第四章 保險(xiǎn)承保管理

1、第四章保險(xiǎn)承保管理第一節(jié)基本程序承保：是指保險(xiǎn)人接受投保人的申請(qǐng)并與之簽訂保險(xiǎn)合同的全過程。廣義上的包括從接洽、協(xié)商、投保、審核，到配證、收費(fèi)、建卡都屬于承保工作。狹義上的承保是展業(yè)的繼續(xù)，是保險(xiǎn)合同雙方在展業(yè)的基礎(chǔ)上就保險(xiǎn)條件進(jìn)行實(shí)質(zhì)性談判的階段。主要包括制定承保方針、獲取和評(píng)價(jià)承保信息、審查核保、作出承保決定、單證管理、續(xù)保等步驟。一、制定承保方針二、獲取和評(píng)價(jià)承保信息（1、投保單2、中介人及其經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)3、體檢報(bào)告4、地區(qū)銷售經(jīng)理5

2、、消費(fèi)者調(diào)查報(bào)告）三、審查核保（1、投保單的審核2、投保標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)的核保）四、作出承保決定（1、正常承保2、條件承保3、拒絕承保）五、單證管理六、續(xù)保（續(xù)保是指一個(gè)保險(xiǎn)合同即將期滿時(shí)，投保人在原有保險(xiǎn)合同的基礎(chǔ)上向保險(xiǎn)人提出繼續(xù)投保申請(qǐng)，保險(xiǎn)人根據(jù)投保人當(dāng)時(shí)的實(shí)際情況，對(duì)原有合同條件稍加修改而繼續(xù)對(duì)投保人簽約承保的行為。）第二節(jié)承保選擇與控制、、核保概念：是指保險(xiǎn)公司對(duì)可保風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)判與分類，進(jìn)而決定是否承保、以什么條件承保的分析過程。（

3、是經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的起始環(huán)節(jié)）、、核保作用：1、是保險(xiǎn)承保工作的核心2、直接關(guān)系到保險(xiǎn)合同能否順利履行，關(guān)系到保險(xiǎn)公司的承保盈虧和財(cái)務(wù)穩(wěn)定3、是衡量保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理水平高低的重要標(biāo)志4、是一項(xiàng)技術(shù)性非常強(qiáng)的工作、、核保內(nèi)容(核保選擇和核保控制)1、核保選擇(事前核保選擇和事后核保選擇)目的：提高投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的責(zé)任感，保證社會(huì)財(cái)產(chǎn)的安全和社會(huì)的安定。2、核保控制保險(xiǎn)公司控制道德風(fēng)險(xiǎn)的主要措施：1、控制保險(xiǎn)金額，避免高額保險(xiǎn)。

4、2控制賠償程度。保險(xiǎn)公司控制心理風(fēng)險(xiǎn)的主要措施：1、控制保險(xiǎn)責(zé)任2、規(guī)定免賠額3、規(guī)定共同保險(xiǎn)4、保單中訂入保證條款5、續(xù)保優(yōu)惠6、其他優(yōu)惠第三節(jié)核保要素分析一、團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)（新業(yè)務(wù)的核保和續(xù)保業(yè)務(wù)的核保）1、新業(yè)務(wù)核?？紤]因素：1團(tuán)體的資格。團(tuán)體必須具有法人資格，而不是以獲得團(tuán)體保險(xiǎn)保障為目的臨時(shí)組成的團(tuán)體，否則逆選擇的可能性將會(huì)很大。2團(tuán)體的規(guī)模。限制團(tuán)體投保人的最低人數(shù)，目的是降低投保團(tuán)體的你選擇，攤低作業(yè)單位。3團(tuán)體成員的投保資

5、格。4團(tuán)體的業(yè)務(wù)性質(zhì)5參保率6團(tuán)體成員的流動(dòng)性7保險(xiǎn)金額的確定2、續(xù)保業(yè)務(wù)的核保重點(diǎn)（團(tuán)體的理賠經(jīng)驗(yàn)、參保率）二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)核保要素：1保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的性能或構(gòu)造2財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的用途3財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的環(huán)境4保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的重要防護(hù)部分及防護(hù)措施狀況5檢驗(yàn)有無正處于危險(xiǎn)狀況中的財(cái)產(chǎn)6檢查各項(xiàng)安全管管理制度的制定和執(zhí)行情況三、人壽保險(xiǎn)承保實(shí)務(wù)1業(yè)務(wù)員核保2體檢醫(yī)師核保3核保人的審查與核保（標(biāo)準(zhǔn)件；次標(biāo)準(zhǔn)件；延保件；拒保件）4生存調(diào)查第五節(jié)保險(xiǎn)合同的保全（主要指

6、人身保險(xiǎn)合同）一、保全的內(nèi)涵：是指保險(xiǎn)公司為了維護(hù)已生效的人身保險(xiǎn)合同的持續(xù)有效，根據(jù)合同條款約定及客戶要求而提供的一系列服務(wù)。保全的目的是保證人身保險(xiǎn)合同的完整性和時(shí)效性。二、保全的意義：1全方位，高品質(zhì)的保全服務(wù)可以提高續(xù)期保費(fèi)的續(xù)繳費(fèi)，避免因服務(wù)不周導(dǎo)致保單失效或退保。2全方位、高品質(zhì)的保全服務(wù)不僅可以密切與客戶的關(guān)系，避免競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手插足，造成客戶的流失，而且可以加強(qiáng)對(duì)準(zhǔn)保戶的開拓3可以滿足客戶變化了的保險(xiǎn)需求，樹立良好的公司形象，