王先生家庭理財(cái)規(guī)劃建議書(shū)紀(jì)婷婷

1、2015-2016 2015-2016 學(xué)年第二學(xué)期 學(xué)年第二學(xué)期《財(cái)經(jīng)應(yīng)用文寫(xiě)作》 《財(cái)經(jīng)應(yīng)用文寫(xiě)作》期末作文 期末作文系 別 會(huì)計(jì)系班 級(jí) 審計(jì)學(xué)一班學(xué)生姓名 學(xué)生姓名 紀(jì)婷婷學(xué) 號(hào) 2013511841評(píng)分項(xiàng)目?jī)?nèi)容（10分）語(yǔ)言（10分）結(jié)構(gòu)（10 分）格式（10 分）總分（40 分）應(yīng)急準(zhǔn)備金是指在日常生活中發(fā)生突發(fā)性事件急需用錢(qián)，而工資又不夠時(shí)，可從應(yīng)急準(zhǔn)備金中提取。您的家庭正處在成長(zhǎng)期，尤其是有了孩子以后，可

2、能會(huì)發(fā)生各種狀況而急需用錢(qián)，一般來(lái)說(shuō)，應(yīng)急準(zhǔn)備金安排為一個(gè)季度的支出總額，根據(jù)您的具體情況，您的家庭需 20,000 元的應(yīng)急準(zhǔn)備金。這筆資金可以銀行活期存款或貨幣市場(chǎng)基金的形式存放。同時(shí)，您也可以辦理一張銀行貸記卡，其可透支的信用額度可增加您的應(yīng)急準(zhǔn)備金，使您的生活更有保障。（二） 、家庭金融投資分析您的家庭金融資產(chǎn)涉及定期存款和基金，應(yīng)該說(shuō)有一定的分散投資。由于您的家庭收入屬于中層，而在以后的日子里又需要很多資金，如不好好規(guī)劃，可能

3、會(huì)面臨入不敷出的窘境。因此要好好地安排一下金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，在您的風(fēng)險(xiǎn)承受范圍內(nèi)爭(zhēng)取收益最大化。 。王先生應(yīng)根據(jù)家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，合理進(jìn)行資產(chǎn)配置，使資產(chǎn)價(jià)值最大化，從而為您改善您的家庭生活打好基礎(chǔ)。（三） 、家庭負(fù)債分析王先生的家庭負(fù)債比較簡(jiǎn)單，僅住房抵押貸款一項(xiàng)，但數(shù)額較大，還有余額 85 萬(wàn)元之多，這使得您的家庭每月須還款 3300 余元。而您的家庭每月的收入屬于中等（12000 元） ，每月還貸比 （＝每月還貸額/家庭月收入）達(dá)

4、到27.5%，一般而言，如果一個(gè)家庭的每月還貸比超過(guò) 50%的警戒線，就比較危險(xiǎn)了，很容易發(fā)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，王先生的家庭還貸比還沒(méi)到達(dá)到這個(gè)警戒線 （四） 、家庭收支分析從王先生的家庭收支情況表中可看出，在收入方面，您和您的太太目前的收入屬于中上人群，但發(fā)展?jié)摿?yīng)該很大。這兩個(gè)工作都有很好的前景，因此收入應(yīng)會(huì)穩(wěn)步上升。同時(shí)，將您的家庭金融資產(chǎn)組合重新規(guī)劃后，也能產(chǎn)生一定的現(xiàn)金流，以彌補(bǔ)工資收入的不足。此外，重新安排您的家庭不動(dòng)產(chǎn)，使之也產(chǎn)