一般銀行貸款的流程

1、一般銀行貸款的流程一般銀行貸款的流程[20086258:51:00|By:meitaomei]0推薦銀行貸款，首先在貸款行要有開(kāi)戶，然后是銀行授信，這時(shí)銀行要到企業(yè)進(jìn)行考察，如果授信下來(lái)，要根據(jù)授信額度辦理手續(xù)，是抵押貸款的，抵押物要評(píng)估，然后簽訂抵押合同到不同的機(jī)關(guān)辦理他項(xiàng)權(quán)證，到銀行辦理貸款手續(xù)，保證貸款的，要到保證單位簽訂保證合同，然后辦理貸款手續(xù)。所有的貸款首先都要授信，授信資料包括：常規(guī)的，驗(yàn)資報(bào)告、企業(yè)章程、貸款卡復(fù)印件、開(kāi)

2、戶許可證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、代碼證、稅務(wù)登記證、近3年度的財(cái)務(wù)報(bào)表、最近月份的財(cái)務(wù)報(bào)表，應(yīng)收應(yīng)付等往來(lái)賬的明細(xì)，固定資產(chǎn)明細(xì)，企業(yè)簡(jiǎn)介，法人代表身份證復(fù)印件，有的銀行還需要銀行對(duì)賬單、上年度稅單、電費(fèi)發(fā)票。抵押貸款前要抵押物評(píng)估。一般銀行有指定的評(píng)估公司，這個(gè)不用擔(dān)心。把抵押物的價(jià)值報(bào)給他們，他們過(guò)來(lái)考察一下就可以了，不過(guò)房產(chǎn)、土地要準(zhǔn)備房產(chǎn)證和土地證的復(fù)印件。授信和評(píng)估報(bào)告出來(lái)，要辦理抵押手續(xù)，憑抵押合同、借款合同、股東會(huì)決議、評(píng)估報(bào)告，還有

3、其他房產(chǎn)局、土地局，工商局（動(dòng)產(chǎn)抵押）需要的資料到房產(chǎn)局和土地局、工商局辦理抵押手續(xù)，換取他項(xiàng)權(quán)證。拿到他項(xiàng)權(quán)證后就可以到銀行辦理貸款了。保證貸款，一般銀行要求保證人在該行有授信，并且授信達(dá)到AA級(jí)。首先保證人要同銀行簽訂保證合同，一般要股東會(huì)決議，保證合同等，然后就可以貸款了借款單位必須具備的幾項(xiàng)基本條件：1、須經(jīng)國(guó)家工商行政管理部門批準(zhǔn)設(shè)立，登記注冊(cè)，持有營(yíng)業(yè)執(zhí)照；2、實(shí)行獨(dú)立經(jīng)濟(jì)核算，自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧。即企業(yè)有獨(dú)立從事生產(chǎn)、商品

4、流通和其他經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的權(quán)力，有獨(dú)立的經(jīng)營(yíng)資金、獨(dú)立的財(cái)務(wù)計(jì)劃與會(huì)計(jì)報(bào)表，依靠本身的收入來(lái)補(bǔ)償支出，獨(dú)立地計(jì)劃盈虧，獨(dú)立對(duì)外簽訂購(gòu)銷合同；3、有一定的自有資金；4、遵守政策法令和銀行信貸、結(jié)算管理制度，并按規(guī)定在銀行開(kāi)立基本賬戶和一般存款賬戶；5、產(chǎn)品有市場(chǎng)；6、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)要有效益；7、不擠占挪用信貸資金；8、恪守信用等十余項(xiàng)內(nèi)容。還應(yīng)符合下列條件：1、有按期還本付息的能力，即原應(yīng)付貸款本金及利息已償還，沒(méi)有償還的已經(jīng)做了銀行認(rèn)可的償還計(jì)劃；

5、2、經(jīng)工商行政管理部門辦理了年檢手續(xù)；3、資產(chǎn)負(fù)債率符合銀行的要求等等。申請(qǐng)貸款情況說(shuō)明書要求填寫兩份，加蓋公司公章，提供法人的人名章以及法人委托他全權(quán)辦理貸款手續(xù)的委托書，企業(yè)法人的概況。借款申請(qǐng)表填寫并按照所需提交書面文件的細(xì)目準(zhǔn)備材料：1、法定發(fā)證機(jī)關(guān)辦理的年審合格的本企業(yè)貸款證；承付應(yīng)付票據(jù)；經(jīng)銀行批準(zhǔn)的預(yù)付貨款；各專項(xiàng)貸款按規(guī)定的用途使用；其他符合規(guī)定的用途。②企業(yè)近期經(jīng)營(yíng)狀況。主要包括物資購(gòu)、耗、存及產(chǎn)品供、產(chǎn)、銷狀況，

6、流動(dòng)資金占用水平及結(jié)構(gòu)狀況；信譽(yù)狀況；經(jīng)濟(jì)效益狀況等。③企業(yè)挖潛計(jì)劃、流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)加速計(jì)劃、流動(dòng)資金補(bǔ)充計(jì)劃的執(zhí)行情況。④企業(yè)發(fā)展前景。主要指企業(yè)所屬行業(yè)的發(fā)展前景，企業(yè)發(fā)展方向，上要產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、壽命周期和新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)能力，主要領(lǐng)導(dǎo)人實(shí)際工作能力，經(jīng)營(yíng)決策水平及開(kāi)拓、創(chuàng)新能力。⑤企業(yè)負(fù)債能力。主要指企業(yè)自有流動(dòng)資金實(shí)有額及流動(dòng)資產(chǎn)負(fù)債狀況，一般可用自有流動(dòng)資金占全部流動(dòng)資金比例和企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)負(fù)債率兩項(xiàng)指標(biāo)分析。（4）簽定借款

7、合同借款合同是貸款人將一定數(shù)量的貨幣交付給借款人按約定的用途使用，借款人到期還本付息的協(xié)議，是一種經(jīng)濟(jì)合同。借款合同有自己的特征，合同標(biāo)的是貨幣，貸款方一般是國(guó)家銀行或其它金融組織，貸款利息由國(guó)家規(guī)定，當(dāng)事人不能隨意商定。當(dāng)事人雙方依法就借款合同的主要條款經(jīng)過(guò)協(xié)商，達(dá)成協(xié)議。由借款方提出申請(qǐng)，經(jīng)貸款方審查認(rèn)可后，即可簽定借款合同。借款合同應(yīng)具備下列條款：①借款種類；②借款用途；③借款金額；④借款利率；⑤借款期限；⑤還款資

8、金來(lái)源及還款方式；⑦保證條款；⑧違約責(zé)任；⑨當(dāng)事人雙方商定的其它條款。借款合同必須由當(dāng)事人雙方的代表或憑法定代表授權(quán)證明的經(jīng)辦人簽章，并加蓋公章。（5）發(fā)放貸款企業(yè)申請(qǐng)貸款經(jīng)審查批準(zhǔn)后，應(yīng)由銀企雙方根據(jù)貸款種類簽定相關(guān)種類的借款合同。簽定合同時(shí)應(yīng)注意項(xiàng)目填寫準(zhǔn)確，文字清楚工整，不能涂改；借、貸、保三方公章及法人代表簽章齊全無(wú)誤。借款方立借據(jù)。借款借據(jù)是書面借款憑證，可與借款合同同時(shí)簽定，也可在合同規(guī)定的額度和有效時(shí)間內(nèi)，

9、一次或分次訂立。銀行經(jīng)辦人員應(yīng)認(rèn)真審查核對(duì)借款申請(qǐng)書的各項(xiàng)內(nèi)容是否無(wú)誤，是否與借款合同相符。借款申請(qǐng)書審查無(wú)誤后，填制放款放出通知單，由信貨員，科（股）長(zhǎng)”兩簽”或行長(zhǎng)（主任）”三簽”送銀行會(huì)計(jì)部門辦理貸款撥入借款方帳戶的手續(xù)。借款申請(qǐng)書及放款放出通知單經(jīng)會(huì)計(jì)部門入帳后，最后一聯(lián)返回信貸部門作為登記貸款臺(tái)帳憑證。銀行貸款種類一、抵押貸款1、抵押物：借款人本人或第三人自有產(chǎn)權(quán)房屋，已具備“房產(chǎn)證”。2、抵押流程：（1）持房產(chǎn)證到產(chǎn)權(quán)房

10、屋所在區(qū)縣房地局詢問(wèn)該房產(chǎn)是滯可以辦理房產(chǎn)抵押登記；（2）如得到可以辦理的確切答復(fù)，持“房產(chǎn)證”及有關(guān)個(gè)人資料到建行個(gè)人綜合消費(fèi)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理抵押貸款申請(qǐng)；（3）建行指定房產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)申請(qǐng)人提供有自有房產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估，并提交房產(chǎn)評(píng)估報(bào)告，按評(píng)估價(jià)值的3‰收取手續(xù)費(fèi)；（4）建行協(xié)助申請(qǐng)人辦理房產(chǎn)保險(xiǎn)手續(xù)及相應(yīng)的貸款審批手續(xù)，貸款額度最高不超過(guò)評(píng)估價(jià)值的70%，并與審批同意發(fā)放貸款合同及抵押合同；（5）借款人持房產(chǎn)證、借款合同到房產(chǎn)所在區(qū)縣房