社會資本視域下的農(nóng)村民間借貸研究——以溫州為例.pdf

1、農(nóng)村民間借貸在我國歷史上源遠流長,我國農(nóng)村民間借貸有著豐富的歷史內(nèi)涵和復雜的現(xiàn)實背景。
　　 農(nóng)村民間借貸是建立在以血緣、地緣為基礎的社會信任關系上。民間借貸的信任基礎主要在于農(nóng)村居民自身所積累的社會資本。在我國農(nóng)村特殊的社會結構和傳統(tǒng)文化習俗背景下,社會資本的積累形成了兩條典型路徑:一條路徑是血緣關系引致的特殊信任,并由此帶來的人情借貸；而另一條則是由地緣關系導致的信譽信任,并由此衍生出非正式合約借貸。社會資本影響民間借貸關系

2、產(chǎn)生和發(fā)展的最突出表現(xiàn)在于人際信任關系的演變。人際信任關系可以被分為基于社會資本的人際信任關系和基于制度約束的人際信任關系。盡管兩者存在明顯的區(qū)別,但同時都要受到文化等因素的制約。隨著民間借貸形式從低級向高級形態(tài)演變,基于社會資本的人際信任關系本身也經(jīng)歷著同樣演變的過程,因此,基于社會資本的人際信任關系向基于制度約束的人際信任關系演變具有歷史必然性。但是,其在民間借貸中的演變并不是一蹴而就的,需要經(jīng)歷長期的演化過程。
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3、對溫州農(nóng)村民間借貸的歷史源流進行詳細梳理,根據(jù)不同時期的特征將其劃分為三個時期。這三個時期具有各自不同的特點:1949年前,溫州民間借貸以高利貸為主,出現(xiàn)了直接借貸、合會、錢莊和典當?shù)冉栀J形式；1949～1978年間,民間借貸主要是在政府的指導下進行的互助式借貸,高利貸被取締；1978年后,民間借貸恢復發(fā)展,先后出現(xiàn)了農(nóng)村基金會、金融服務社、擔保公司等新型民間借貸組織。這進一步證明了溫州農(nóng)村民間借貸的組織形式由原始的民間互助式借貸向高級

4、的民間商業(yè)性融資組織演變的趨勢。
　　 鑒于我國民間借貸形式呈組織化的發(fā)展趨勢,結合我國新型農(nóng)村金融機構的運作模式,以及新型農(nóng)村金融機構存在資金力量薄弱、政策門檻高、法律定位模糊等問題,提出民間金融的發(fā)展路徑:首先,賦予民間金融以合法身份；其次,從總體上界定民間金融的活動范圍和內(nèi)容,放開利率、打擊金融欺詐行為,并且針對直接借貸、合會和地下錢莊分別提出法律規(guī)范措施；再次,要降低政策門檻、區(qū)分地區(qū),改革信用社的經(jīng)營方式、建立多層次的