金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員職務(wù)犯罪透視

1、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部人金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員職務(wù)員職務(wù)犯罪透犯罪透視近年來(lái)，金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員違法犯罪呈逐年上升趨勢(shì)，給國(guó)家財(cái)產(chǎn)造成了巨大損失，極大地?fù)p害了金融系統(tǒng)的信譽(yù)，已經(jīng)成為制約金融改革和發(fā)展的重要因素。因此對(duì)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員職務(wù)犯罪進(jìn)行分析研究積極探索預(yù)防對(duì)策，遏止金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員職務(wù)犯罪案件的發(fā)生，應(yīng)當(dāng)引起高度重視。一、當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)的犯罪特點(diǎn)：與其它領(lǐng)域和過(guò)去金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員違法犯罪相比較，當(dāng)前的違法犯罪具有涉及范圍寬，造成損失大，犯罪手段技

2、術(shù)含量高等特點(diǎn)。1、涉及范圍寬。從大量的案例來(lái)看，違法犯罪已經(jīng)滲透到信貸、計(jì)劃、會(huì)計(jì)、出納、儲(chǔ)蓄、國(guó)際業(yè)務(wù)等各個(gè)部門，涉及到從吸收存款到票據(jù)結(jié)算、發(fā)放貸款、出具信用證等各個(gè)環(huán)節(jié)，既有一般職工，又有分支行級(jí)干部。２、造成損失大。金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員違法犯罪基本都是故意犯罪，大多有周密的計(jì)劃，詳盡的規(guī)避準(zhǔn)備，加之符號(hào)貸幣又具有無(wú)特殊的物質(zhì)形態(tài)，易攜帶、易洗錢等特點(diǎn)，使案發(fā)后抓獲犯罪分子難、追贓難、造成損失大。３、犯罪手段技術(shù)含量高。金融機(jī)構(gòu)是專

3、業(yè)性很強(qiáng)的專業(yè)，近年來(lái)，又大力加快電子化進(jìn)程，在其中又溶入了很強(qiáng)的技術(shù)性。這就導(dǎo)致了內(nèi)部人員利用職務(wù)犯罪兼有很強(qiáng)的專業(yè)性和技術(shù)性。違法犯罪活動(dòng)暴露慢，偵破工作難度大，成為預(yù)防和打擊金融違法犯罪的突出問(wèn)題。有的利用計(jì)算機(jī)的作案方法，甚至是在犯罪分子交待后才得以徹底查清，取得證據(jù)的。４、具有犯罪后潛逃等惡劣動(dòng)機(jī)的多。從犯罪的過(guò)程和目的來(lái)看，過(guò)去金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員犯罪往往大都有一個(gè)由淺入深、從過(guò)失到故意，最終不能自拔形成犯罪的過(guò)程。而最近幾年的

4、金融犯罪，相當(dāng)一部分在第一次作案時(shí)，就具有竊取資進(jìn)取心不強(qiáng)，沉溺于燈紅酒綠的不正當(dāng)娛樂(lè)中；缺乏吃苦創(chuàng)業(yè)精神，總想一夜暴富等。而與此相適應(yīng)的學(xué)習(xí)教育、思想引導(dǎo)工作卻相當(dāng)軟弱。很多單位，不敢理直氣壯的講大道理，不敢弘揚(yáng)正氣，不組織學(xué)習(xí)，純粹用經(jīng)濟(jì)、行政手段實(shí)施管理，出現(xiàn)問(wèn)題又不敢大膽處理，致使錯(cuò)誤思想愈演愈烈，最終抵擋不住金錢的誘惑，鋌而走險(xiǎn)，走上犯罪道路。存在“硬件設(shè)施不完善、網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控不嚴(yán)密“的狀況。一是相當(dāng)數(shù)量的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)施簡(jiǎn)陋，辦理儲(chǔ)

5、蓄業(yè)務(wù)沒(méi)有配備專用微機(jī)，仍實(shí)行手工作業(yè)，容易發(fā)生隨意改動(dòng)原始憑證的情況；二是有的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)雖配有微機(jī)，一遇停電缺少自助供電設(shè)備，只得進(jìn)行手工作業(yè)；三是大多數(shù)經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)沒(méi)有安裝電子監(jiān)控設(shè)備，不能對(duì)臨柜人員與儲(chǔ)戶的儲(chǔ)匯交易情況進(jìn)行實(shí)景記錄，發(fā)生問(wèn)題后缺少對(duì)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行分析評(píng)判的依據(jù)，易于使作案分子產(chǎn)生逃避責(zé)任的僥幸心理；四是微機(jī)軟件設(shè)計(jì)存在一定缺陷，對(duì)未設(shè)置存款密碼的儲(chǔ)戶，有的利用微機(jī)的沖正程序修改記錄，而微機(jī)不能對(duì)這種逆反操作進(jìn)行預(yù)警或限制。同時(shí)

6、，有的對(duì)儲(chǔ)戶存款設(shè)置密碼的告知力度不夠，給事后作案提供了可資利用的條件。三、預(yù)防金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員職務(wù)犯罪的對(duì)策建議。預(yù)防違法犯罪，降低發(fā)案率，是一項(xiàng)綜合性系統(tǒng)工程，結(jié)合金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員違法犯罪的特點(diǎn)和形成原因，筆者認(rèn)為，應(yīng)該從開(kāi)展教育、樹立正氣入手，遵循金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展的客觀規(guī)律，著眼制度和管理兩個(gè)環(huán)節(jié)，確保金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行，確保資金營(yíng)運(yùn)安全。第一、整頓機(jī)構(gòu)隊(duì)伍，嚴(yán)格選用標(biāo)準(zhǔn)。要實(shí)行從業(yè)“準(zhǔn)入制“，嚴(yán)把上崗“入口關(guān)“，強(qiáng)化考試考核，堅(jiān)持