我國財產(chǎn)保險業(yè)的分類監(jiān)管

1、論我國財產(chǎn)保險業(yè)的分類監(jiān)管摘要：本文介紹了分類監(jiān)管的具體含義，結(jié)合國際保險監(jiān)管發(fā)展趨勢和我國財產(chǎn)保險業(yè)發(fā)展特點闡述了實行分類監(jiān)管的必要性。并結(jié)合我國財產(chǎn)保險業(yè)運行特點，通過考察美國財產(chǎn)保險企業(yè)破產(chǎn)原因，分析財產(chǎn)保險分公司經(jīng)營的主要風(fēng)險點，為確定我國財產(chǎn)保險分類監(jiān)管的具體形式和指標(biāo)體系提供科學(xué)依據(jù)。關(guān)鍵詞：保險；財產(chǎn)保險；分類監(jiān)管1財產(chǎn)保險業(yè)實施分類監(jiān)管的基本含義和必要性1.1財產(chǎn)保險業(yè)分類監(jiān)管的基本含義廣義的保險業(yè)分類監(jiān)管，是指監(jiān)管部門

2、對經(jīng)營水平不同、規(guī)模不同、效益不同的保險公司區(qū)別對待，給予不同的政策；狹義的分類監(jiān)管，是指保險監(jiān)管部門在綜合分析保險機構(gòu)非現(xiàn)場報表、現(xiàn)場檢查、信訪投訴等信息的基礎(chǔ)上，通過對分類監(jiān)管指標(biāo)的監(jiān)測，綜合分析判斷保險機構(gòu)的風(fēng)險狀況，并對不同風(fēng)險的公司劃分類屬，實施差異化監(jiān)管的方法。1.2財產(chǎn)保險業(yè)實施分類監(jiān)管的必要性隨著我國財險業(yè)的對外開放，財險業(yè)國際化進程的加速，這要求財險市場與國際市場接軌的同時，也要求保險監(jiān)管必須吸收和引進國際通行的監(jiān)管理

3、念、技術(shù)與規(guī)則。量化風(fēng)險和分類監(jiān)管已成為各國保險監(jiān)管部門的共識，美國保險監(jiān)管信息系統(tǒng)（IRIS）根據(jù)指標(biāo)分析，將保險公司按照不同風(fēng)險程度分為三類進行監(jiān)管；美國的財務(wù)分析和償付能力跟蹤系統(tǒng)（FAST）根據(jù)保險機構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)模進行分類監(jiān)管；風(fēng)險資本（RBC）監(jiān)管方法是在量化風(fēng)險之后，對不同風(fēng)險的保險機構(gòu)采取不同的監(jiān)管政策。在我國加入世界貿(mào)易組織后外資公司日益增多的情況下，客觀上迫切要求監(jiān)管機構(gòu)研究監(jiān)管國際化的問題，在監(jiān)管方法上與國際接軌，轉(zhuǎn)變

4、監(jiān)管方式，提高監(jiān)管水平。長期以來，保險業(yè)風(fēng)險管理主要是對業(yè)務(wù)范圍、產(chǎn)品價格等進行限制和風(fēng)險的事后補救，對于風(fēng)險預(yù)警機制的研究起步較晚，風(fēng)險監(jiān)測的指標(biāo)不夠全面，檢測系統(tǒng)的基礎(chǔ)建設(shè)比較薄弱。分類監(jiān)管可以通過構(gòu)建科學(xué)全面的風(fēng)險評估指標(biāo)體系，變事后補救為事先預(yù)警，幫助監(jiān)管人員全面掌握每家財險公司的整體狀況，進而據(jù)此采取有針對性的監(jiān)管措施，將有限的監(jiān)管資源集中于風(fēng)險較高、風(fēng)險管理能力較低的財險公司，增強監(jiān)管的針對性和有效性。2財產(chǎn)保險業(yè)分類監(jiān)管模

5、式的選擇我國目前的分類監(jiān)管模式主要有兩類，一是按照?。ㄊ校┹爡^(qū)內(nèi)各地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平和保險發(fā)展層次進行地域分類，實行有區(qū)別的監(jiān)管措施；二是建立一個評估保險公司經(jīng)營管理水平的指標(biāo)體系，對公司進行量化打分，將不同得分的保險機構(gòu)分類進行監(jiān)管。2.1我國財產(chǎn)保險機構(gòu)評價指標(biāo)的選擇基于美國財產(chǎn)保險公司破產(chǎn)原因的分析設(shè)定分類監(jiān)管指標(biāo)體系的核心是圍繞保險公司的風(fēng)險組成。一般的研究思路是追根溯源，考察歷史上一系列導(dǎo)致保險公司破產(chǎn)的主要原因，分析這些原因涉

6、及的保險公司具體經(jīng)營行為，設(shè)定相應(yīng)的指標(biāo)。鑒于我國缺乏相關(guān)數(shù)據(jù)，本文參考美國評級機構(gòu)A.M.BEST于1999年公布的研究報告。該報告研究了1969年至1998年期間破產(chǎn)的640家保險公司破產(chǎn)的原因可歸納為準(zhǔn)備金不足、增長過快、惡意違規(guī)、高估資產(chǎn)等8類。“惡意違規(guī)”、“業(yè)務(wù)重大轉(zhuǎn)變”、“不良資產(chǎn)”等三類原因難以設(shè)置量化指標(biāo)，需進一為確保財產(chǎn)保險機構(gòu)分類監(jiān)管制度的落實，應(yīng)當(dāng)從幾個方面開展工作。積極爭取外部政策環(huán)境支持。監(jiān)管機關(guān)對分類監(jiān)管中

7、篩選出的經(jīng)營水平高、創(chuàng)新能力強的保險機構(gòu)給與政策扶持，支持此類機構(gòu)在管理模式、人才培養(yǎng)、產(chǎn)品、研發(fā)、營銷渠道、理賠服務(wù)資金運用等方面開展創(chuàng)新，實現(xiàn)新的突破。發(fā)揮保監(jiān)局、行業(yè)協(xié)會的作用，優(yōu)化監(jiān)管環(huán)境。一是按照分類監(jiān)管的思路對財產(chǎn)保險機構(gòu)區(qū)別對待進行監(jiān)管，不斷完善償付能力綜合監(jiān)管，切實防范和化解風(fēng)險，建設(shè)服務(wù)型、法制型效率型和創(chuàng)新型的保險監(jiān)管部門。二是市政府金融辦和保監(jiān)局在加強對保險行業(yè)管理和指導(dǎo)的同時，充分發(fā)揮保險行業(yè)協(xié)會的作用，重點研究

8、建設(shè)保險機構(gòu)和保險從業(yè)人員誠信信息共享平臺，以及與公安交管局共同建立保險業(yè)的車輛信息共享平臺。分類監(jiān)管制度需要進一步完善的問題一是分類監(jiān)管評價指標(biāo)體系當(dāng)中的定量指標(biāo)需進一步調(diào)整優(yōu)化。各指標(biāo)在體系中所占的權(quán)重需要探討，指標(biāo)體系的可操作性有待實踐證明。二是目前各財產(chǎn)保險分公司所運用的財務(wù)核算方法存在差異，數(shù)據(jù)系統(tǒng)和業(yè)務(wù)系統(tǒng)的發(fā)達程度也不同。在實施分類監(jiān)管之后，各公司使用統(tǒng)一的計算方法需要一段時間理解和消化。參考文獻[1]論加強壽險分支機構(gòu)的

9、分類監(jiān)管.佟保英.保險研究2008年05期.[2]天津市財產(chǎn)保險業(yè)分類監(jiān)管研究.李振達華北金融.2008年05期.天津市天津市財產(chǎn)保險業(yè)財產(chǎn)保險業(yè)分類監(jiān)管研究分類監(jiān)管研究作者：天津保監(jiān)局課題組作者：天津保監(jiān)局課題組《華北金融》《華北金融》20082008年第年第5期字數(shù)：字數(shù)：32723272字體：字體：【大中小】摘要:本文介紹了分類監(jiān)管的具體含義，結(jié)合國際保險監(jiān)管發(fā)展趨勢和天津市財產(chǎn)保險財產(chǎn)保險業(yè)發(fā)展特點闡述了實行分類監(jiān)管的必要性。并