我國網(wǎng)上銀行操作風險分析及其應(yīng)對措施

1、我國網(wǎng)上銀行操作風險分析及其應(yīng)對措施【摘要】近年來，網(wǎng)上銀行發(fā)展較快，網(wǎng)上銀行在給人們帶來巨大便利的同時也蘊藏著操作風險。網(wǎng)上銀行的操作風險主要有技術(shù)風險、第三方風險、客戶操作風險和內(nèi)部操作風險等。為了應(yīng)對網(wǎng)上銀行操作風險，必須加強科技創(chuàng)新，建立操作風險管理體系，加強對客戶的指導(dǎo)并完善客戶信息，建立網(wǎng)上銀行監(jiān)管體系?！娟P(guān)鍵詞】網(wǎng)上銀行；操作風險；監(jiān)管伴隨著經(jīng)濟的不斷發(fā)展，人們對金融服務(wù)的需求越來越大，而傳統(tǒng)的銀行營業(yè)網(wǎng)點由于受到時空限制

2、，難以滿足廣大客戶的需求。將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)運用到銀行業(yè)務(wù)之中，就產(chǎn)生了網(wǎng)上銀行。自從世界上第一家網(wǎng)上銀行安全第一網(wǎng)上銀行于1995年在亞特蘭大誕生以來，網(wǎng)上銀行得到迅速發(fā)展。目前，我國已經(jīng)有非常多的銀行推出了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，并且網(wǎng)上銀行的服務(wù)也越來越多樣化。網(wǎng)上銀行的出現(xiàn)給人們的生產(chǎn)和生活帶來了巨大的便利，但同時，網(wǎng)上銀行也隱藏著很多風險，其中一大風險就是操作風險。一、當前網(wǎng)上銀行所面臨的主要操作風險（一）技術(shù)風險技術(shù)風險指的是支持網(wǎng)上銀行的

3、信息技術(shù)不完善所給網(wǎng)上銀行帶來的風險。目前網(wǎng)上銀行對客戶身份信息缺乏有效的鑒別，從而導(dǎo)致他人可以通過各種手段盜用用戶的身份信息，以假冒身份進行交易，甚至進法，客戶的操作失誤和使用不當也是引發(fā)網(wǎng)上銀行操作風險的重要原因。網(wǎng)上銀行的大發(fā)展使經(jīng)濟能力不同，知識背景各異的人群都可以使用其進行交易，但是這些人科學(xué)文化素質(zhì)和對網(wǎng)上銀行的操作能力參差不齊，從而使網(wǎng)上銀行客戶操作風險的幾率增大。同時，客戶在使用網(wǎng)上銀行的時候，也會產(chǎn)生道德風險，網(wǎng)上銀行

4、交易是虛擬的，而且操作過程傾向于客戶自助，由此催生了不少客戶的抵賴思想，不承認發(fā)生的交易業(yè)務(wù)，或者隱瞞、改動交易金額。（四）內(nèi)部操作風險由于我國網(wǎng)上銀行發(fā)展時間較短，還不是很成熟，我國商業(yè)銀行對網(wǎng)上銀行的管理還比較粗放，內(nèi)部管理和控制存在著很多問題，從而容易產(chǎn)生內(nèi)部操作風險。在我國，網(wǎng)上銀行缺乏有效的業(yè)務(wù)組織保障，商業(yè)銀行的內(nèi)部審計制度與管理、績效考評以及審計監(jiān)管等方面都存在著一些問題，從而引起網(wǎng)上銀行的內(nèi)部操作風險。二、如何應(yīng)對網(wǎng)上銀

5、行操作風險（一）加強科技創(chuàng)新網(wǎng)上銀行對網(wǎng)絡(luò)技術(shù)等的要求較高，要應(yīng)對網(wǎng)上銀行操作風險，必須加強科技創(chuàng)新。商業(yè)銀行一般利用外部的技術(shù)，在技術(shù)外包上，商業(yè)銀行必須加強對引進的軟硬件運行環(huán)境進行監(jiān)測，以確保其運行能力以及在國內(nèi)市場是否適用。同時商業(yè)銀行也必須加強網(wǎng)絡(luò)本身的安全防范，商業(yè)銀行應(yīng)該建立強大的網(wǎng)上安全體系，以防止網(wǎng)絡(luò)犯罪、病毒和黑客入侵等。當然，商業(yè)銀行最重要的還是加強自主研發(fā)能力，盡快培養(yǎng)專業(yè)人才，爭取早日研發(fā)出具有自主知識產(chǎn)權(quán)的核