發(fā)展中國(guó)家（地區(qū)）中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的比較研究.pdf

1、經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡是發(fā)展中國(guó)家的一種普遍現(xiàn)象。在我國(guó)主要表現(xiàn)為三大差距，即城鄉(xiāng)二元差距、東西部差距和貧富差距。消除地區(qū)發(fā)展不平衡以及縮小收入差距對(duì)我國(guó)建設(shè)全面小康社會(huì)與和諧社會(huì)極為關(guān)鍵。由于中小金融機(jī)構(gòu)在解決中小企業(yè)融資、發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、緩解貧困以及解決區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡等方面能發(fā)揮重要作用。研究借鑒國(guó)外、尤其是發(fā)展中國(guó)家中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，十分必要。全文采用系統(tǒng)分析法，將中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的諸多問(wèn)題放在系統(tǒng)框架內(nèi)加以分析，從不同層次或不同

2、角度比較研究中小金融機(jī)構(gòu)的結(jié)構(gòu)與功能的演進(jìn)及其與周邊環(huán)境的關(guān)系，以便找到各國(guó)中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的規(guī)律。這項(xiàng)研究工作具有創(chuàng)新性和很強(qiáng)的實(shí)用價(jià)值，方法也較為系統(tǒng)、科學(xué)和全面。論文的研究思路是先在系統(tǒng)范式下構(gòu)建中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的比較研究框架，然后按照此框架依次比較。 運(yùn)用系統(tǒng)論闡析金融中介發(fā)展的系統(tǒng)特性、金融體系的微觀組成要素、結(jié)構(gòu)層次及其整體功能的涌現(xiàn)，提出金融發(fā)展應(yīng)是以金融機(jī)構(gòu)為中介的整個(gè)系統(tǒng)的演進(jìn)，包括金融中介機(jī)構(gòu)、金融功能、金融

3、結(jié)構(gòu)、外部環(huán)境等各種相關(guān)要素隨時(shí)間的全面進(jìn)步和協(xié)調(diào)發(fā)展。在對(duì)整個(gè)金融體系進(jìn)行系統(tǒng)范式分析后，指出中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展系統(tǒng)范式分析的特殊性，主要表現(xiàn)在：服務(wù)對(duì)象不同(以當(dāng)?shù)鼐用?、中小企業(yè)及地方政府為主)；規(guī)模相對(duì)較小；外部環(huán)境較差及宏微觀經(jīng)濟(jì)功能不同，以此為基礎(chǔ)，構(gòu)建中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的比較研究框架。 以發(fā)展中國(guó)家(地區(qū))中小金融機(jī)構(gòu)為研究對(duì)象，選擇菲律賓、印度尼西亞、臺(tái)灣地區(qū)、韓國(guó)、印度、巴西等國(guó)(地區(qū))的中小金融機(jī)構(gòu)，從總體上比較研

4、究其構(gòu)成、運(yùn)行、發(fā)展演變的基本特征和制約其發(fā)展的社會(huì)歷史條件和經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境，并從各國(guó)選擇典型案例進(jìn)行個(gè)案分析，歸納總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)及對(duì)我國(guó)中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的啟示。 從系統(tǒng)內(nèi)部結(jié)構(gòu)出發(fā)，比較研究中小金融機(jī)構(gòu)的正規(guī)與非正規(guī)金融結(jié)構(gòu)、類(lèi)型結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、空間結(jié)構(gòu)及其各方面的效應(yīng)，包括外部效應(yīng)、內(nèi)部效應(yīng)等；比較各類(lèi)中小金融機(jī)構(gòu)的公司治理結(jié)構(gòu)、運(yùn)作效應(yīng)及優(yōu)缺點(diǎn)，重點(diǎn)探討各類(lèi)機(jī)構(gòu)的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、委托代理關(guān)系、約束激勵(lì)機(jī)制等，以為我國(guó)提供借鑒與啟示。

5、 從系統(tǒng)外部環(huán)境出發(fā)，比較研究中小金融機(jī)構(gòu)生存和發(fā)展的經(jīng)濟(jì)、政策法律環(huán)境等。經(jīng)濟(jì)環(huán)境從宏觀與微觀角度入手，根據(jù)發(fā)展中國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和疆域大小，把發(fā)展中國(guó)家分為三類(lèi)，即高收入工業(yè)化小國(guó)(地區(qū))經(jīng)濟(jì)(韓國(guó)、臺(tái)灣地區(qū))、中低收入小國(guó)經(jīng)濟(jì)(菲律賓、印尼)和中低收入大國(guó)經(jīng)濟(jì)(印度、巴西)，比較研究不同經(jīng)濟(jì)體背景下中小金融機(jī)構(gòu)生存與發(fā)展的經(jīng)濟(jì)學(xué)邏輯、模式及演化規(guī)律。政策法律環(huán)境比較包括國(guó)別比較和分類(lèi)比較。國(guó)別比較從市場(chǎng)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)審慎監(jiān)管