商業(yè)銀行信貸操作風(fēng)險(xiǎn)研究.pdf

1、隨著信息技術(shù)的發(fā)展，金融界對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理逐步深化。從《巴塞爾協(xié)議》第二稿起，將操作風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)一并納入銀行監(jiān)管的第一支柱。尤其是操作風(fēng)險(xiǎn)，《巴塞爾協(xié)議》對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)資本準(zhǔn)備提出了基本明確的要求，使商業(yè)銀行管理層對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)更加重視。本文以巴塞爾委員會(huì)關(guān)于《操作風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的穩(wěn)健做法》為基本理論依據(jù)，從系統(tǒng)的觀點(diǎn)出發(fā)，認(rèn)為操作風(fēng)險(xiǎn)的控制首先在于內(nèi)控制度建設(shè)和選擇合適的工作人員，加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)、倡導(dǎo)健康的信貸管理文化是控制

2、信貸操作風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)。 在各類操作風(fēng)險(xiǎn)中，信貸操作風(fēng)險(xiǎn)損失占各類操作風(fēng)險(xiǎn)損失的比例最大。信貸操作風(fēng)險(xiǎn)的直觀表現(xiàn)是執(zhí)行規(guī)章制度的偏差程度，其實(shí)際損失則多數(shù)通過信用風(fēng)險(xiǎn)損失體現(xiàn)。信貸操作風(fēng)險(xiǎn)與信貸管理的全過程相隨相伴，每一個(gè)環(huán)節(jié)都可能產(chǎn)生操作風(fēng)險(xiǎn)。信貸管理的過程，是商業(yè)銀行依據(jù)國家法律法規(guī)制定各項(xiàng)操作規(guī)章，并由銀行的各級(jí)管理者和員工組織實(shí)施。信貸操作風(fēng)險(xiǎn)首先在于制度風(fēng)險(xiǎn)和人員風(fēng)險(xiǎn)。 信貸管理過程，按照業(yè)務(wù)流程的順序，包括信貸調(diào)