我國商業(yè)銀行征信數(shù)據(jù)應(yīng)用問題與對策.pdf

1、歐美債務(wù)危機(jī)使信用風(fēng)險再次成為全球金融市場震動的導(dǎo)火索，引起高度關(guān)注，由于金融危機(jī)的影響，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度趨于放緩，中小企業(yè)經(jīng)營發(fā)展遇到困難，為防止重蹈西方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的覆轍，國務(wù)院對制訂社會信用體系建設(shè)規(guī)劃作了重點部署，國內(nèi)各商業(yè)銀行在對遇到暫時性經(jīng)營困難的企業(yè)增加了信貸支持力度的同時，未雨綢繆紛紛提高對信用風(fēng)險的管控力度，及時豐富管理信用風(fēng)險的手段和工具。征信數(shù)據(jù)作為防范信用風(fēng)險、降低貸前識別成本、提高貸后管理效能，解決中小企業(yè)融資難問

2、題的有力工具，引起了國家金融管理部門和商業(yè)銀行的充分重視。
　　本文在對全國性征信平臺建立以來，我國商業(yè)銀行應(yīng)用征信數(shù)據(jù)防范信用風(fēng)險的經(jīng)驗進(jìn)行總結(jié)的同時，借鑒國際征信體系發(fā)展經(jīng)驗，針對我國商業(yè)銀行應(yīng)用征信數(shù)據(jù)提高風(fēng)險管理能力過程中遇到的征信數(shù)據(jù)內(nèi)容、結(jié)構(gòu)和采集手段與我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求不匹配、商業(yè)銀行應(yīng)用征信數(shù)據(jù)領(lǐng)域狹窄手段單一和征信相關(guān)法律體系不健全等問題，提出了相應(yīng)的對策和建議。首先通過擴(kuò)展數(shù)據(jù)來源，優(yōu)化征信數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)、完善征信數(shù)據(jù)

3、內(nèi)容，提高征信數(shù)據(jù)時效性、建立網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)自行申報平臺等方式，升級完善征信數(shù)據(jù)內(nèi)容、平臺和結(jié)構(gòu)。其次通過拓展征信數(shù)據(jù)應(yīng)用領(lǐng)域、發(fā)展征信數(shù)據(jù)雙向互動平臺、開發(fā)浮動授信管理工具、建設(shè)商業(yè)銀行征信相關(guān)預(yù)警工具、優(yōu)化信用評分模型、發(fā)展網(wǎng)絡(luò)授信平臺等方式，提高商業(yè)銀行管理信用風(fēng)險和操作風(fēng)險的能力和手段，最大限度的發(fā)揮商業(yè)銀行促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用，在做好風(fēng)險控制的基礎(chǔ)上解決中小企業(yè)融資難的問題。最后通過規(guī)范我國隱私權(quán)的范圍，建設(shè)完善覆蓋征信信息采集使