我國網(wǎng)上銀行操作風險控制研究.pdf

1、網(wǎng)上銀行是以因特網(wǎng)為媒介,為企業(yè)及個人客戶提供的自助金融服務,它具有方便、快捷和高效的特點,越來越多的人開始嘗試和接受這種新型的服務方式.網(wǎng)上銀行操作風險是一個常青的話題,也是一個充滿挑戰(zhàn)性的話題.多年來,操作風險并沒有引起金融機構的充分重視,因此也沒有形成較為成熟的風險管理技術.技術應用能以多種方式產生操作風險.其中,系統(tǒng)的安全問題是最突出的,因為銀行的系統(tǒng)很有可能受到外部的攻擊.與系統(tǒng)有關的還有源于系統(tǒng)設計或實施中的缺陷導致的操作風

2、險.另外,操作風險也來源于客戶的誤操作.近幾年來,中國網(wǎng)上銀行操作風險的來源主要有客戶的錯誤操作、薄弱的技術支持力量以及人為的高科技犯罪.隨著科技的發(fā)展以及網(wǎng)上銀行業(yè)務規(guī)模的擴大,人為的高科技犯罪導致的操作風險比率必定會在一段時間內呈現(xiàn)上升的趨勢,而且一旦發(fā)生會給銀行帶來非常巨大的損失和嚴重的負面影響.中國網(wǎng)上銀行操作風險產生的原因有其特殊性.第一,傳統(tǒng)的金融監(jiān)管模式不適應網(wǎng)絡時代的發(fā)展.第二,中國銀行普遍存在內控機制失效的現(xiàn)象.第三,

3、中國銀行業(yè)在對信息技術上的人力和物力的投入相對發(fā)達國家不足,技術力量比較薄弱.第四,現(xiàn)有法律框架對網(wǎng)絡犯罪缺乏強有力的約束.第五,中國銀行客戶操作風險意識淡薄.中國網(wǎng)上銀行操作風險的控制應該從外部控制和內部控制兩方面入手.其中,內部控制策略包括:第一,完善中國銀行內控機制;第二,從技術層面上提高網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的可靠性;第三,加強對客戶的管理,提高客戶操作風險意識.外部控制策略包括:第一,強化中國網(wǎng)上銀行的監(jiān)管;第二,構建網(wǎng)絡犯罪的預防打擊