法律責(zé)任的認(rèn)定和處罰流程

1、法律責(zé)任的認(rèn)定和處罰流程（一）（一）“三個(gè)三個(gè)辦法”法律責(zé)任的內(nèi)容法律責(zé)任所針對(duì)的是行為，行為又分為兩大類(lèi)，一是一是應(yīng)當(dāng)做而沒(méi)有做的行為，二是二是實(shí)施了禁止性行為。學(xué)習(xí)法律責(zé)任，一是一是學(xué)習(xí)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)多大的法律責(zé)任，掌握后果的嚴(yán)重性；二是二是透過(guò)法律責(zé)任來(lái)看必須要做的和禁止做的行為。“三個(gè)辦法”中均以專(zhuān)章規(guī)定了法律責(zé)任，每章的法律責(zé)任均兩條，賣(mài)貸款新規(guī)邏輯結(jié)構(gòu)和具體內(nèi)容基本相同。“三個(gè)辦法”中將法律責(zé)任區(qū)分為采取監(jiān)管措施的行為和實(shí)施行政處

2、罰的行為，二者既相互區(qū)別又互相銜接。從違規(guī)行政的嚴(yán)重程度來(lái)講，被行政處罰的行為比采取監(jiān)管措施的行為嚴(yán)重；從行為的性質(zhì)來(lái)講，監(jiān)管措施所針對(duì)的行為主要涉及制度建設(shè)、流程、執(zhí)行等全局的問(wèn)題，而行政處罰所針對(duì)的多是具體的行為。（二）采取（二）采取監(jiān)管措施的情形管措施的情形（1）基本要求）基本要求監(jiān)管措施主要是針對(duì)系統(tǒng)性、全局性的問(wèn)題，旨在對(duì)銀行采取限制性措施，督促其矯正制度、流程以及對(duì)制度的執(zhí)行?！叭齻€(gè)辦法”中采取監(jiān)管措施的情形主要是針對(duì)是否建

3、立制度、流程是否合理、組織體系和崗位設(shè)置是否到位、制度是否執(zhí)行等方面。監(jiān)管措施從對(duì)象上看，分為以下三類(lèi)：第一，第一，對(duì)貸款人的措施。一是一是暫停部分業(yè)務(wù)，這主要是針對(duì)貸款人在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中已經(jīng)存在不審慎的經(jīng)營(yíng)行為、風(fēng)險(xiǎn)管理存在缺陷的情況。為了防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大，暫停該機(jī)構(gòu)的該項(xiàng)業(yè)務(wù)。二是二是停止批準(zhǔn)貸款人開(kāi)辦新業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)貸款人增設(shè)分支機(jī)構(gòu)，這主要是針對(duì)貸款業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)管理不完善、經(jīng)營(yíng)管理水平低的情況，為控制貸款人的整體風(fēng)險(xiǎn)，從而限

4、制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)立制度作為一項(xiàng)硬約束。一是一是是否將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門(mén)和崗位，這屬于有沒(méi)有的范圍。因?yàn)椤叭齻€(gè)辦法”中已經(jīng)明確規(guī)定應(yīng)當(dāng)建立貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度和崗位制衡機(jī)制，應(yīng)當(dāng)將責(zé)任落實(shí)到具體部門(mén)和崗位，對(duì)于貸款人來(lái)講就是有沒(méi)有進(jìn)行落實(shí)的問(wèn)題?！豆潭ㄙY產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》均規(guī)定未按要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門(mén)和崗位的，均采取監(jiān)管措施。法律責(zé)任對(duì)應(yīng)的是“行為模式”，即法律條款中規(guī)

5、定應(yīng)當(dāng)如何做的部分?！豆潭ㄙY產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第五條規(guī)定，貸款人應(yīng)建立固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度和有效的崗位制衡機(jī)制，將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門(mén)和崗位，并建立各崗位的考核和問(wèn)責(zé)機(jī)制。第十二條規(guī)定“貸款人應(yīng)落實(shí)具體的責(zé)任部門(mén)和崗位，對(duì)固定資產(chǎn)貸款進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)”。第二十一條規(guī)定“貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門(mén)或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核”?！读鲃?dòng)資金貸款管理暫行辦法》第十四條和第二十三條也規(guī)定了相應(yīng)的內(nèi)容。這是通過(guò)法律責(zé)任從組

6、織體系設(shè)置上為全流程管理提供保障。二是二是個(gè)人貸款管理中的“貸款面談、借款合同面簽制度”，是個(gè)人貸款的基本準(zhǔn)則，也是我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的基本經(jīng)驗(yàn)。長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)個(gè)人貸款監(jiān)管中堅(jiān)持要求面談、面簽，這對(duì)于直接獲取借款人信息、降低信息不對(duì)稱(chēng)、防范“假按揭”具有重要意義。2）流程是否健全）流程是否健全流程健全的一般含義是流程是否足以覆蓋所有的風(fēng)險(xiǎn)和所有的重要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，是否能夠有效管理風(fēng)險(xiǎn)。“三個(gè)辦法”將流程是否健全作為追究法律責(zé)任的方式