區(qū)流動日益頻繁,客戶對銀行服務(wù)和產(chǎn)品的要求也日益多元化,尤其是需要商業(yè)銀行能夠跨地區(qū)為其提供金融服務(wù)。伴隨著城市商業(yè)銀行改革的向前推進,城市商業(yè)銀行要求聯(lián)合、跨地區(qū)發(fā)展的愿望越來越強烈。實行新的經(jīng)營模式才能提高城市商業(yè)銀行的整體發(fā)展水平和市場競爭能力。商業(yè)銀行跨地區(qū)業(yè)務(wù)的服務(wù)是施行新業(yè)務(wù)成功與否的標準之一。3.參考文獻[1]王瑞蘭.城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營發(fā)展存在的問題和對策[J].財經(jīng)論壇,2011(1).[
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