非正式制度對西部地區(qū)銀行業(yè)發(fā)展的影響研究

1、非正式制度對西部地區(qū)銀行業(yè)發(fā)展的影響研究我國西部地區(qū)金融資源相對貧乏，資金總量占比重較低，長期處于落后狀態(tài)，立足西部地區(qū)銀行業(yè)發(fā)展落后的現(xiàn)狀，從非正式制度的角度分析發(fā)現(xiàn)西部地區(qū)銀行業(yè)落后的主要原因，進而為西部地區(qū)銀行業(yè)快速發(fā)展提供可行性對策。西部地區(qū)銀行業(yè)非正式制度在現(xiàn)實生活中，非正式制度廣泛存在。經(jīng)濟發(fā)展決定銀行業(yè)發(fā)展，銀行業(yè)發(fā)展促進經(jīng)濟進步，西部地區(qū)在經(jīng)濟發(fā)展過程中除了受到自然環(huán)境和地理位置的制約，也受到了諸如價值觀念、倫理規(guī)范、道

2、德觀念、風俗習慣、意識形態(tài)等因素影響，這些影響也會通過非正式制度的形式影響到西部地區(qū)銀行業(yè)的發(fā)展。一、西部地區(qū)非正式制度的約束特征與障礙分析西部地區(qū)不僅是一個集“少（少數(shù)民族聚居）”、“邊（邊緣或邊遠地帶）”、“窮（經(jīng)濟落后）”、“富（資源豐富）”于一體的特殊地區(qū)，而且在社會思想、文化等非正式制度的約束方面也頗有特色。總體說來，西部地區(qū)的非正式制度約束以藏傳佛教、伊斯蘭教等宗教為核心，加之眾多的民族風俗習慣差異，形成了一個多層次、多元化

3、的民族文化和地域文化體系，該體系除了一般宗教、習俗所具有的歷史性、群眾性、地域性、穩(wěn)定性、漸變性等特征外，與現(xiàn)代市場經(jīng)濟文化發(fā)展的需要相比，具有封閉性、多層次性和多元性、橫向交流的障礙性和整體落后性的特征。（一）復雜的自然地理環(huán)境產(chǎn)生的非正式制度約束我國的西部地區(qū)，包括重慶、四川、貴了經(jīng)濟活動的內(nèi)在動力，沒有努力發(fā)展經(jīng)濟、改善自己生活狀況的沖動。二、促進西部地區(qū)銀行業(yè)發(fā)展的對策（一）加快西部地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，改善金融投資環(huán)境加快少數(shù)民族

4、地區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，特別是交通和通信設(shè)施建設(shè)，為非正式制度的變遷提供硬件和軟件環(huán)境。少數(shù)民族地區(qū)交通閉塞、信息不靈，導致內(nèi)、外部的信息和物資的交流有著極高的成本，處于封閉、半封閉狀態(tài)，人們只能選擇自給自足的自然經(jīng)濟規(guī)律和相應(yīng)的習俗安排，從而形成?？怂顾f的“習俗經(jīng)濟”。而這又是導致人們的商品經(jīng)濟意識較為薄弱，人們的競爭意識、價值觀念較為落后的主要原因。因此，交通通訊等基礎(chǔ)實施的改善，促進分工和商品生產(chǎn)向縱深發(fā)展，對改變西部仍然存在的愚昧

5、落后狀態(tài)，有著不可替代的作用。（二）引進并發(fā)展伊斯蘭金融體系，適應(yīng)西部地區(qū)金融發(fā)展現(xiàn)狀伊斯蘭金融市場參與模式之一是建立伊斯蘭銀行。作為伊斯蘭金融體系最發(fā)達的部分，伊斯蘭銀行業(yè)目前是通過“專門的”伊斯蘭銀行和“伊斯蘭窗口”兩個渠道運作的。為了適應(yīng)發(fā)展，現(xiàn)在伊斯蘭金融專家改變經(jīng)營理念，學者們在傳統(tǒng)的伊斯蘭金融工具的基礎(chǔ)上，通過吸收世俗金融思想設(shè)計開發(fā)出一系列更復雜的金融工具以強化其流動性。并且通過改變投資產(chǎn)品以符合教義的方式，吸引了大批的潛