金融生態(tài)新變化與農(nóng)金應(yīng)對(duì)之策

1、金融生態(tài)新變化與農(nóng)金應(yīng)對(duì)之策當(dāng)今金融生態(tài)的發(fā)展變化非?？?，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理帶來(lái)很大影響。如何在新的金融生態(tài)中保持業(yè)務(wù)的持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)，是農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)亟待解決的重要問(wèn)題。一、新時(shí)代金融生態(tài)呈現(xiàn)新變化金融生態(tài)是一個(gè)各因素相互作用的動(dòng)態(tài)平衡系統(tǒng)，是一個(gè)不斷新陳代謝的系統(tǒng)。近年來(lái)，隨著政策、經(jīng)濟(jì)、法制、信用、市場(chǎng)等因素的變化，金融生態(tài)也出現(xiàn)了一些新變化。一是防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)成為“主打牌”。自2017年3月以來(lái)，原銀監(jiān)會(huì)開(kāi)展了“三違反”“三

2、套利”“四不當(dāng)”“十亂象”專項(xiàng)治理，這一系列強(qiáng)監(jiān)管行為的目的在于防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。今年中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議要求，打好防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，重點(diǎn)是防控金融風(fēng)險(xiǎn)。從政策層面講，“強(qiáng)監(jiān)管”“控風(fēng)險(xiǎn)”已然成為監(jiān)管常態(tài)。二是經(jīng)濟(jì)金融穩(wěn)健運(yùn)行成為新常態(tài)。2017年以來(lái)，隨著供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的扎實(shí)推進(jìn)，國(guó)內(nèi)整體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行呈現(xiàn)出增速加快、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、動(dòng)能增強(qiáng)、質(zhì)量效益提升的穩(wěn)中向好態(tài)勢(shì)。隨著經(jīng)濟(jì)換擋升級(jí)，銀行業(yè)也表現(xiàn)出運(yùn)行穩(wěn)健、風(fēng)險(xiǎn)可控的良好發(fā)展態(tài)勢(shì)

3、。銀保監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2017年年底，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣資產(chǎn)252萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)8.7%，增速較上年年末下降7.1個(gè)百分點(diǎn)。商業(yè)銀行資本充足率為13.65%，較上年年末上升0.37個(gè)百分點(diǎn)。三是金融競(jìng)爭(zhēng)百家爭(zhēng)鳴成為“新業(yè)態(tài)”。除國(guó)有商業(yè)銀行、股份制銀行外，數(shù)字化銀行、金融科技公司、電子商務(wù)等新晉市場(chǎng)參與者從盈利角度看，同業(yè)業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)、金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的放緩和受限，勢(shì)必導(dǎo)致銀行利潤(rùn)空間收窄，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)必須在經(jīng)營(yíng)壓力下

4、，確保資產(chǎn)負(fù)債表更加穩(wěn)固和安全。二是發(fā)展環(huán)境需要適應(yīng)。以山西省陽(yáng)泉市為例，隨著供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的扎實(shí)推進(jìn)，經(jīng)濟(jì)整體穩(wěn)中向好。2017年年末統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，全市GDP實(shí)際增長(zhǎng)6.9%，城鄉(xiāng)居民人均可支配收入實(shí)際增長(zhǎng)7.3%，但仍未完全擺脫資源型城市轉(zhuǎn)型難、發(fā)展慢、壓力大等困境。在此背景下，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)必須保持理性心態(tài)，淡化速度執(zhí)念，強(qiáng)化質(zhì)量意識(shí)，優(yōu)化要素投入，在業(yè)務(wù)選擇上做到有取有舍、有保有壓、有進(jìn)有退。三是客戶分流情況嚴(yán)峻。隨著互聯(lián)網(wǎng)

5、金融等新興金融主體的迅猛發(fā)展和支付結(jié)算方式的變革，客戶日常消費(fèi)、理財(cái)、小額信貸等眾多領(lǐng)域被廣泛滲透，特別是年輕客戶被嚴(yán)重分流。數(shù)據(jù)顯示，將金融科技公司作為轉(zhuǎn)賬與支付服務(wù)商的消費(fèi)者占比由2015年的18%升至2017年的50%，且預(yù)計(jì)有65%的消費(fèi)者會(huì)在將來(lái)選擇使用此類服務(wù)。四是支持重心需要下移。近年來(lái)，農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步提升服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)水平，但是離普惠金融的目標(biāo)要求還有差距，特別是小微企業(yè)、農(nóng)村地區(qū)的廣大客群，金融服務(wù)可獲