保險(xiǎn)重點(diǎn)41648

1、代位追償原則的含義代位追償原則的含義是損失補(bǔ)償原則派生的原則。代位追償原則是指在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故造成推定全損，或者保險(xiǎn)標(biāo)的由于第三者責(zé)任導(dǎo)致保險(xiǎn)損失，保險(xiǎn)人按照合同的約定履行賠償責(zé)任后，依法取得對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)或?qū)ΡｋU(xiǎn)標(biāo)的損失負(fù)有責(zé)任的第三者的追償權(quán)。健康保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人因疾病、分娩而造成的經(jīng)濟(jì)損失由保險(xiǎn)人提供經(jīng)濟(jì)保障的一種保險(xiǎn)。責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)是指以保險(xiǎn)客戶的法律賠償風(fēng)險(xiǎn)為承保對(duì)象的一類保險(xiǎn)，它屬于廣義財(cái)產(chǎn)保

2、險(xiǎn)范疇，適用于廣義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一般經(jīng)營(yíng)理論，但又具有自己的獨(dú)特內(nèi)容和經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，從而是一類可以獨(dú)成體系的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。定期死亡定期死亡保險(xiǎn)習(xí)慣上稱為定期保險(xiǎn)，它是一種以被保險(xiǎn)人在規(guī)定期限內(nèi)發(fā)生死亡事故而由保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)是以人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人履行給付保險(xiǎn)金責(zé)任的一種保險(xiǎn)。保險(xiǎn)基金保險(xiǎn)基金是由專門的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)根據(jù)不同險(xiǎn)種的保險(xiǎn)費(fèi)率，通過(guò)向參加保險(xiǎn)的單位或個(gè)人收取保險(xiǎn)費(fèi)的方式，建立的一種專門

3、用于補(bǔ)償被保險(xiǎn)人的因受到約定的保險(xiǎn)事件發(fā)生所致經(jīng)濟(jì)損失或滿足被保險(xiǎn)人給付要求的貨幣形態(tài)的后備金。保險(xiǎn)精算保險(xiǎn)精算是運(yùn)用數(shù)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)、金融學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)及人口學(xué)等學(xué)科原理去解決商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)保障業(yè)務(wù)中需要精確計(jì)算的項(xiàng)目。保險(xiǎn)合同主體的變更保險(xiǎn)合同主體的變更是指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的變更。一般來(lái)說(shuō)，這主要是指投保人、被保險(xiǎn)人的變更，而不是保險(xiǎn)人的變更。保險(xiǎn)合同主體的變更通常又叫做保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓。由于保險(xiǎn)合同的主要形式是保單，因此，這種變更在習(xí)慣上又叫

4、做保單的轉(zhuǎn)讓。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的有機(jī)組成部分，是為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展服務(wù)的一種風(fēng)險(xiǎn)工具。它承保的主要是種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)，亦被稱為兩業(yè)保險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)因素(Hazard)也稱風(fēng)險(xiǎn)條件，是指引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事故或在風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)致使損失增加的條件。因此，風(fēng)險(xiǎn)因素是就產(chǎn)生或增加損失頻率與損失程度的情況來(lái)說(shuō)的。風(fēng)險(xiǎn)的組成：按風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)境分類風(fēng)險(xiǎn)的組成：按風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)境分類（一）靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)（二）動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)按風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)分類按風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)分類（一）純粹風(fēng)險(xiǎn)（二）投

5、機(jī)風(fēng)險(xiǎn)按風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)象分類按風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)象分類（一）財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)（二）責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)（三）信用風(fēng)險(xiǎn)（四）人身風(fēng)險(xiǎn)按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因分類按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因分類（一）自然風(fēng)險(xiǎn)（二）社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)確定保險(xiǎn)基金額度的基本原則是確定保險(xiǎn)基金額度的基本原則是保險(xiǎn)利益原則，指在簽訂和履行保險(xiǎn)合同的過(guò)程中，投保人或著保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益。年金保險(xiǎn)年金保險(xiǎn)也稱養(yǎng)老金保險(xiǎn)，該保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人按約定定期支付保險(xiǎn)費(fèi)后，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人生存期間承擔(dān)自約定期開始按期給付同一金額的年

6、金的責(zé)任，直至被保險(xiǎn)人死亡為止。如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期死亡，保險(xiǎn)合同即告終止。兩全保險(xiǎn)兩全保險(xiǎn)（生死和險(xiǎn)）要求保險(xiǎn)公司不僅當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期內(nèi)死亡時(shí)向其受益人給付保險(xiǎn)金，而且在被保險(xiǎn)人生存至期滿也向其本人給付生存保險(xiǎn)金，因此，兩全保險(xiǎn)是定期死亡保險(xiǎn)和定期生存保險(xiǎn)的綜合。商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)比較商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)比較1.實(shí)施方式不同2.舉辦主體不同3.保費(fèi)來(lái)源不同4.保險(xiǎn)金額不同牲畜保險(xiǎn)牲畜保險(xiǎn)是指大牲畜保險(xiǎn)、牲畜保險(xiǎn)、專項(xiàng)牲畜保險(xiǎn)。機(jī)動(dòng)車輛

7、第三者責(zé)任保險(xiǎn)屬于責(zé)任保險(xiǎn)范疇，它承保被保險(xiǎn)車輛因意外事故造成第三者的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)。受益人受益人也叫保險(xiǎn)金受領(lǐng)人，他是指在保險(xiǎn)事故發(fā)生后直接向保險(xiǎn)人行使賠償請(qǐng)求權(quán)的人。受益人的構(gòu)成要求：第一，受益人是享有賠償請(qǐng)求權(quán)的人。第二，受益人是由保單所有人所指定的人。保險(xiǎn)監(jiān)管手段保險(xiǎn)監(jiān)管手段有非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控與公開信息披露和現(xiàn)場(chǎng)檢查。件得到滿足的情況下，合同的當(dāng)事人一方才履行自己的義務(wù)，反之，則不履行其義務(wù)

8、（五）附和性，由當(dāng)事人的一方提出合同的主要內(nèi)容，另一方只是做出取或舍的決定，一般沒有商量變更的余地（六）個(gè)人性，保險(xiǎn)合同所保障的是遭受損失的被保險(xiǎn)人本人，而不是遭受損失的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)及成因保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)及成因：一、承保風(fēng)險(xiǎn)（1）財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，指保險(xiǎn)公司因償付能力不足或流動(dòng)性不足所導(dǎo)致的支付危機(jī)，償付能力不足的成因是承保金額超過(guò)公司的承保能力、市場(chǎng)價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致賠付率上升、通貨膨脹對(duì)資本金和總準(zhǔn)備金的腐蝕、投資虧損或壞賬；流動(dòng)性不足的成因是投

9、資結(jié)構(gòu)不合理，資產(chǎn)變現(xiàn)能力差（2）逆選擇，成因是保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人掌握承保標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)信息不對(duì)稱（3）道德風(fēng)險(xiǎn)，制造保險(xiǎn)事故，成因是故意引發(fā)保險(xiǎn)事故，以便向保險(xiǎn)公司詐取保險(xiǎn)金；捏造保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)事故并未發(fā)生，卻偽裝現(xiàn)實(shí)中已經(jīng)發(fā)生，以詐取保險(xiǎn)金；惡用保險(xiǎn)事故，惡意利用已發(fā)生的保險(xiǎn)事故或冒用保險(xiǎn)事故，以詐取保險(xiǎn)金（4）競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)，成因?yàn)楸ｋU(xiǎn)機(jī)制使然、射幸心理使然、吸收現(xiàn)金使然（5）利率風(fēng)險(xiǎn)，受商業(yè)周期的影響（6）匯率風(fēng)險(xiǎn)，由于各國(guó)貨幣之間匯率的變

10、動(dòng)而引致財(cái)務(wù)損失二、投資風(fēng)險(xiǎn)（1）非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)——可控風(fēng)險(xiǎn)（2）系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)——不可控風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)在現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)生活中的重要作用：保險(xiǎn)在現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)生活中的重要作用：一、保險(xiǎn)在微觀經(jīng)濟(jì)中的作用保險(xiǎn)在微觀經(jīng)濟(jì)中的作用主要是指保險(xiǎn)作為經(jīng)濟(jì)單位或個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理的財(cái)務(wù)手段所產(chǎn)生的對(duì)微觀主體的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)。（一）有利于受災(zāi)企業(yè)及時(shí)恢復(fù)生產(chǎn)（二）有利于企業(yè)加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算（三）有利于企業(yè)加強(qiáng)危險(xiǎn)管理（四）有利于安定人民生活（五）有利于民事賠償責(zé)任的履行二、保險(xiǎn)在宏觀經(jīng)濟(jì)中的

11、作用二、保險(xiǎn)在宏觀經(jīng)濟(jì)中的作用是保險(xiǎn)功能的發(fā)揮對(duì)全社會(huì)和國(guó)民經(jīng)濟(jì)總體所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)。（一）保障社會(huì)再生產(chǎn)的正常進(jìn)行（二）推動(dòng)商品的流通和消費(fèi)（三）推動(dòng)科學(xué)技術(shù)向現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)力轉(zhuǎn)化（四）有利于財(cái)政和信貸收支平衡的順利實(shí)現(xiàn)（五）增加外匯收入，增強(qiáng)國(guó)際支付能力（六）動(dòng)員國(guó)際范圍內(nèi)的保險(xiǎn)基金小結(jié)：小結(jié)：保險(xiǎn)在宏觀和微觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的作用有二：一是發(fā)揮社會(huì)穩(wěn)定器作用，保障社會(huì)經(jīng)濟(jì)的安定；二是發(fā)揮社會(huì)助動(dòng)器的作用，為資本投資、生產(chǎn)和流通保駕護(hù)航。影響保

12、險(xiǎn)供給與需求主要因素：影響保險(xiǎn)供給與需求主要因素：保險(xiǎn)市場(chǎng)供給是指在一定的費(fèi)率水平上，保險(xiǎn)市場(chǎng)上各家保險(xiǎn)企業(yè)愿意并且能夠提供的保險(xiǎn)商品的數(shù)量，影響供給的因素為影響供給的因素為1.保險(xiǎn)費(fèi)率2.償付能力3.互補(bǔ)品、替代品的價(jià)格4.保險(xiǎn)技術(shù)5.市場(chǎng)的規(guī)范程度6.政府的監(jiān)管；保險(xiǎn)的需求指在一定的費(fèi)率水平上，保險(xiǎn)消費(fèi)者從保險(xiǎn)市場(chǎng)上愿意并有能力購(gòu)買的保險(xiǎn)商品數(shù)量表（單），影響需求的因素為需求的因素為1.風(fēng)險(xiǎn)因素2.保險(xiǎn)費(fèi)率3.保險(xiǎn)消費(fèi)者的貨幣收入4

13、.互補(bǔ)品與替代品價(jià)格5.文化傳統(tǒng)6.經(jīng)濟(jì)制度保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)特征及需遵循的基本原則保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)特征及需遵循的基本原則：一、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)思想的特征一、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)思想的特征（1）以市場(chǎng)為導(dǎo)向，按照保險(xiǎn)市場(chǎng)的需求來(lái)安排保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)（2）以競(jìng)爭(zhēng)為手段，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中求生存求發(fā)展（3）以經(jīng)濟(jì)效益為中心，處理好保險(xiǎn)企業(yè)自身效益與社會(huì)效益的關(guān)系（4）以法律為準(zhǔn)繩，規(guī)范保險(xiǎn)企業(yè)的一切經(jīng)營(yíng)活動(dòng)二、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為的特征二、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為的特征（1）保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是一種特殊的勞務(wù)活動(dòng)

14、（2）保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)具有負(fù)債性（3）保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)成本和利潤(rùn)計(jì)算具有特殊性（4）保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)具有分散性和廣泛性保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的基本原則保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的基本原則一、經(jīng)濟(jì)核算原則，利用價(jià)格、貨幣形式對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的勞動(dòng)耗費(fèi)和勞動(dòng)成果進(jìn)行記載、計(jì)算和分析，保證以收抵支并獲得利潤(rùn)二、隨行就市原則，指根據(jù)市場(chǎng)行情即使調(diào)整保險(xiǎn)商品的結(jié)構(gòu)和價(jià)格以適應(yīng)市場(chǎng)需求三、薄利多銷原則，有利于加速保險(xiǎn)企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)，提高資金利用率，有利于降低單位商品成本，增加企業(yè)盈利，有利于使自己的