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1、1.1關(guān)于關(guān)于“風險風險”的定義有哪些？你支持哪一種說法？為什么？的定義有哪些？你支持哪一種說法？為什么？風險風險(risk)是某種事件和損失結(jié)果發(fā)生的不確定性狀態(tài)或多種可能性結(jié)果。是某種事件和損失結(jié)果發(fā)生的不確定性狀態(tài)或多種可能性結(jié)果。風險有主觀風險與客觀風險之分。客觀風險可以通過概率統(tǒng)計方法掌握其規(guī)律風險有主觀風險與客觀風險之分。客觀風險可以通過概率統(tǒng)計方法掌握其規(guī)律性；主觀風險依據(jù)個人風險認知作出判斷，它會影響到人們對風險和保險的

2、態(tài)性；主觀風險依據(jù)個人風險認知作出判斷，它會影響到人們對風險和保險的態(tài)度，以及風險管理措施和投入成本。風險有以下基本特性：度，以及風險管理措施和投入成本。風險有以下基本特性：1）客觀性與普遍性。風險是不以人們的意志為轉(zhuǎn)移的客觀存在，而且?guī)в衅眨┛陀^性與普遍性。風險是不以人們的意志為轉(zhuǎn)移的客觀存在，而且?guī)в衅毡樾?，它滲透到社會生產(chǎn)生活的各個方面，無時無處不在。人們只能在某種程遍性，它滲透到社會生產(chǎn)生活的各個方面，無時無處不在。人們只能在某

3、種程度上控制風險，減少風險損失，卻不能完全消除風險。度上控制風險，減少風險損失，卻不能完全消除風險。（2）不確定性。風險的不確定性表現(xiàn)在三個方面：一是損失原因的不確定性；）不確定性。風險的不確定性表現(xiàn)在三個方面：一是損失原因的不確定性；二是損失時間的不確定性；三是損失結(jié)果的不確定性。二是損失時間的不確定性；三是損失結(jié)果的不確定性。（3）規(guī)律性。風險是偶然性和必然性的辯證統(tǒng)一，即從個體觀察的偶然性和總）規(guī)律性。風險是偶然性和必然性的辯證統(tǒng)

4、一，即從個體觀察的偶然性和總體觀察的必然性，且必然性中隱藏著規(guī)律性，掌握風險的規(guī)律性是風險管理和體觀察的必然性，且必然性中隱藏著規(guī)律性，掌握風險的規(guī)律性是風險管理和保險經(jīng)營的前提。保險經(jīng)營的前提。（4）損失性。風險的發(fā)生總會給社會經(jīng)濟帶來一定的損失，風險總是與損失相）損失性。風險的發(fā)生總會給社會經(jīng)濟帶來一定的損失，風險總是與損失相聯(lián)系，不可能產(chǎn)生損失的事件就不存在風險。聯(lián)系，不可能產(chǎn)生損失的事件就不存在風險。（5）可變性。一是現(xiàn)存風險隨

5、客觀環(huán)境的變化而變動，使預期結(jié)果與實際結(jié)果）可變性。一是現(xiàn)存風險隨客觀環(huán)境的變化而變動，使預期結(jié)果與實際結(jié)果之間產(chǎn)生差異；二是社會、科技發(fā)展過程中又會產(chǎn)生一些新的風險之間產(chǎn)生差異；二是社會、科技發(fā)展過程中又會產(chǎn)生一些新的風險如近年來如近年來發(fā)生的“非典”、“甲流”等傳染病風險。發(fā)生的“非典”、“甲流”等傳染病風險。1.2風險的分類對風險管理有何意義？風險的分類對風險管理有何意義？風險的基本分類風險的基本分類:（一）按風險的性質(zhì)分類（一）

6、按風險的性質(zhì)分類:１、純粹風險１、純粹風險２、投機風險２、投機風險.（二）按風險損害的對象分類（二）按風險損害的對象分類:１、財產(chǎn)風險１、財產(chǎn)風險２、人身風險２、人身風險３、責任風險３、責任風險４、信用風險（三）按風險發(fā)生的原因分類４、信用風險（三）按風險發(fā)生的原因分類:１、自然風險２、社會風險３、１、自然風險２、社會風險３、政治風險４、經(jīng)濟風險政治風險４、經(jīng)濟風險風險管理是現(xiàn)代社會經(jīng)濟健康運行的必要保障。企業(yè)和家庭通過風險管理，可風險

7、管理是現(xiàn)代社會經(jīng)濟健康運行的必要保障。企業(yè)和家庭通過風險管理，可以減少生命財產(chǎn)損失，減輕人們對風險的恐懼和憂慮，從而提高利潤水平和工以減少生命財產(chǎn)損失，減輕人們對風險的恐懼和憂慮，從而提高利潤水平和工作效率；政府通過風險管理，可以減少社會資源的浪費，改進社會資源的分配作效率；政府通過風險管理，可以減少社會資源的浪費，改進社會資源的分配和利用，穩(wěn)定社會經(jīng)濟生活和政治局面。和利用，穩(wěn)定社會經(jīng)濟生活和政治局面。如金融風險管理、社會保障制度、重

8、大事件應急處理機制等。如金融風險管理、社會保障制度、重大事件應急處理機制等。1.3如何理解保險在風險管理中的地位與作用？如何理解保險在風險管理中的地位與作用？保險，在法律和經(jīng)濟學意義上，是一種風險管理方式，主要用于經(jīng)濟損失的風保險，在法律和經(jīng)濟學意義上，是一種風險管理方式，主要用于經(jīng)濟損失的風險。保險被定義為通過繳納一定的費用，將一個實體潛在損失的風險向一個實險。保險被定義為通過繳納一定的費用，將一個實體潛在損失的風險向一個實體集合的平

9、均轉(zhuǎn)嫁。體集合的平均轉(zhuǎn)嫁。向保險人支付費用的人被稱為“投保人”。投保人向保向保險人支付費用的人被稱為“投保人”。投保人向保險人支付的費用被稱為“保險費”。大量客戶所繳納的保險費一部分被用來建險人支付的費用被稱為“保險費”。大量客戶所繳納的保險費一部分被用來建立保險基金用來應付預期發(fā)生的賠款，另一部分被保險人用做營業(yè)費用支出。立保險基金用來應付預期發(fā)生的賠款，另一部分被保險人用做營業(yè)費用支出。如果自始至終保險人所支出的賠款和費用小于保險費

10、收入，那么差額就成為保如果自始至終保險人所支出的賠款和費用小于保險費收入，那么差額就成為保險公司的利潤。險公司的利潤。2.1試比較并評論試比較并評論“損失說損失說”、“二元說二元說”和“非損失說非損失說”。日本園乾治教授將各國學者關(guān)于保險性質(zhì)的學說歸納為三種流派：損失說、日本園乾治教授將各國學者關(guān)于保險性質(zhì)的學說歸納為三種流派：損失說、非損失說和二元說。非損失說和二元說。（一）損失說（一）損失說1、損失賠償說（英國，馬歇爾；德國，馬修斯

11、）、損失賠償說（英國，馬歇爾；德國，馬修斯）該學說認為保險是一種損失賠償合同，它是早期海上保險在法學上的解該學說認為保險是一種損失賠償合同，它是早期海上保險在法學上的解2.擇一說擇一說分別對人身保險和財產(chǎn)保險進行定義。分別對人身保險和財產(chǎn)保險進行定義。保險合同不是損失賠償?shù)暮贤?，就是以給付一定金額為目的的合同。保險合同不是損失賠償?shù)暮贤褪且越o付一定金額為目的的合同。2.2應該如何概括保險的功能？你是否認同本書保險基本功能與應該如何概

12、括保險的功能？你是否認同本書保險基本功能與生功能的概括與表述？生功能的概括與表述？一、保險的本質(zhì)與職能一、保險的本質(zhì)與職能保險從本質(zhì)上說是一種具有社會經(jīng)濟互助共濟性質(zhì)的經(jīng)濟保障制度，這保險從本質(zhì)上說是一種具有社會經(jīng)濟互助共濟性質(zhì)的經(jīng)濟保障制度，這一本質(zhì)特性決定了保險的基本職能始終是經(jīng)濟保障，這也是社會分工賦予保險一本質(zhì)特性決定了保險的基本職能始終是經(jīng)濟保障，這也是社會分工賦予保險業(yè)的特有使命。此外，現(xiàn)代保險業(yè)的發(fā)展還派生出一些附加職能，

13、主要有損失業(yè)的特有使命。此外，現(xiàn)代保險業(yè)的發(fā)展還派生出一些附加職能，主要有損失管理和投資運用職能。管理和投資運用職能。（一）經(jīng)濟保障（一）經(jīng)濟保障經(jīng)濟保障是指保險關(guān)系雙方通過訂立保險合同經(jīng)濟保障是指保險關(guān)系雙方通過訂立保險合同或再保險合同，由保險人為被保險人及其受益人提供經(jīng)濟保障，以及由再保險或再保險合同，由保險人為被保險人及其受益人提供經(jīng)濟保障，以及由再保險人為原保險人提供經(jīng)濟保障。其實質(zhì)內(nèi)容反映在以下兩個方面：人為原保險人提供經(jīng)濟保

14、障。其實質(zhì)內(nèi)容反映在以下兩個方面：（1）分散風險與分攤損失。投保人通過購買保險將風險轉(zhuǎn)嫁給保險人，）分散風險與分攤損失。投保人通過購買保險將風險轉(zhuǎn)嫁給保險人，同時也將風險分散給全體被保險人；保險人將全體投保人繳納的純保險費匯集同時也將風險分散給全體被保險人；保險人將全體投保人繳納的純保險費匯集成為保險基金，用于對其中遭災受損者給予經(jīng)濟賠付，實際上是在全體被保險成為保險基金，用于對其中遭災受損者給予經(jīng)濟賠付，實際上是在全體被保險人之間分攤

15、損失，體現(xiàn)一種再分配關(guān)系或經(jīng)濟互助共濟關(guān)系。人之間分攤損失，體現(xiàn)一種再分配關(guān)系或經(jīng)濟互助共濟關(guān)系。（2）經(jīng)濟補償與經(jīng)濟給付。經(jīng)濟補償職能主要是對財產(chǎn)保險而言的，由）經(jīng)濟補償與經(jīng)濟給付。經(jīng)濟補償職能主要是對財產(chǎn)保險而言的，由于財產(chǎn)損失可以確定，保于財產(chǎn)損失可以確定，保險人在保險金額限度內(nèi)補償被保險人的實際損失，使其恢復到受災前的經(jīng)濟原險人在保險金額限度內(nèi)補償被保險人的實際損失，使其恢復到受災前的經(jīng)濟原狀。人身保險的被保險人發(fā)生死亡、疾病、

16、傷殘、年老等人身事件時，可能造狀。人身保險的被保險人發(fā)生死亡、疾病、傷殘、年老等人身事件時，可能造成被保險方收入減少、喪失或支出增加，從而給被保險人或受益人或其家屬帶成被保險方收入減少、喪失或支出增加，從而給被保險人或受益人或其家屬帶來一定的經(jīng)濟損失。但是，由于人的生命價值很難用金錢來衡量，故其損失難來一定的經(jīng)濟損失。但是，由于人的生命價值很難用金錢來衡量，故其損失難于確定，保險人只能按約定的保額對被保險人或受益人定額給付，卻不能準確于

17、確定，保險人只能按約定的保額對被保險人或受益人定額給付，卻不能準確體現(xiàn)經(jīng)濟補償?shù)囊饬x。因此，人身保險總體上表現(xiàn)為經(jīng)濟給付職能。但是，人體現(xiàn)經(jīng)濟補償?shù)囊饬x。因此，人身保險總體上表現(xiàn)為經(jīng)濟給付職能。但是，人身保險中的醫(yī)療保險含有經(jīng)濟補償意義，當被保險人因為疾病或意外傷害花費身保險中的醫(yī)療保險含有經(jīng)濟補償意義，當被保險人因為疾病或意外傷害花費了一定了一定的醫(yī)療費用時，其損失是可以確定的，保險人應該在保額限度內(nèi)按其實際損失的醫(yī)療費用時，其損失是

18、可以確定的，保險人應該在保額限度內(nèi)按其實際損失（支出）給予經(jīng)濟補償。（支出）給予經(jīng)濟補償。分散風險與分攤損失是經(jīng)濟保障的內(nèi)在機制，經(jīng)濟補償與經(jīng)濟給付是經(jīng)分散風險與分攤損失是經(jīng)濟保障的內(nèi)在機制，經(jīng)濟補償與經(jīng)濟給付是經(jīng)濟保障的外在表現(xiàn)，這兩方面緊密聯(lián)系和結(jié)合，共同體現(xiàn)保險的經(jīng)濟保障職濟保障的外在表現(xiàn)，這兩方面緊密聯(lián)系和結(jié)合，共同體現(xiàn)保險的經(jīng)濟保障職能。能。（二）損失管理（二）損失管理按照風險管理理論，風險控制即損失管理，包括為預防風險和抑制

19、風險按照風險管理理論，風險控制即損失管理，包括為預防風險和抑制風險所采取的防災減損措施。保險人承擔了被保險人的各種風險，則對保戶負有經(jīng)所采取的防災減損措施。保險人承擔了被保險人的各種風險，則對保戶負有經(jīng)濟賠付和損失管理的責任。雖然損失管理會有一定的成本代價，但其產(chǎn)生的良濟賠付和損失管理的責任。雖然損失管理會有一定的成本代價，但其產(chǎn)生的良好的社會效益和企業(yè)效益應該大大超過所付出的代價。好的社會效益和企業(yè)效益應該大大超過所付出的代價。在保險