基于委托代理理論的監(jiān)理責(zé)任保險賠付問題研究.pdf

1、建筑業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的支柱產(chǎn)業(yè)之一。為進(jìn)一步促進(jìn)建筑業(yè)又好又快的發(fā)展，我國自1996年開始全面推行建設(shè)工程監(jiān)理制度。在此基礎(chǔ)上，為進(jìn)一步完善建設(shè)工程監(jiān)理制度，轉(zhuǎn)移監(jiān)理工程師所承擔(dān)的巨大風(fēng)險，自2002年開始試行監(jiān)理責(zé)任保險制度。監(jiān)理責(zé)任保險的高風(fēng)險性會導(dǎo)致保險公司賠付的增加；并且，由于監(jiān)理責(zé)任保險領(lǐng)域存在有廣泛的信息不對稱，因此有必要將委托代理理論引入該領(lǐng)域，即基于委托代理理論加強(qiáng)對監(jiān)理責(zé)任保險賠付問題的研究。為了監(jiān)理責(zé)任保險長期穩(wěn)定的發(fā)展

2、、更好的服務(wù)于建設(shè)工程監(jiān)理行業(yè)的發(fā)展，避免類似國外監(jiān)理責(zé)任保險賠付危機(jī)的發(fā)生，本文展開基于委托代理理論的監(jiān)理責(zé)任保險賠付問題的研究。
　　 基于委托代理理論，在監(jiān)理責(zé)任保險合同簽訂前，存在逆向選擇問題；合同簽訂后，存在道德風(fēng)險問題。本質(zhì)上，逆向選擇和道德風(fēng)險問題的科學(xué)解決，有賴于激勵制度的設(shè)計。即如何對監(jiān)理工程師進(jìn)行激勵，減少賠付。因此，針對該激勵制度的科學(xué)設(shè)計，本文主要展開四個方面的研究：第一，合同簽訂之前，針對監(jiān)理責(zé)任保險的

3、逆向選擇問題，保險公司如何規(guī)避風(fēng)險、控制賠付；第二，合同簽訂之后，針對監(jiān)理責(zé)任保險的道德風(fēng)險問題，保險公司的賠付范圍應(yīng)該如何確定；第三，保險公司應(yīng)該如何設(shè)計針對監(jiān)理工程師的激勵機(jī)制，從而幫助減少賠付；第四，尋求研究結(jié)果的合理解釋。
　　 本文的主要創(chuàng)新性工作可以概括為如下3點(diǎn)：
　　 1.針對監(jiān)理責(zé)任保險合同簽訂之前的信息不對稱，將監(jiān)理工程師分為風(fēng)險規(guī)避型和風(fēng)險喜好型，有區(qū)別地引入逆向選擇模型中，對不完全保險條件進(jìn)行了修

4、正，在此基礎(chǔ)上將保險公司的賠付引入了不完全保險條件，確立了保險公司的逆向選擇風(fēng)險規(guī)避機(jī)制。研究發(fā)現(xiàn)該機(jī)制不僅對監(jiān)理工程師產(chǎn)生相應(yīng)的激勵和約束作用，還能幫助保險公司規(guī)避風(fēng)險，并且能夠有效地遏制雙向的信息不對稱結(jié)構(gòu)對監(jiān)理工程師和保險公司造成的損害。
　　 2.針對監(jiān)理責(zé)任保險合同簽訂之后的信息不對稱，構(gòu)建了基于“狀態(tài)空間模型化方法”的隱藏行動道德風(fēng)險模型，并將保險公司的賠付引入該模型，彌補(bǔ)了現(xiàn)有監(jiān)理責(zé)任保險研究領(lǐng)域中對隱藏行動道德風(fēng)

5、險研究的不足。在此基礎(chǔ)上，對該模型進(jìn)行改進(jìn)，構(gòu)建三方參與的道德風(fēng)險模型，確定了保險公司在業(yè)主存在時的賠付范圍。研究發(fā)現(xiàn)由于業(yè)主的影響，監(jiān)理工程師選擇的努力水平將會更進(jìn)一步地下降，保險公司的賠付也應(yīng)該更進(jìn)一步地下降。
　　 3.針對監(jiān)理責(zé)任保險合同簽訂前后的信息不對稱，為了控制賠付，通過多階段動態(tài)博弈的模擬，設(shè)計了保險公司針對監(jiān)理工程師的激勵機(jī)制。研究發(fā)現(xiàn)監(jiān)理責(zé)任保險激勵機(jī)制中的關(guān)鍵因素，進(jìn)而為保險公司更好的經(jīng)營監(jiān)理責(zé)任保險提供了