延遲退休——貌似我們已經(jīng)“老不起”了

1、延遲退休——貌似我們已經(jīng)“老不起”了眾達(dá)樸信咨詢顧問張震一、退休需要“勇氣”近年來，退休問題已經(jīng)成為當(dāng)代工薪一族的眼中釘、肉中刺，我們不僅可以在眾多企業(yè)中看到“大齡”職工奮斗在戰(zhàn)斗前線，而且無論是企業(yè)或者個人，對這樣的現(xiàn)象都抱著喜聞樂見的態(tài)度。某企業(yè)理應(yīng)退休的職員感慨道，不是他們不想退休，而是不敢退休。但是另一個問題是，老人不退休，年輕人的就業(yè)問題怎么辦？社科院社會保障實驗室近期發(fā)布的一篇論文引起了我們的關(guān)注。論文指出，當(dāng)代最優(yōu)退休年齡

2、為64.14歲，比男子法定退休年齡晚了4年有余，比女子法定退休年齡則整整晚了14年。如果假定退休后要維持30年的生活，那么即使每天都吃盒飯也需要100萬的資金。如果想在60歲以后過上比較舒適的生活，那么則需要準(zhǔn)備364萬元。養(yǎng)老保險能提供多大的保障呢？我們假設(shè)參保人參加工作的年齡為25歲，即時參保，持續(xù)到退休年齡60歲，即持續(xù)繳費35年，繳費基數(shù)為省平均工資。那么按照現(xiàn)行的退休金計算方式，參保人退休以后每個月將得到相當(dāng)于當(dāng)?shù)仄骄べY35

3、%和相當(dāng)于自身工資33%總計將近70%的收入，后者持續(xù)時間為11年。也就是說，退休者60歲以后的收入水平將近退休前的70%，而70歲以后則跌落至35%。事實上，這樣的假設(shè)還是很樂觀的，畢竟平均工資也不是那么容易達(dá)到的。如果按照最低繳費時間15年計算，則上述兩個數(shù)字則會變成父母生活重任的年齡，雖說養(yǎng)兒防老，但是目前的生活現(xiàn)狀更為現(xiàn)實，養(yǎng)個小孩也并不比養(yǎng)個老人更輕松。盡管國家對于人口問題總是出臺一系列的政策措施，但是就像經(jīng)濟市場一樣，人們的

4、生活現(xiàn)狀支配人們的活動。如果非要加以宏觀調(diào)控，或許對超生的富裕者加以懲罰并允許甚至獎勵貧困者生育是個不錯的思路。永遠(yuǎn)無法否認(rèn)的是，富裕者將比貧窮者擁有更多的選擇，在堵上一條路的時候必須考慮這是否是某些人群的必經(jīng)之路。三、“填坑”進行時不管對養(yǎng)老保險抱著怎么樣的態(tài)度，養(yǎng)老制度本身也在“填坑”，并且這個坑并不小。從97年基本養(yǎng)老保險制度建立以來，用于支付當(dāng)前老人待遇的統(tǒng)籌基金就面臨著巨大的虧空，主要是因為制度建立前的大規(guī)模養(yǎng)老支出。為了確保

5、統(tǒng)籌基金的發(fā)放，挪用個人賬戶補充統(tǒng)籌基金成為了各地政府的策略，也形成了個人賬戶的空帳。截止到10年底，空帳的數(shù)據(jù)達(dá)到了1.5萬億。這個數(shù)字預(yù)計將在2040年得以清償。巨大的的債務(wù)壓力也使得我國的總費率極高，占工資總數(shù)20%的統(tǒng)籌基金和占個人工資8%的個人賬戶使得我國養(yǎng)老保險費率達(dá)到了28%。相比而言，智利和德國的費率標(biāo)準(zhǔn)分別為20%和19.6%，差距超過8%。而美國的費率標(biāo)準(zhǔn)僅為6.2%，差距達(dá)到了20%以上。在這樣的高費率下，“雙軌制