貴州省小額信貸機構可持續(xù)發(fā)展研究.pdf

1、金融服務尤其是農村金融服務在我國的經濟發(fā)展中發(fā)揮著越來越重要的作用。如何向農村人口提供金融服務,是農村經濟發(fā)展必須要解決的問題,也一直是地方政府面臨的嚴峻挑戰(zhàn)。小額信貸的實踐和發(fā)展為解決這一問題提供了全新的思路,特別是伴隨著小額信貸公司的試點和推廣,我國小額信貸公司在農村金融領域和中小企業(yè)的發(fā)展方面發(fā)揮著日益重要的作用。本研究從貴州省小額信貸與農村金融發(fā)展的實際出發(fā),結合國外小額信貸的實踐與經驗,詳細地分析了創(chuàng)建小額信貸機構的必要性與可

2、行性,通過農村資金供求矛盾突出、正規(guī)合作金融組織缺位、民間信貸行為需要規(guī)范等方面來分析構建小型金融信貸機構的必要性。
　　 同時,本文從制度主義模式和福利主義模式出發(fā),分別對國外小額信貸機構的先進經驗和運作機制進行系統(tǒng)總結,詳細回顧了我國以及貴州省小額信貸公司發(fā)展的歷史背景、歷程及主要特點,并深入分析貴州省小額信貸公司發(fā)展的外部環(huán)境及存在的障礙與局限,其中包括小額信貸發(fā)展的政策環(huán)境、法律環(huán)境、市場環(huán)境及文化環(huán)境等?；谝陨戏治?

3、提出了貴州省小額信貸機構可持續(xù)經營能力的深入研究。本研究根據(jù)小額信貸機構可持續(xù)發(fā)展的特征、影響因素和指標選擇原則,提出構建小額信貸機構可持續(xù)經營能力評價指標體系。該體系包含5方面評價內容,即盈利能力、安全性、綜合發(fā)展能力、企業(yè)文化和人力資源。
　　 本研究主要結論為:
　　 1.作為我國農村金融體系完善和深化的組成部分,小額信貸是我國農村金融體系發(fā)展的必要環(huán)節(jié)。小額信貸同時兼有扶貧的功能和金融服務的功能,應綜合看待。在我

4、國類似貴州省的欠發(fā)達地區(qū),農村小額信貸發(fā)展面臨著嚴峻的挑戰(zhàn),完全照搬孟加拉模式與我國的實際情況未必相符,只有在深入研究小額信貸可持續(xù)發(fā)展理論的基礎上,學習借鑒國際成功經驗,結合本地區(qū)農村的實際情況,因地制宜,才能實現(xiàn)貴州省農村小額信貸可持續(xù)發(fā)展。
　　 2.當前我國及貴州省小額信貸機構的發(fā)展正處于起步階段,雖然實現(xiàn)了試點范圍的大面積推廣,但小額貸款機構面臨的突出問題也隨之顯現(xiàn)。主體地位缺失,融資能力受限,經營稅負較重,監(jiān)督管理缺

5、位以及市場定位偏離等因素都將對貴州省小額信貸機構的長期發(fā)展帶來現(xiàn)實障礙。同時,小額貸款機構內在的經營管理水平,機構的財務可持續(xù)性及組織可持續(xù)性等綜合指標均有待進一步提高。
　　 3.貴州省小額信貸的可持續(xù)發(fā)展離不開相關政策和法規(guī)的配套與完善。盡快呼喚國家相關部門確立小額信貸機構的法律地位,修訂舊法中不利于小額信貸發(fā)展的部分,制定關于小額信貸機構的法規(guī)或部門規(guī)章,是地方小額信貸實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的基本制度前提。
　　 4.本研

6、究認為財務可持續(xù)和組織可持續(xù)是小額信貸機構可持續(xù)發(fā)展的重要前提。小額信貸實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展是一項復雜的系統(tǒng)工程,涉及到方方面面,既在現(xiàn)行政策的完善和規(guī)范,又有內部機制的建設與發(fā)展等。因此,實現(xiàn)貴州省小額信貸機構的可持續(xù)發(fā)展是一個長期而艱難的現(xiàn)實問題。
　　 本研究的創(chuàng)新之處在于:
　　 1.對我國,尤其是類似貴州省農村金融制度的探索有較高的理論價值和實踐指導意義。緊扣本地區(qū)農村資金需求主體和需求層次呈現(xiàn)多元化發(fā)展這一大趨勢,