淺談新形勢下中間業(yè)務發(fā)展對策

1、淺談新形勢下中間業(yè)務發(fā)展對策淺談新形勢下中間業(yè)務發(fā)展對策摘要：隨著中國經(jīng)濟、金融與國際接軌的步伐越來越緊，跨躍式發(fā)展中間業(yè)務是必然選擇。各商業(yè)銀行只有轉換觀念，從完善組織體系、建立市場營銷體系，加強隊伍建設、調(diào)整考核體系，樹立產(chǎn)品創(chuàng)新意識等方面入手，才能促進中間業(yè)務發(fā)展。思想?yún)R報關鍵詞：中間業(yè)務商業(yè)銀行發(fā)展對策隨著中國經(jīng)濟、金融與國際接軌的步伐越來越緊，商業(yè)銀行的經(jīng)營理念正在發(fā)生改變，傳統(tǒng)的以存款、貸款為經(jīng)營重點的經(jīng)營模式正被以質(zhì)量、效

2、益為中心的經(jīng)營觀所改變，發(fā)展低風險、高收益、高附加值的中間業(yè)務正是這種轉變的根本要求，跨躍式發(fā)展中間業(yè)務正是這種轉變的必然選擇。一、加快發(fā)展中間業(yè)務的必然性1）《巴塞爾協(xié)議》的硬約束《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定：商業(yè)銀行資本充足率必須大于或等于8%，實收資本率必須大于或等于4%。要滿足這一比例要求，在傳統(tǒng)的以存貸款業(yè)務為經(jīng)營重點的商業(yè)銀行，如果存款業(yè)務保持高增長，就必然要求其更快擴大貸款的投放規(guī)模，以求獲取高收益，增加實收資本金，否則只有通過不斷

3、的新的資本金注入。在現(xiàn)有商業(yè)銀行體系中，由于人員素質(zhì)、企業(yè)誠信、信息披露對稱等問題，導致銀行貸款尤其是中長期貸款的評估缺少前瞻性，貸前審查人員對企業(yè)經(jīng)營狀況的分析僅限于資產(chǎn)負債表、利潤分配表，更為重要的現(xiàn)金流量表很少有人細咀慢嚼，這就可能導致在目前條件下貸款尤其是中長期貸款的風險具有遠期不可控性，一旦形成不良資產(chǎn)，勢必導致銀行利潤的下降，結果是難以達到《巴塞爾協(xié)議》的具體要求。而中間業(yè)務由于多為非融資性業(yè)務，不需要依賴資產(chǎn)負債規(guī)模的膨脹

4、，產(chǎn)品收益高、風險低、收入可持續(xù)性強，它的快速發(fā)展可以改變利潤收入結構，對改善銀行資產(chǎn)質(zhì)量、促進銀行資金營運的安全、穩(wěn)定、高效有著重要意義。簡歷大全2）利率市場化的軟約束利率市場化是大勢所趨，它一旦推出，必將加劇金融機構之間的競爭，一方面優(yōu)質(zhì)企業(yè)將更加受寵，對其貸款利率下調(diào)的要求將更為強烈，將直接減少銀行貸款利息收入。另一方面存款大戶對其存款利率也有上調(diào)要求，勢必將擠壓銀行的利差收入。大力發(fā)展中間業(yè)務，改變收入結構，是商業(yè)銀行利潤可持續(xù)

5、性增長的有力保證。3）市場多元化的需要隨著我國金融對外開放，債券市場、證券市場、期貸市場、票據(jù)市場等發(fā)展迅速，并形成了多元競爭的格局。可以預見的是：從融資成本角度考慮，一些大型企業(yè)會從債券市場、股票市場直接融資，一般情況下不會選擇銀行融資，今后銀行信貸對象主要是一些暫不能上市的中小型企業(yè)、個人、民營企業(yè)，銀行高端信貸客戶必將不斷減少，相反，市場的多元化會給銀行中間業(yè)務帶來更大的機遇。如基金托管、銀行基金股票自營、外匯掉期保值等業(yè)務，必將

6、增加銀行可持續(xù)性的收入。4）對客戶競爭的需要商業(yè)銀行要堅持“以市場為導向、以客戶為中心“的經(jīng)營理念，不斷培育具有競爭力、吸引力、號召力的新產(chǎn)品，從而提高銀行之間的競爭力。而中間業(yè)務的多樣性正符合客戶的需要。二、中間業(yè)務發(fā)展對策研究中間業(yè)務的發(fā)展要以產(chǎn)品創(chuàng)新為動力、以市場營銷為手段、以優(yōu)質(zhì)服務為前提，對外堅持以市場為中心、以客戶為導向、以增加收入為目標的方針，對內(nèi)堅持強化精細化管理、注重過程控制、樹立科學高效的管理方法的原則，堅持以“效益

7、、質(zhì)量“為中心，不斷培育收入增長點，促進中間業(yè)務可持續(xù)發(fā)展。總結大全1)轉換觀念、牢記中間業(yè)務發(fā)展的緊迫性存、貸款業(yè)務是目前商業(yè)銀行主要經(jīng)營重點，因此，一些商業(yè)銀行的管理者未能站在一定的高度前瞻性的認識到發(fā)展中間業(yè)務的重要性及緊迫性，沒能認識到中間業(yè)務的發(fā)展在我國還處于初始階段，空間巨大。誰在該業(yè)務中跑得早、跑得快，誰將在未來競爭的重新洗牌中占得先機撥得頭籌。2)完善組織體系、建立市場營銷體系在銀行體系現(xiàn)有架構中，我們要給中間業(yè)務組織體

8、系重新定位，只有正確的定位才能發(fā)揮組織體體系核心輻射作用，商業(yè)銀行有信貸處、公司處、零售處、房信處專抓存貸款業(yè)務，也必須有一個專門處或科室負責中間業(yè)務，而不能讓中間業(yè)務委員會作為一個兼職部門，否則只能事倍功半。在營銷網(wǎng)絡上，要堅持建立三級營銷層次，并分品種的不同選擇不同的營銷層次，充分體現(xiàn)責、權、利相結合的原則。3)加強隊伍建設、完善激勵機制、調(diào)整考核體系堅持“以人為本“是中間業(yè)務隊伍建設的關鍵，中間業(yè)務的多樣性、多變性需要銀行培養(yǎng)一大

9、批既得金融又懂得諸如證券、保險、期貨、會計等復合性人才，建立一支敢為人先的中間業(yè)務隊伍。同時現(xiàn)今考核體系中，存貸款業(yè)務及相關業(yè)務所占比重過大，必然難以改變經(jīng)營重點，因此建議在考核辦法制定過程中，應堅持以“效益、質(zhì)量“為重心的原則，逐漸改變以資產(chǎn)、負債為考核重點的原則，逐年調(diào)整中間業(yè)務發(fā)展有關指標的比重，在收入分配上應盡量減少能量傳導的過多消耗，直接將獎勵費用兌現(xiàn)到具體經(jīng)辦人員。開題報告4)把握政策、細分市場、鎖定目標、樹立產(chǎn)品創(chuàng)新意識近

10、年的國家宏觀調(diào)控對中間業(yè)務的發(fā)展而言是機遇，我們要認識、把握、運用這種機遇，在業(yè)務品種上鎖定目標，確定不同市場，制定不同策略，既要有計劃更要有具體措施，對一些重點業(yè)務品種的目標要進一步量化，即：以預期收入為結果，以收費標準為分母，確定不同品種之間的業(yè)務量，在產(chǎn)品設計上要有科學性、可操作性，更能夠吸引我們的優(yōu)質(zhì)客戶，要讓我們的產(chǎn)品能夠經(jīng)得起市場的錘煉，在新產(chǎn)品推廣上盡可能采取多種措施縮短用戶對產(chǎn)品的適應期，爭取少投入多產(chǎn)出、快投入快產(chǎn)出。