第七部分 保險(xiǎn)經(jīng)營

1、1第七部分第七部分保險(xiǎn)經(jīng)營保險(xiǎn)經(jīng)營學(xué)習(xí)目的與重點(diǎn)[學(xué)習(xí)目的]通過本課程的學(xué)習(xí)，主要是提高學(xué)員對保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營管理的基本知識的認(rèn)識，掌握現(xiàn)代保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營的原則，熟悉并了解保險(xiǎn)經(jīng)營的特征，了解保險(xiǎn)資金運(yùn)用的有關(guān)知識。[學(xué)習(xí)重點(diǎn)]1保險(xiǎn)經(jīng)營的特殊原則2保險(xiǎn)費(fèi)率的構(gòu)成3非壽險(xiǎn)準(zhǔn)備金第一第一節(jié)保險(xiǎn)經(jīng)營險(xiǎn)經(jīng)營概述概述一、保險(xiǎn)經(jīng)營行為的特征（一）保險(xiǎn)經(jīng)營活動是一種特殊的勞務(wù)活動（二）保險(xiǎn)經(jīng)營資產(chǎn)具有負(fù)債性（三）保險(xiǎn)經(jīng)營成本和利潤計(jì)算具有特殊性（四）保險(xiǎn)

2、經(jīng)營具有分散性和廣泛性二、保險(xiǎn)經(jīng)營的特殊原則保險(xiǎn)經(jīng)營原則是指保險(xiǎn)企業(yè)從事保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)活動的行為準(zhǔn)則。由于保險(xiǎn)商品除具有一般商品的共性外，還具有自身特性。因此在經(jīng)營保險(xiǎn)這一特殊商品的過程中，既要遵循一般企業(yè)經(jīng)營的基本原則，又要遵循保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營的特殊原則。即風(fēng)險(xiǎn)大量原則、風(fēng)險(xiǎn)選擇原則和風(fēng)險(xiǎn)分散原則。（一）風(fēng)險(xiǎn)大量原則1概念：風(fēng)險(xiǎn)大量原則是指保險(xiǎn)人在可保風(fēng)險(xiǎn)的范圍內(nèi)，應(yīng)根據(jù)自己的承保能力，3有明顯誤告或欺詐行為，終止承保、解除合同三種淘汰性方式。（

3、三）風(fēng)險(xiǎn)分散原則1概念：風(fēng)險(xiǎn)分散是指由多個(gè)保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)人共同分擔(dān)某一風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。2種類：（1）核保時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)分散核保時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)的分散主要表現(xiàn)在對風(fēng)險(xiǎn)的控制。即保險(xiǎn)人對將承保的風(fēng)險(xiǎn)適當(dāng)加以控制，目的是為了減少被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)的依賴性，同時(shí)防止因保險(xiǎn)而可能產(chǎn)生的道德風(fēng)險(xiǎn)。主要方法是控制保險(xiǎn)金額（保險(xiǎn)人在核保時(shí)對保險(xiǎn)標(biāo)的要合理劃分危險(xiǎn)單位，按照每個(gè)危險(xiǎn)單位的最大可能損失確定保險(xiǎn)金額）；規(guī)定免賠額(率)（對一些保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)造成的損失規(guī)定一個(gè)額度或比率，由

4、被保險(xiǎn)人自負(fù)，保險(xiǎn)人對該額度或比率內(nèi)的損失不負(fù)責(zé)賠償）；實(shí)行比例承保（保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際金額的一定比例確定承保金額，而不是全額承保）。（2）承保后的風(fēng)險(xiǎn)分散。承保后的風(fēng)險(xiǎn)分散以再保險(xiǎn)和共同保險(xiǎn)為主要手段。保險(xiǎn)人以再保險(xiǎn)和共同保險(xiǎn)等手段使風(fēng)險(xiǎn)空間上得以分散，同時(shí)又以提存各種準(zhǔn)備金制度，使風(fēng)險(xiǎn)在時(shí)間上得以分散。第三第三節(jié)保險(xiǎn)費(fèi)險(xiǎn)費(fèi)率一、保險(xiǎn)費(fèi)率概述（一）保險(xiǎn)費(fèi)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)是投保人按一定保險(xiǎn)條件，為取得保險(xiǎn)人的保障而向保險(xiǎn)人支付的費(fèi)