保險學(xué)

1、一、責(zé)任保險的概念及其分類（一）責(zé)任保險的含義責(zé)任保險（Liability Insurance）是指以被保險人依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)過特別約定的合同責(zé)任作為承保責(zé)任的一類保險，屬于廣義財產(chǎn)保險范疇。,（二）責(zé)任保險的基本特征1.產(chǎn)生與發(fā)展的基礎(chǔ)是法律制度發(fā)展完善2.被保險人承擔(dān)的民事?lián)p害賠償責(zé)任是保險標(biāo)的3.受益范圍廣4.賠償金額確定方式特殊,（三）責(zé)任保險的承保與賠償1.責(zé)任保險的承保 責(zé)任保險的適用范圍幾乎

2、覆蓋了所有的團體組織和所有的社會成員。,2.責(zé)任保險的賠償1 ）責(zé)任保險賠償?shù)臈l件a被保險人因自己的行為造成第三者客觀財產(chǎn)損失和人身傷害并收到被保險人的賠償請求。b被保險人對第三者的損害必須承擔(dān)民事賠償責(zé)任。c被保險人該項民事?lián)p害賠償責(zé)任屬于責(zé)任保險單承保責(zé)任范圍。,2 ）賠償限額的類型a每次責(zé)任事故或同一原因引起的一系列責(zé)任事故的賠償限額，可分為財產(chǎn)損失賠償限額和人身傷亡賠償限額。b保險期內(nèi)累計的賠償限額，可分為累計的財產(chǎn)

3、損失賠償限額和累計的人身傷亡賠償限額。c財產(chǎn)損失和人身傷亡兩者合成一個限額，或者只規(guī)定每次事故和同一原因引起的一系列責(zé)任事故的賠償限額，而不規(guī)定累計賠償限額。,3）免賠額通常采用絕對免賠額，即無論受害人的財產(chǎn)是否全部損失，責(zé)任保險人承擔(dān)的賠償責(zé)任是超過免賠額之上且在賠償限額之內(nèi)的賠償金額。,（四）責(zé)任保險的主要類別1.公眾責(zé)任保險2.產(chǎn)品責(zé)任保險3.雇主責(zé)任保險4.職業(yè)責(zé)任保險5.第三者責(zé)任保險,二、信用保險,（一）信用保

4、險的含義信用保險（Credit Insurance）是權(quán)利人投保義務(wù)人的信用，對義務(wù)人不守信用給權(quán)利人造成的經(jīng)濟損失由保險人承擔(dān)賠償責(zé)任的保險。,（二）國內(nèi)信用保險1.國內(nèi)信用保險的概念國內(nèi)信用保險又稱為一般商業(yè)信用保險，是指在商業(yè)活動中，作為權(quán)利人的一方當(dāng)事人要求保險人將另一方當(dāng)事人作為被保證人，并承擔(dān)由于被保證人的信用風(fēng)險而使權(quán)利人遭受商業(yè)利益損失的保險。,2.國內(nèi)信用保險的主要險種1）賒銷信用保險2）貸款信用保險3）個

5、人貸款信用保險,（二）出口信用保險1.出口信用保險的含義出口信用保險是國家建立政策性風(fēng)險基金，通過保險經(jīng)濟合同形式，承保出口商在經(jīng)營出口業(yè)務(wù)過程中，因買方的商業(yè)風(fēng)險或政治風(fēng)險而遭受損失的保險。,2.出口信用保險的作用出口信用保險特別強調(diào)承保前貿(mào)易雙方的資信調(diào)查與承保后的債務(wù)追蹤，所以有利于企業(yè)防范和控制國際貿(mào)易風(fēng)險，并且增強了出口企業(yè)的創(chuàng)匯信心和勇氣；出口信用保險有利于出口企業(yè)融資便利，積極參與國際競爭，開拓國外市場；出口信用保險

6、能夠通過賬務(wù)追償減少和挽回出口貿(mào)易中的直接損失；出口信用保險有利于改善出口貿(mào)易結(jié)構(gòu)，推動市場多元化戰(zhàn)略。,3.出口信用保險的種類1）短期出口信用保險2）中長期出口信用保險3）特約出口信用保險,三、保證保險,（一）保證保險一般內(nèi)涵1.保證保險的含義保證保險（Bond Insurance）是被保證人根據(jù)權(quán)利人的要求，請求保險人擔(dān)保自己信用的保險，如果由于被保證人不履行合同義務(wù)或有違法行為，致使權(quán)利人受到經(jīng)濟損失，由保險人負(fù)責(zé)賠償。

7、,2.信用保險和保證保險的聯(lián)系1）保險標(biāo)的具有一致性2）經(jīng)營基礎(chǔ)具有一致性,3.信用保險和保證保險的區(qū)別1）概念不同2）性質(zhì)不同3）追償方式不同4）風(fēng)險程度不同5）職能不同,（二）保證保險的特點1.保證保險的涉及三方當(dāng)事人2.保證人有向保險人追償?shù)臋?quán)利3.保證保險責(zé)任屬于附屬責(zé)任4.保險人嚴(yán)格審查被保證人資信5.保險費實質(zhì)上是一種手續(xù)費,（三）保證保險的主要類別1.履約保證保險2.誠實保證保險3.產(chǎn)品保證保