加快保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的思考_第1頁(yè)
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1、加快保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的思考2012年11月27日17:53中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)□裴光黨的十八大報(bào)告中提出要加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變,這是我國(guó)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的一項(xiàng)戰(zhàn)略性全局任務(wù),意義在于進(jìn)一步解放思想,深化改革開放,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)建設(shè)各個(gè)環(huán)節(jié)、各個(gè)方面全面協(xié)調(diào)可持續(xù),實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展。保險(xiǎn)業(yè)是金融業(yè)和現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的重要組成部分,具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、社會(huì)管理和資金融通功能,是政府、企業(yè)、社會(huì)和個(gè)人管理風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)定增長(zhǎng)、調(diào)整結(jié)構(gòu)和保障民生的重要手段,在完善社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)體制和加快

2、經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變過(guò)程中已經(jīng)和正在發(fā)揮重要作用,而且未來(lái)大有可為。對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè),加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變首先是加快自身發(fā)展方式轉(zhuǎn)變,這既是貫徹十八大精神、實(shí)現(xiàn)科學(xué)發(fā)展的根本要求,也是解決行業(yè)發(fā)展過(guò)程中積累的深層次矛盾與問(wèn)題的客觀需要,更是完善保險(xiǎn)市場(chǎng)體制,建立保險(xiǎn)強(qiáng)國(guó)、讓保險(xiǎn)惠及更廣大人民群眾的必然要求。轉(zhuǎn)變保險(xiǎn)發(fā)展方式是貫徹十八大精神、實(shí)現(xiàn)科學(xué)發(fā)展的根本要求,也是解決行業(yè)深層次矛盾和問(wèn)題的客觀需要改革開放以來(lái),保險(xiǎn)業(yè)積極探索服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和促

3、進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的領(lǐng)域和途徑,與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的聯(lián)系日益緊密,在促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展以及發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變中發(fā)揮了重要作用。一是有效發(fā)揮經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能,為國(guó)民經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展以及加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變保駕護(hù)航。僅2011年,保險(xiǎn)業(yè)就為各類經(jīng)濟(jì)成份和個(gè)人提供風(fēng)險(xiǎn)保障共計(jì)477.9萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)32%,是當(dāng)年GDP的10多倍,保障范圍涉及第一、第二和第三產(chǎn)業(yè)的廣闊領(lǐng)域和人民群眾的生產(chǎn)生活的多個(gè)方面;共支付各類賠款和給付保險(xiǎn)金近4000億元,同比增長(zhǎng)27.

4、5%。保險(xiǎn)賠款和給付在減少災(zāi)害事故損失、幫助災(zāi)后重建、恢復(fù)正常生產(chǎn)生活秩序中發(fā)揮了重要作用。二是積極落實(shí)中央政策,推動(dòng)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理,促進(jìn)社會(huì)保障體系建設(shè)。保險(xiǎn)業(yè)充分發(fā)揮行業(yè)優(yōu)勢(shì),積極發(fā)展“三農(nóng)”保險(xiǎn),為政府分憂,為百姓解難。2011年,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保服務(wù)已經(jīng)覆蓋了農(nóng)、林、牧、副、漁的各個(gè)方面和全國(guó)所有省市區(qū)的廣大“三農(nóng)”領(lǐng)域,有力地促進(jìn)了中央惠農(nóng)政策的貫徹落實(shí)和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的發(fā)展,保險(xiǎn)服務(wù)惠及廣大農(nóng)村和億萬(wàn)農(nóng)民;在解決人口問(wèn)題方面,針對(duì)我國(guó)

5、未富先老的發(fā)展趨勢(shì)和“老齡化”問(wèn)題對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與社會(huì)保障產(chǎn)生的巨大壓力,保險(xiǎn)業(yè)積極發(fā)展養(yǎng)老與健康保險(xiǎn)等業(yè)務(wù),利用市場(chǎng)化機(jī)制,促進(jìn)資源的跨期優(yōu)化配置。2011年,健康保險(xiǎn)新增承保人次達(dá)9.5億,養(yǎng)老保險(xiǎn)服務(wù)人次達(dá)714萬(wàn),企業(yè)年金服務(wù)人次達(dá)8003萬(wàn),在一定程度上和一定范圍內(nèi)有效解除了人們的養(yǎng)老醫(yī)療后顧之憂,優(yōu)化了人們的生活預(yù)期,釋放了一定的消費(fèi)能力,直接或間接地拉動(dòng)了消費(fèi),刺激了內(nèi)需,促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)發(fā)展。同時(shí),有力地推動(dòng)了社會(huì)保障制度的改革和

6、完善,增進(jìn)了人民福利,提升了社會(huì)幸福指數(shù),服務(wù)了民生和和諧社會(huì)建設(shè)。三是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行,支持“走出去”戰(zhàn)略實(shí)施,鼓勵(lì)創(chuàng)新發(fā)展。2008年以來(lái),受金融危機(jī)影響,我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展出現(xiàn)波動(dòng),穩(wěn)增長(zhǎng)調(diào)結(jié)構(gòu)壓力增大。保險(xiǎn)業(yè)從國(guó)民經(jīng)濟(jì)全局出發(fā),發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì),積極支持?jǐn)U大外需,拉動(dòng)內(nèi)需,保障投資和加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變。2011年,信用保險(xiǎn)為國(guó)際國(guó)內(nèi)貿(mào)易承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)金額3萬(wàn)多億元,積極促進(jìn)內(nèi)外貿(mào)易協(xié)調(diào)發(fā)展;發(fā)展各類責(zé)任保險(xiǎn),尤其是創(chuàng)新領(lǐng)域的責(zé)任保險(xiǎn),承擔(dān)各類

7、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)保障金額31萬(wàn)多億元,為企業(yè)和社會(huì)改革創(chuàng)新提供保障;參與和支持金融改革,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已經(jīng)成為債券市場(chǎng)的第二大機(jī)構(gòu)投資者和股票市場(chǎng)的重要機(jī)構(gòu)投資者,資金運(yùn)用余額達(dá)5萬(wàn)多億元。通過(guò)作用的發(fā)揮,保險(xiǎn)業(yè)已成為社會(huì)的“穩(wěn)定器”和經(jīng)濟(jì)的“助推器”,保險(xiǎn)意識(shí)已深入人心。保險(xiǎn)業(yè)在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展過(guò)程中,自身也不斷發(fā)展壯大。截至2012年6月,我國(guó)共有160多家各類保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),形成了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、人壽保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)中介公司

8、等多家多類機(jī)構(gòu)共生、商業(yè)性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與政策性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)并存、中資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)同臺(tái)競(jìng)技的生機(jī)勃勃的保險(xiǎn)市場(chǎng)。保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)達(dá)到6.8萬(wàn)億元,2011年保費(fèi)收入列世界第6位,我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)已基本融入國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng),成為一個(gè)富有朝氣的重要的組成部分??梢哉f(shuō),沒(méi)有改革開放,沒(méi)有經(jīng)濟(jì)發(fā)展,沒(méi)有民生進(jìn)步,就沒(méi)堅(jiān)持統(tǒng)籌兼顧的保險(xiǎn)發(fā)展根本方法。統(tǒng)籌兼顧是科學(xué)發(fā)展的根本方法,保險(xiǎn)業(yè)要堅(jiān)持用統(tǒng)籌兼顧的根本方法轉(zhuǎn)變發(fā)展方式,就是要全面認(rèn)識(shí)和把握保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展與監(jiān)

9、管規(guī)律,正確處理好各方面關(guān)系。一是要處理好保險(xiǎn)業(yè)與經(jīng)濟(jì)社會(huì)之間的關(guān)系。保險(xiǎn)業(yè)恢復(fù)發(fā)展以來(lái),針對(duì)法人和生產(chǎn)性活動(dòng)開展的保險(xiǎn)服務(wù)覆蓋面相對(duì)較廣,而針對(duì)居民生活活動(dòng)開展的保險(xiǎn)服務(wù)覆蓋面尚不廣泛,這種保險(xiǎn)服務(wù)分布帶有極強(qiáng)的生產(chǎn)性金融的特點(diǎn),是與我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)的階段性特征和需要相適應(yīng)的。但是,現(xiàn)在我國(guó)的經(jīng)濟(jì)已進(jìn)入供過(guò)于求、產(chǎn)能過(guò)剩的結(jié)構(gòu)性矛盾相對(duì)突出的階段,內(nèi)需不足已成為制約經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要原因之一。剌激內(nèi)需一個(gè)重要的方面就是要通過(guò)完善各種保障機(jī)

10、制,優(yōu)化居民生活預(yù)期,改變重儲(chǔ)蓄輕消費(fèi)的生活特點(diǎn),讓大家敢花錢。保險(xiǎn)業(yè)由于具有風(fēng)險(xiǎn)管理的特殊功能,在刺激內(nèi)需方面可以大有作為。另外,我國(guó)正在進(jìn)行經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變,正在建設(shè)創(chuàng)新型國(guó)家,原先的經(jīng)濟(jì)模式將發(fā)生深刻的變化,新的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域、新的產(chǎn)業(yè)及既有產(chǎn)業(yè)鏈條中新的生產(chǎn)服務(wù)環(huán)節(jié)將不斷涌現(xiàn),這將影響到投資和出口兩大領(lǐng)域。生產(chǎn)活動(dòng)新的變化對(duì)生產(chǎn)性保險(xiǎn)服務(wù)提出新的更高的要求。保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)該自覺服從和服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局,發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)的專

11、業(yè)優(yōu)勢(shì)參與多層次社會(huì)保障體系建設(shè),發(fā)揮保險(xiǎn)資金長(zhǎng)期性穩(wěn)定性的優(yōu)點(diǎn)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域、重要產(chǎn)業(yè)和重大項(xiàng)目的建設(shè),發(fā)揮“社會(huì)穩(wěn)定器”和“經(jīng)濟(jì)助推器”的作用,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)平穩(wěn)運(yùn)行。二是要處理好風(fēng)險(xiǎn)保障與保險(xiǎn)投資的關(guān)系,堅(jiān)持承保業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)“兩個(gè)輪子”一起轉(zhuǎn),特別是要通過(guò)提升風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和經(jīng)營(yíng)管理水平來(lái)實(shí)現(xiàn)承保業(yè)務(wù)的良性循環(huán),圍繞風(fēng)險(xiǎn)管理和保障,調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu),提升風(fēng)險(xiǎn)保障類業(yè)務(wù)和新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品中的保障比例,適度控制發(fā)展理財(cái)型產(chǎn)品,把保險(xiǎn)業(yè)辦成

12、真正的保險(xiǎn)業(yè)。三是要處理好監(jiān)管規(guī)制與市場(chǎng)調(diào)節(jié)的關(guān)系,保持監(jiān)管工作與市場(chǎng)發(fā)展要求相適應(yīng),把握好監(jiān)管與發(fā)展、監(jiān)管與創(chuàng)新、監(jiān)管與服務(wù)等方面的關(guān)系。在發(fā)展市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的大背景下,監(jiān)管部門要尊重市場(chǎng)這只“無(wú)形的手”,始終確認(rèn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)中獨(dú)立的主體地位,無(wú)論是改革發(fā)展還是防范風(fēng)險(xiǎn),責(zé)任主體都應(yīng)該是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。即使對(duì)于國(guó)有保險(xiǎn)公司,也最好不干預(yù)其合法的微觀經(jīng)營(yíng)活動(dòng),不搞統(tǒng)一的發(fā)展模式。要讓公司百花齊放,百家爭(zhēng)鳴,在市場(chǎng)上大膽去創(chuàng)去試,優(yōu)勝劣汰。監(jiān)管部門

13、是裁判員不是運(yùn)動(dòng)員,在加快保險(xiǎn)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變中,可以通過(guò)制定規(guī)則并監(jiān)督執(zhí)行來(lái)完善市場(chǎng)體制機(jī)制,不能混淆角色。我們還要適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勝劣汰的法則,要學(xué)會(huì)接受競(jìng)爭(zhēng)中出現(xiàn)市場(chǎng)主體退出的現(xiàn)實(shí)。從法理上講,該退出市場(chǎng)的公司不能采取適當(dāng)?shù)姆绞郊皶r(shí)退出市場(chǎng),既是對(duì)被保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)任的一種態(tài)度,也是監(jiān)管者不作為的一種表現(xiàn)。堅(jiān)持全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展保險(xiǎn)的道路。全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展是貫徹科學(xué)發(fā)展觀的基本要求,也是建立保險(xiǎn)強(qiáng)國(guó)的客觀需要。保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展

14、,就是要從實(shí)際出發(fā),找到一條既適合自己國(guó)情、又符合時(shí)代發(fā)展要求的保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展道路。一是從“硬實(shí)力”和“軟實(shí)力”建設(shè)兩方面著手,科學(xué)制定東、中、西部保險(xiǎn)市場(chǎng)協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略,有效解決區(qū)域保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展平衡問(wèn)題;從滿足不同經(jīng)濟(jì)成份和個(gè)人保險(xiǎn)消費(fèi)需求出發(fā),優(yōu)化保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu),不斷提高保險(xiǎn)供給的能力和水平;從行業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展的要求出發(fā),處理好速度、規(guī)模、質(zhì)量和效益的關(guān)系。通過(guò)這些工作,提升發(fā)展質(zhì)量,改善行業(yè)形象,重塑保險(xiǎn)業(yè)在消費(fèi)者中的信心,凈化保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展

15、的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和社會(huì)基礎(chǔ)。二是要注重利用好國(guó)內(nèi)外兩個(gè)市場(chǎng),利用好內(nèi)外部?jī)煞N資源。經(jīng)濟(jì)全球化客觀上造成了世界各國(guó)市場(chǎng)相互依存性增強(qiáng)與國(guó)內(nèi)市場(chǎng)穩(wěn)定性削弱的局面,國(guó)際市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)將深入地與國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)結(jié)合在一起。我國(guó)已是全球第二大經(jīng)濟(jì)體和進(jìn)出口貿(mào)易大國(guó),但目前保險(xiǎn)業(yè)“走出去”的發(fā)展成效與我國(guó)的國(guó)際經(jīng)濟(jì)地位還不相稱,不但沒(méi)有更為有力地支持對(duì)外投資等實(shí)體經(jīng)濟(jì)“走出去”的發(fā)展,而且客觀上也形成了保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易逆差。加快保險(xiǎn)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變,就是要把“引進(jìn)來(lái)”

16、與“走出去”結(jié)合起來(lái),從服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)走出去出發(fā),盡快制定“走出去”戰(zhàn)略,邁進(jìn)國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng),創(chuàng)造條件適時(shí)在全球配置保險(xiǎn)資產(chǎn);要加強(qiáng)對(duì)國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則的學(xué)習(xí)和研究,積極參與國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管合作,提升我國(guó)的話語(yǔ)權(quán)和影響力,為保險(xiǎn)業(yè)“走出去”爭(zhēng)取良好的外部環(huán)境。三是要注重市場(chǎng)開發(fā)與培育保險(xiǎn)資源相結(jié)合。在不斷拓展業(yè)務(wù)規(guī)模、優(yōu)化市場(chǎng)主體結(jié)構(gòu)的同時(shí),明確把握保險(xiǎn)為經(jīng)濟(jì)社會(huì)服務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型必須配套經(jīng)濟(jì)社會(huì)轉(zhuǎn)型的終極理念,以服務(wù)客戶為中心,緊緊依靠科技進(jìn)步、

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