加強基層郵儲銀行管理的幾個問題

1、加強基層郵儲銀行管理的幾個問題加強基層郵儲銀行管理的幾個問題為了解郵政儲蓄銀行市縣分支機構成立后的風險管理情況，規(guī)范郵政儲蓄銀行業(yè)務有序發(fā)展，近日，筆者對郵政儲蓄銀行丹東分行分設后相關運行情況進行了專題調查。調查發(fā)現(xiàn)，由于體制不順、職能交叉、職責不清，郵儲銀行市縣級分支機構成立后風險管理工作出現(xiàn)責權約束失衡，操作風險難以防控等六大苗頭性隱患，應引起關注。1.郵政儲蓄銀行丹東市分行分設情況及運行特點。據(jù)調查，經過數(shù)月的籌備，中國郵政儲蓄銀

2、行丹東市分行于2008年2月29日掛牌成立，所轄縣（市）分支機構也陸續(xù)開業(yè)。同時，按照規(guī)模、業(yè)務發(fā)展情況不同，將原丹東郵政局所轄99個郵政儲蓄網點劃分為郵儲銀行自營網點和郵政代理網點兩部分。其中郵儲銀行自營網點52個（分為一類支行和二類支行兩種形式）將逐步完善為全功能郵儲銀行支行，辦理全部銀行業(yè)務。郵政代理網點47個，在金融監(jiān)管部門規(guī)定和合同約束范圍內，繼續(xù)辦理儲蓄、匯兌等基礎性金融業(yè)務。目前，中國郵政儲蓄銀行丹東市分行已有11家支行開

3、業(yè)，41家支行正在開業(yè)的審批中，另外47家為“郵政儲蓄銀行代辦點”，在丹東市郵政局管轄下繼續(xù)從事郵政儲蓄業(yè)務。據(jù)了解，郵儲銀行市縣分支機構分設后，在職能、業(yè)務和運行上呈現(xiàn)如下五個特點。1.1人員交叉。根據(jù)“人隨業(yè)務走、人隨崗位走、人隨網點走”的原則，郵儲一類支行全體人員和二類支行行長劃歸到郵政儲蓄銀行。二類支行除行長以外人員和代理網點工作人員仍留在郵政企業(yè)，郵儲業(yè)務從業(yè)人員由郵政儲蓄銀行和郵政公司兩部分人員組成。1.2業(yè)務交叉。本次改革

4、雖然規(guī)定，所有金融業(yè)務均劃歸郵儲銀行統(tǒng)一管理，但郵政企業(yè)仍然要接受郵儲銀行委托，由各代理網點代理經辦儲蓄、匯兌、中間業(yè)務等基礎金融業(yè)務。1.3職責交叉。根據(jù)規(guī)定，郵儲銀行經其郵政集團授權之后，采取“一個機構兩個職能”的做法，對外稱為郵政儲蓄銀行，但在郵政企業(yè)內部保留原郵政儲匯部門的職能，負責對自營網點和郵政代理網點的金融業(yè)務進行統(tǒng)一指導與管理。1.4管理交叉。同時，因人員數(shù)量的限制，很多郵儲代理網點的從業(yè)人員是從郵政匯兌、報刊發(fā)行等傳統(tǒng)

5、郵政業(yè)務中分流出來的，沒有接受過金融業(yè)務知識的系統(tǒng)學習，也從未經過全面的金融業(yè)務培訓，對金融法規(guī)和金融業(yè)務不熟悉，不但在執(zhí)行金融法規(guī)上缺乏連續(xù)性，而且還要按郵政企業(yè)的需要統(tǒng)一調配和使用，銀行對代理網點從業(yè)人員的道德風險掌控難度大，極易加大金融業(yè)務案件的風險隱患。2.3管事不管人，操作風險難防控。由于郵儲銀行二類支行只有行長一人的人事關系劃歸郵儲銀行，其他人員和代理網點的人員均為郵政公司員工或勞務人員，管事不管人，管理體制頗顯不順。況且郵

6、政公司內部目前已經成立金融業(yè)務管理部，負責對郵政代理網點和人員的管理工作。這樣，不但郵政儲蓄銀行二類支行行長對其員工的管理不順手，郵儲銀行對代理網點的業(yè)務管理也顯不順順暢。兩個部門的監(jiān)督與管理，對郵政儲蓄員工和代理網點來說相當于有兩個婆婆，不可避免地造成一定程度上的都管與都不管。同時，兩個單位都有對郵政代理網點的管理權，雖說有一定的職責不同，但郵儲銀行不是直管單位，無論是管理力度，還是管理手段和管理效果都沒有郵政公司的金融管理部強，且二

7、者在經營理念、風險防范上會發(fā)生磨擦和沖突，既影響管理效果，也導致代理機構風險管控職責無法真正落實，員工操作風險難以防控。如郵政儲蓄銀行分設后，現(xiàn)金管理歸儲蓄銀行負責，然而，金庫的產權卻屬于郵政局，安全保衛(wèi)、現(xiàn)金押運人員仍然屬于郵政局的職工，其工資獎金、福利待遇等均由郵政局控制，在工作中造成了現(xiàn)金管理與安全保衛(wèi)的脫節(jié)，銀行對安全保衛(wèi)、現(xiàn)金押運人員的控制力減弱，工作的主動權減小，對銀行現(xiàn)金安全形成了一定的風險隱患。調查還發(fā)現(xiàn)，有些郵政企業(yè)管

8、理工作人員已經劃分到郵儲銀行任職四個多月，不再擔任郵政局方面的相關職務，但其個人印章等并沒有收回或進行必要的清理，仍在郵政企業(yè)使用。不出現(xiàn)案件則沒有什么，但若出現(xiàn)違規(guī)或案件，相關責任由誰來承擔就不好區(qū)分。2.4財務收支不獨立，郵儲銀行“分家不管家”。目前，對于剛剛成立的郵政儲蓄銀行來說，為了開展對公業(yè)務，大部分營業(yè)網點需要設施改造，同時還需開展銀行業(yè)務宣傳等工作，費用開支較大，但由于財務管理工作尚未獨立，仍捆在原郵政局一同管理和核算，財

9、務收支被動不主動，“成家不管家”，極大限制了郵政儲蓄銀行業(yè)務工作開展的積極性和主動性。如中國郵政儲蓄銀行丹東市分行成立四個月來，雖然已經開立了財務賬戶，但沒有任何貨幣資金來源，職工開支、網點裝修改造等日常費用支出仍由丹東郵政局負責核批，財務支出需經同級郵政部門審查同意后方能支付。這種財務管理辦法在很大程度上制約了郵政儲蓄銀行初期發(fā)展需要，增加了基層郵儲銀行改造陳舊落后網點的難度，成為郵儲銀行成立后最為棘手的焦點問題之一。2.5混崗作業(yè)問