財富人生——劉先生理財規(guī)劃方案

1、財富人生財富人生——劉先生理財規(guī)劃方案光大銀行海淀支行光大銀行海淀支行梁耀光梁耀光序言及聲明?尊敬的劉先生、劉太太尊敬的劉先生、劉太太:?首先感謝您接受本理財師為您提供的財務(wù)規(guī)劃服務(wù)請詳細(xì)閱讀以下聲明:?1.本理財規(guī)劃書作用于幫助您明確財務(wù)需求及目標(biāo)，為家庭理財提供更好地決策，合理安排家庭財務(wù)資源，以達(dá)到財務(wù)自由、自主、自在的目標(biāo)。?2.本理財規(guī)劃書基于您提供的資料基礎(chǔ)上，并且包含通?？山邮艿募僭O(shè)和合理的估計。綜合考慮您的資產(chǎn)負(fù)債狀況、

2、理財目標(biāo)、現(xiàn)金收支狀況而制定的。當(dāng)相關(guān)內(nèi)容發(fā)生變化時需要及時調(diào)整理財目標(biāo)和計劃。?3.專業(yè)勝任說明:負(fù)責(zé)理財規(guī)劃報告制作的工作人員經(jīng)過中國金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會金融理財師(AFP)專業(yè)培訓(xùn)，具有豐富的理財經(jīng)驗。?4.保密條款:未經(jīng)您的書面許可您的理財規(guī)劃師不得透漏任何有關(guān)您的個人信息（法律另有規(guī)定的除外）。?5.其他告知：本規(guī)劃報告所推薦產(chǎn)品僅代表理財師個人觀點，供客戶參考，并且所薦產(chǎn)品與理財師個人無利益關(guān)系。客戶簽字：__________

3、__年月日第一部分：客戶基本情況第一部分：客戶基本情況家庭基本情況?家庭成員情況：家庭成員情況：?劉先生45歲，妻子劉太太40歲。?兒子韓明15歲，讀高中一年級?家庭資產(chǎn)狀況：家庭資產(chǎn)狀況：?房產(chǎn)：自住房產(chǎn)?其他資產(chǎn)：國債存款黃金800000元基金3000000元。股票2200000元收入支出基本情況?家庭主要收入情況：家庭主要收入情況：?經(jīng)營收入：劉先生目前年薪45萬元劉太太年收入8萬元?家庭主要支出情況：家庭主要支出情況：?日常支出

4、：家庭目前年消費10.5萬元。其中餐飲費用5萬元，服裝等日用品費用2萬元，旅游娛樂費用2萬元，其余日用雜費1.5萬元。?家庭保障情況：家庭保障情況：家庭各類保險齊全理財目標(biāo)?退休規(guī)劃：退休規(guī)劃：韓杰先生風(fēng)險承受能力評分表韓杰先生風(fēng)險承受能力評分表韓杰先生風(fēng)險承受能力評分表韓杰先生風(fēng)險承受能力評分表韓太太風(fēng)險承受能力評分表韓太太風(fēng)險承受能力評分表風(fēng)險承受能力分析?通過上表測試情況對比可以看出，劉先生夫婦雖然具有較高的風(fēng)險承受能力，但風(fēng)險承

5、受態(tài)度為中等或中低等水平。?通過風(fēng)險分析，劉先生一家投資主要適宜穩(wěn)健型產(chǎn)品，可適當(dāng)搭配少量激進(jìn)型產(chǎn)品四、理財規(guī)劃分析四、理財規(guī)劃分析目標(biāo)分析理財規(guī)劃?目前劉先生家庭流動資產(chǎn)累計為600萬元，其中基金300萬元，股票220萬元，國債，存款，黃金80萬元。劉先生如果提前退休，后續(xù)生活目標(biāo)將由投資理財規(guī)劃得以實現(xiàn)。?理財師建議劉先生股票投資應(yīng)該選一些中長線股票，例如廣州國光，山東黃金，青島軟控等，在配合一下新能源類，科技環(huán)保類股票例如創(chuàng)業(yè)環(huán)保

6、，寶新能源等，基金做一些例如國泰君安明星價值股票集合資產(chǎn)管理計劃。這樣才能保證劉先生在提前退休之后還能保證目前家庭10.5萬元的消費現(xiàn)狀。?首先在目前沒有征收遺產(chǎn)稅的情況下，理財師建議先將房產(chǎn)過戶到兒子名下。教育金規(guī)劃兒子教育金需求分析：?兒子現(xiàn)在15歲，現(xiàn)就讀高中一年級，畢業(yè)后進(jìn)入大學(xué)學(xué)習(xí)4年，每年學(xué)費1萬元。?學(xué)費年成長率為5%。教育金規(guī)劃教育金規(guī)劃：?投資回報率6%，學(xué)費增長率5%，可算出i=1.0095?運用財務(wù)計算器試算出np

7、v=474817元?起初投資200000元，缺口274817元，每年應(yīng)積累49229元?由于學(xué)費為未來必要性支出，所以對投資產(chǎn)品的選擇以穩(wěn)健為主，又因為為了能達(dá)到6%的投資收益率，所以我們建議選擇定投股票型或指數(shù)型基金，如華夏大盤基金。家庭保障規(guī)劃?如果劉先生打算工作15后年退休預(yù)期退休生活15年每年生活費為退休前的80%并希望將事業(yè)交給兒子。劉先生夫婦還提出了是否應(yīng)當(dāng)加入社保的咨詢，對此理財師進(jìn)行了如下分析：?社保規(guī)劃：社保規(guī)劃：?在

8、我國現(xiàn)有的社會保障體制下，主要包括社會養(yǎng)老保險、社會基本醫(yī)療保險、失業(yè)保險和住房公積金。養(yǎng)老金規(guī)劃?①養(yǎng)老金需求：?劉先生打算15年后退休預(yù)期退休生活15年。每年生活費為目前的80%，即100001280%=96000元。15年后，退休當(dāng)年生活費為FV(4%10960000)=142103.45元年。?投資組合的收益率為6%，扣除通貨膨脹率4%的影響，退休生活25年所需的老金為PV(1.9321%，25，142103.45，0，1)=4