金融機構內部人員職務犯罪透視

1、金融機構內部人金融機構內部人員職務員職務犯罪透犯罪透視近年來，金融機構內部人員違法犯罪呈逐年上升趨勢，給國家財產(chǎn)造成了巨大損失，極大地損害了金融系統(tǒng)的信譽，已經(jīng)成為制約金融改革和發(fā)展的重要因素。因此對金融機構內部人員職務犯罪進行分析研究積極探索預防對策，遏止金融機構內部人員職務犯罪案件的發(fā)生，應當引起高度重視。一、當前金融機構的犯罪特點：與其它領域和過去金融機構內部人員違法犯罪相比較，當前的違法犯罪具有涉及范圍寬，造成損失大，犯罪手段技

2、術含量高等特點。1、涉及范圍寬。從大量的案例來看，違法犯罪已經(jīng)滲透到信貸、計劃、會計、出納、儲蓄、國際業(yè)務等各個部門，涉及到從吸收存款到票據(jù)結算、發(fā)放貸款、出具信用證等各個環(huán)節(jié)，既有一般職工，又有分支行級干部。２、造成損失大。金融機構內部人員違法犯罪基本都是故意犯罪，大多有周密的計劃，詳盡的規(guī)避準備，加之符號貸幣又具有無特殊的物質形態(tài)，易攜帶、易洗錢等特點，使案發(fā)后抓獲犯罪分子難、追贓難、造成損失大。３、犯罪手段技術含量高。金融機構是專

3、業(yè)性很強的專業(yè)，近年來，又大力加快電子化進程，在其中又溶入了很強的技術性。這就導致了內部人員利用職務犯罪兼有很強的專業(yè)性和技術性。違法犯罪活動暴露慢，偵破工作難度大，成為預防和打擊金融違法犯罪的突出問題。有的利用計算機的作案方法，甚至是在犯罪分子交待后才得以徹底查清，取得證據(jù)的。４、具有犯罪后潛逃等惡劣動機的多。從犯罪的過程和目的來看，過去金融機構內部人員犯罪往往大都有一個由淺入深、從過失到故意，最終不能自拔形成犯罪的過程。而最近幾年的

4、金融犯罪，相當一部分在第一次作案時，就具有竊取資進取心不強，沉溺于燈紅酒綠的不正當娛樂中；缺乏吃苦創(chuàng)業(yè)精神，總想一夜暴富等。而與此相適應的學習教育、思想引導工作卻相當軟弱。很多單位，不敢理直氣壯的講大道理，不敢弘揚正氣，不組織學習，純粹用經(jīng)濟、行政手段實施管理，出現(xiàn)問題又不敢大膽處理，致使錯誤思想愈演愈烈，最終抵擋不住金錢的誘惑，鋌而走險，走上犯罪道路。存在“硬件設施不完善、網(wǎng)絡監(jiān)控不嚴密“的狀況。一是相當數(shù)量的經(jīng)營網(wǎng)點設施簡陋，辦理儲

5、蓄業(yè)務沒有配備專用微機，仍實行手工作業(yè)，容易發(fā)生隨意改動原始憑證的情況；二是有的經(jīng)營網(wǎng)點雖配有微機，一遇停電缺少自助供電設備，只得進行手工作業(yè)；三是大多數(shù)經(jīng)營網(wǎng)點沒有安裝電子監(jiān)控設備，不能對臨柜人員與儲戶的儲匯交易情況進行實景記錄，發(fā)生問題后缺少對現(xiàn)場進行分析評判的依據(jù)，易于使作案分子產(chǎn)生逃避責任的僥幸心理；四是微機軟件設計存在一定缺陷，對未設置存款密碼的儲戶，有的利用微機的沖正程序修改記錄，而微機不能對這種逆反操作進行預警或限制。同時

6、，有的對儲戶存款設置密碼的告知力度不夠，給事后作案提供了可資利用的條件。三、預防金融機構內部人員職務犯罪的對策建議。預防違法犯罪，降低發(fā)案率，是一項綜合性系統(tǒng)工程，結合金融機構內部人員違法犯罪的特點和形成原因，筆者認為，應該從開展教育、樹立正氣入手，遵循金融機構業(yè)務發(fā)展的客觀規(guī)律，著眼制度和管理兩個環(huán)節(jié)，確保金融機構穩(wěn)健運行，確保資金營運安全。第一、整頓機構隊伍，嚴格選用標準。要實行從業(yè)“準入制“，嚴把上崗“入口關“，強化考試考核，堅持