理財建議書-示例

1、13理財投資規(guī)理財投資規(guī)劃建議書劃建議書XX先生(女士)營業(yè)部：長春東盛大街理財師：XX地址：電話：報告日期：2010617有效期：13一、您的財務狀況分析、您的財務狀況分析（一）簡化財務報表資產總額（元）1160000金融資產（元）1000000負債總額（元）200000投資類實物資產凈資產（元）960000投資資產總額1000000流動性資產10000年稅后收入40000年支出40000年結余0客戶財務比率表項目參考值實際數(shù)值結余比

2、率30%0.00%投資與凈資產比率50%104.17%清償比率50%82.76%負債比率50%17.24%負債收入比率40%500.00%流動性比率300%300.00%（二）客戶財務狀況分析在與您溝通得到的財務資料的基礎上，我們綜合分析得到了以上的財務指標。由于訪談相關數(shù)據不是十分詳細，所以會存在一些偏差從以上數(shù)據分析，您的資產結構不盡合理，在一些指標上需加改進。結余比率＝年結余結余比率＝年結余年稅后收入＝年稅后收入＝040000=0

3、%040000=0%本指標主要反映客戶提高其凈資產水平的能力，參考值為30%，您的數(shù)據為0％，王女士家庭凈資產較高但其家庭主要投資均為高風險金融產品家庭結余性不足.您的這一比率說明您目前財富積累能力不強，需要注意。投資與凈資產比率＝投資資產投資與凈資產比率＝投資資產凈資產＝凈資產＝10000009600001000000960000=104.17104.17％本指標主要是客戶的投資資產占凈資產的比率，參考值為50％，反映通過投資提高凈資

4、產的能力但此指標不宜過高否則面臨較大的風險您的指標為104.17％，超高說明您的投資意識很強但進行投資的比例過高同時風險過高不利于您的家庭正常生活合理收支.清償比率＝凈資產清償比率＝凈資產總資產＝總資產＝96000011600009600001160000＝82.7682.76％本指標主要反映客戶綜合償債能力的高低，比值變化區(qū)間在01之間常值保持在50％以上(0.60.7更為合理)，您的數(shù)據為82.76％，一方面說明您的資產負債情況較為