論我國商業(yè)銀行中間業(yè)務的發(fā)展現(xiàn)狀及發(fā)展策略【文獻綜述】_第1頁
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1、畢業(yè)設計文獻綜述畢業(yè)設計文獻綜述金融學金融學論我國商業(yè)銀行中間業(yè)務的發(fā)展現(xiàn)狀及發(fā)展策略論我國商業(yè)銀行中間業(yè)務的發(fā)展現(xiàn)狀及發(fā)展策略我國商業(yè)銀行中間業(yè)務起步于20世紀90年代中期,而發(fā)達國家的金融混業(yè)經(jīng)營至今已經(jīng)有近160年的歷史,我們的發(fā)展明顯落后。但是我們可以借鑒發(fā)達國家比較成熟的做法,為我國商業(yè)銀行中間業(yè)務的發(fā)展提供可循的經(jīng)驗。中國人民銀行在頒布的《商業(yè)銀行中間業(yè)務暫行規(guī)定》中把中間業(yè)務定義為是指不構成商業(yè)銀行表內資產(chǎn)、表內負債,形成

2、銀行非利息收入的業(yè)務。并且根據(jù)我國的具體情況把中間業(yè)務分為支付結算類、銀行卡、代理類、擔保類、承諾類、交易或金融衍生類、基金托管、咨詢顧問類和其他類九大類別。張曉艷(2006)通過《中外商業(yè)銀行非利息收入的分析與比較》中1999—2004年10家世界大銀行和1992—2005年3月美國10家大銀行的兩組關于非利息收入情況的數(shù)據(jù)分析均得出非利息收入在國際大銀行總收入中的重要性在不斷加強。同時數(shù)據(jù)顯示,我國商業(yè)銀行非利息收入在1999—20

3、03年也是逐漸增加,但是速度較緩慢,而且占營業(yè)總收入的比重較小。其中費用收入占非利息收入的比重最大,而費用收入的主要來源就是中間業(yè)務收入。銀行樂意擴大非利息收入的原因是其可以降低銀行風險,使收入來源多元化,而且通常比利息收入穩(wěn)定。文世英(2010)在《國內外商業(yè)銀行中間業(yè)務發(fā)展比較研究》一文中,通過比較國內外商業(yè)銀行中間業(yè)務的分類形式,經(jīng)營范圍和品種,業(yè)務規(guī)模和收入水平,技術和服務手段,經(jīng)營觀念與管理和專業(yè)人才匹配六個方面,分析了我國商

4、業(yè)銀行中間業(yè)務存在的差距,認識方面欠缺;中間業(yè)務品種少、手段單一;運作不規(guī)范、缺乏完整系統(tǒng)的科學管理;非理性競爭現(xiàn)象突出,低層次競爭較為普遍;發(fā)展不平衡問題;對經(jīng)營效益貢獻仍然不足;中間業(yè)務風險認識與計量不夠;專業(yè)人才及科技支撐力度不夠。趙永清、沈江(2009)認為,商業(yè)銀行應該大力拓展中間業(yè)務,因為其具有的內部作用和外溢作用有助于改變傳統(tǒng)的收入結構從而促進商業(yè)銀行增加業(yè)務收入,在《中間業(yè)務對商業(yè)銀行收入影響的實證分析》一文中利用費德模

5、型對某銀行中間業(yè)務對營業(yè)收入的貢獻度進行了實證研究,結論表明,中間業(yè)務的發(fā)展對擴大銀行營業(yè)收入的外收費采取無差異收費的“一刀切”方法,防止出現(xiàn)劣質客戶驅逐優(yōu)良客戶的擠出效應的發(fā)生。最終,通過有償銀行卡服務,一方面驅使銀行增加軟硬件方面的投入、不斷擴展和強化產(chǎn)品功能、提升產(chǎn)品服務水平;另一方面促進持卡客戶合理規(guī)劃個人賬戶體系、提升客戶生活品質。鄧興中,任憲亮(2009)的《我國商業(yè)銀行中間業(yè)務發(fā)展的制約因素及對策》針對我國商業(yè)銀行中間業(yè)務

6、的發(fā)展現(xiàn)狀分析了我國商業(yè)銀行中間業(yè)務發(fā)展中的制約因素。其中包括法律法規(guī),金融分業(yè)經(jīng)營監(jiān)管體制等的制度約束;由于市場化程度不高,企業(yè)管理理念和水平落后,消費者認識偏差以及一些中間業(yè)務自身的復雜性導致的需求約束;創(chuàng)新人才缺乏阻礙中間業(yè)務的發(fā)展和創(chuàng)新;資金投入不足使中間業(yè)務增長乏力;技術服務手段落后制約中間業(yè)務的發(fā)展。他們認為我國在發(fā)展商業(yè)銀行中間業(yè)務上應該完善相關的法律法規(guī),建立與完善中間業(yè)務發(fā)展管理,實施差別營銷戰(zhàn)略,培養(yǎng)各類專業(yè)人才以及

7、加大科技投入以加快中間業(yè)務電子化建設。錢楓(2008)在《我國商業(yè)銀行中間業(yè)務的差異化戰(zhàn)略》中總結認為,商業(yè)銀行在開展中間業(yè)務時,應不斷改進服務質量,提高知識含量,在控制風險的前提下,增強創(chuàng)新能力,實施差異化、多樣化戰(zhàn)略,避免在傳統(tǒng)業(yè)務類別上惡性競爭。應把握逐步推進、因地制宜、揚長避短、以品牌建設推動業(yè)務發(fā)展的原則,根據(jù)不同的市場環(huán)境,不同的發(fā)展階段,確立不同的發(fā)展重點。這樣商業(yè)銀行的中間業(yè)務才能有更大的發(fā)展空間,才能為商業(yè)銀行帶來穩(wěn)定

8、的收益,帶動商業(yè)銀行整體理念、管理、技術的進步,實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展,進而實現(xiàn)經(jīng)營專業(yè)化和業(yè)務多元化。我認為我國商業(yè)銀行中間業(yè)務的發(fā)展不是一蹴而就的,需要不斷地探索與前進,不斷發(fā)現(xiàn)問題解決問題。鑒于我國的特殊國情,經(jīng)濟發(fā)展的區(qū)域性差異,該如何發(fā)展我國的中間業(yè)務對我國的銀行業(yè)將是一個很大的挑戰(zhàn)。但是我國商業(yè)銀行中間業(yè)的發(fā)展是勢在必行的,中間業(yè)務收入使銀行的收入結構多元化,降低銀行總收入的風險,對推進國民經(jīng)濟的發(fā)展有著重要影響。而面對我國商業(yè)銀行

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