洗錢活動對市場經(jīng)濟的不利影響

1、現(xiàn)代經(jīng)濟信息洗餞活動對市場經(jīng)濟的不利影響張春強魏金葉青島科技大學(xué)摘要：伴隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展和我國經(jīng)濟開放度的提高，洗錢活動逐年上升，洗錢是使犯罪成為有償報酬的過程。遮脫處罰，必然侵蝕一國稅收的基礎(chǔ)，還會使政府開支擴大，經(jīng)濟也會受到巨大傷害，導(dǎo)致經(jīng)濟控制權(quán)從市場、政府向犯罪轉(zhuǎn)移，從根本上損害執(zhí)政黨的執(zhí)政基礎(chǔ)。必須運用綜合手段進行打擊和控制。關(guān)鍵詞：洗錢；經(jīng)濟；作用；控制中圖分類號：D92229文獻標識碼：A文章編號：1001828X(20

2、11)09024801一，洗錢的概念及行為特征洗錢是是一個犯罪概念，是犯罪者以“合法”的形式將其不法收益轉(zhuǎn)變?yōu)楹戏ǖ男袨楹瓦^程。走私、販毒、黑社會、恐怖主義等犯罪分子及腐敗的政府官員。大都通過洗錢隱瞞其不法錢財來源，逃避法律制裁，并為其不法活動運作和發(fā)展提供支持和動力。犯罪者常采用成立空殼公司、化名存款或購買有價證券、違規(guī)轉(zhuǎn)賬、通過“地下錢莊”、利用外資公司跨國轉(zhuǎn)移等手法洗錢，通常涉及以隱藏資產(chǎn)來源為目的的一系列交易，這類交易一般分為三

3、個過程：一是人賬—通過存、匯款或其它途徑把不法錢財放入金融機構(gòu)；二是分賬——通過復(fù)雜的轉(zhuǎn)賬交易使非法收入的錢財脫離其來源；三是融合——以合法的轉(zhuǎn)賬交易掩護、隱瞞不法錢財。伴隨著經(jīng)濟的發(fā)展，洗錢犯罪呈逐年上升勢頭，由于洗錢具有違法性與隱蔽性的特點，因此其規(guī)模很難被準確衡量。由于主要金融市場及許多境外當(dāng)局加強對洗錢活動的打擊，洗錢分子更加需要把其活動轉(zhuǎn)移到新興市場。隨著我國經(jīng)濟的增長，貪污腐敗分子及毒品犯罪、走私犯罪和黑社會組織經(jīng)濟犯罪使“

4、黑錢”數(shù)目迅速上升。近年來國內(nèi)大量“黑錢”流出境外愈演愈烈，一批貪污腐敗公職人員、走私犯罪人員通過各種途徑給非法黑錢披上合法外衣后不僅可以公開揮霍，還可用來投資和增值。111我國有不少地下錢莊。通過這一渠道流出的資金數(shù)目2009年高達4500億人民幣(約合274億美元)，是2009年國內(nèi)生產(chǎn)總值的2％。地下銀行由于其高保密、無記錄及匿名性的特點，常被走私、腐敗、毒品犯罪分子作為洗錢的最重要途徑。2008年8月11日。廣西壯族自治區(qū)公安廳

5、經(jīng)偵總隊破獲一個特大跨國地下錢莊案件，發(fā)現(xiàn)廣西東興市的阮志忠在防城港市及廣東等地，共開設(shè)有77個個人賬戶，從2004年11月至2008年3月，他利用這些賬戶進行大額交易超過l萬筆資金交易總額達72億元人民幣。2009年5月18日，警方抓獲阮志忠、阮氏釵等境內(nèi)外涉案人員15人，凍結(jié)區(qū)內(nèi)外涉案賬戶324個、凍結(jié)涉案資金約3800萬元；現(xiàn)場繳獲銀行存折145本、銀行卡lll張，并繳現(xiàn)金68萬元人民幣。根據(jù)查獲的匯兌憑證。發(fā)現(xiàn)僅從2008年底至

6、2009年5月16日，這個組織進行的非法匯兌資金金額就高達高達599多元人民幣。犯罪活動已經(jīng)變得越來越國際化而與犯罪活動有關(guān)的金融問題也由于科技的日新月異以及金融服務(wù)業(yè)的全球化而變得日益復(fù)雜化。當(dāng)前我國金融業(yè)反洗錢工作存在不足。與反洗錢關(guān)系最為密切的金融業(yè)尚未建立起系統(tǒng)完善的反洗錢行政法規(guī)制度體系，普遍缺乏反洗錢的意識和經(jīng)驗；違規(guī)為客戶多頭開戶、辦理票據(jù)承兌及貼現(xiàn)，為身份不明的人提供保險箱等，給洗錢犯罪提供了可乘之機。反洗錢技術(shù)手段落后

7、：一是尚未建成與支付清算系統(tǒng)對接的支付交易監(jiān)測系統(tǒng)。無法做到對大額、異常支付交易進行及時的監(jiān)測、記錄、分析，監(jiān)控洗錢活動的手段較為落后。二是對參與洗錢活動的地下錢莊等非法金融機構(gòu)打擊不力。三是對跨國資金流動缺乏有效監(jiān)管。二，洗錢活動對市場經(jīng)濟的不利影響1影響資本形成。經(jīng)濟學(xué)家羅斯托在其著名的“經(jīng)濟成長階段論”中斷言，經(jīng)濟起飛的必要條件是凈投資在國民收入中的比例遞增到10％以上，而凈投資的增長必須以社會資本的積累為條件。洗錢會削弱一國經(jīng)濟

8、發(fā)展的后勁。當(dāng)前我國經(jīng)濟發(fā)展從總體上看尚處于投資收稿日期：201l加912推動階段，大量洗錢無疑將減緩經(jīng)濟發(fā)展速度。洗錢分子為了保護他們的非法所得。把錢“投資”在不一定對國家經(jīng)濟有利的活動中也就意味著把資金從合理的投資轉(zhuǎn)移到隱蔽其所得的低質(zhì)鼙投資，經(jīng)濟增長還可能因此受到消極影響。洗錢也使得政府收稅更為困難，稅收損失意味著政府要采用比正常情況下高的稅率，規(guī)模較大的洗錢必然侵蝕一國稅收的基礎(chǔ)。洗錢活動使逃出去的資本以“外資”身份返回享受稅收

9、優(yōu)惠一方面使國家應(yīng)征收的稅收流失，減少了財政收入；另一方面又制造了一批假外資企業(yè)，形成了不公平的競爭環(huán)境。2造成國內(nèi)財富的大量流失。長期的持續(xù)大量的洗錢會導(dǎo)致資金外逃，一方面減少了外匯供給，另一方面又增加了對外匯的需求，最終將破壞我國的國際收支平衡，惡化我國的對外經(jīng)濟環(huán)境。1213官員的腐敗行為將難以查證，逃脫處罰，會在社會上造成惡劣的影響使黨和政府的威信受到損害，根本上損害執(zhí)政黨的執(zhí)政基礎(chǔ)。在此背景下，走私、毒品交易、黑社會等各類犯罪

10、分子的氣焰將更為囂張，洗錢犯罪進一步擴大，這將嚴重敗壞社會風(fēng)氣，影響社會穩(wěn)定。4進行洗錢活動的企業(yè)比從金融市場融資的合法公司更具有競爭優(yōu)勢?？赡軐?dǎo)致犯罪組織把合法企業(yè)排擠出有關(guān)行業(yè)，對宏觀經(jīng)濟產(chǎn)生負面影響。5洗錢、大范圍的金融詐騙、貪污腐敗等金融犯罪腐蝕人們對市場的信心，給一個國家?guī)淼牟涣悸曌u，減少國家在全球經(jīng)濟中的合法機會及其可持續(xù)性增長，影響市場經(jīng)濟地位的確立。三，標本兼治。存效遏制我國的洗餞1建立反洗錢聯(lián)合金融監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)，堵塞跨國

11、洗錢通道。打擊洗錢犯罪是一個系統(tǒng)工程，需要社會各界的協(xié)調(diào)與配合，因此應(yīng)該完善包括金融系統(tǒng)、司法機構(gòu)、稅務(wù)部門、海關(guān)、財政部在內(nèi)的聯(lián)合金融監(jiān)管網(wǎng)。2政府要拿出勇氣與決心，制定相關(guān)政策，重拳出擊。加強與國際反洗錢組織的合作，我國公安部、中國人民銀行已是“歐亞會議反洗錢項目指導(dǎo)小組”成員，還要加入全球性反洗錢組織——“金融行動特別工作組”(FAl曰。1313在立法與司法層面。按國際公約修改國內(nèi)有關(guān)法律、法規(guī)。并嚴格執(zhí)法。4在金融特別是在銀行層

12、面，由于犯罪分子與犯罪集團大多通過銀行來洗錢及外逃資金，“建立對贓錢存人銀行實行嚴打的一項全球標準”(《沃爾斯堡準則》)從而遏制資金外逃犯罪活動。參考文獻：【1】國家外匯管理局反洗錢課題組美國反洗錢最新舉措【M】北京：中國財政經(jīng)濟出版社。2004【2】公安部經(jīng)濟犯罪偵查局反洗錢金融行動工作組40條建議【M】北京：群眾出版社，2003【3】歐陽衛(wèi)民金融情報機構(gòu)[M】北京：中國金融出版社，2005作者簡介：張春強(1973)，男，山東壽光人

13、工程師，研究生，從事刑事技術(shù)科學(xué)及研究。一248—萬方數(shù)據(jù)現(xiàn)代經(jīng)濟信息洗餞活動對市場經(jīng)濟的不利影響張春強魏金葉青島科技大學(xué)摘要：伴隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展和我國經(jīng)濟開放度的提高，洗錢活動逐年上升，洗錢是使犯罪成為有償報酬的過程。遮脫處罰，必然侵蝕一國稅收的基礎(chǔ)，還會使政府開支擴大，經(jīng)濟也會受到巨大傷害，導(dǎo)致經(jīng)濟控制權(quán)從市場、政府向犯罪轉(zhuǎn)移，從根本上損害執(zhí)政黨的執(zhí)政基礎(chǔ)。必須運用綜合手段進行打擊和控制。關(guān)鍵詞：洗錢；經(jīng)濟；作用；控制中圖分類號：

14、D92229文獻標識碼：A文章編號：1001828X(2011)09024801一，洗錢的概念及行為特征洗錢是是一個犯罪概念，是犯罪者以“合法”的形式將其不法收益轉(zhuǎn)變?yōu)楹戏ǖ男袨楹瓦^程。走私、販毒、黑社會、恐怖主義等犯罪分子及腐敗的政府官員。大都通過洗錢隱瞞其不法錢財來源，逃避法律制裁，并為其不法活動運作和發(fā)展提供支持和動力。犯罪者常采用成立空殼公司、化名存款或購買有價證券、違規(guī)轉(zhuǎn)賬、通過“地下錢莊”、利用外資公司跨國轉(zhuǎn)移等手法洗錢，通

15、常涉及以隱藏資產(chǎn)來源為目的的一系列交易，這類交易一般分為三個過程：一是人賬—通過存、匯款或其它途徑把不法錢財放入金融機構(gòu)；二是分賬——通過復(fù)雜的轉(zhuǎn)賬交易使非法收入的錢財脫離其來源；三是融合——以合法的轉(zhuǎn)賬交易掩護、隱瞞不法錢財。伴隨著經(jīng)濟的發(fā)展，洗錢犯罪呈逐年上升勢頭，由于洗錢具有違法性與隱蔽性的特點，因此其規(guī)模很難被準確衡量。由于主要金融市場及許多境外當(dāng)局加強對洗錢活動的打擊，洗錢分子更加需要把其活動轉(zhuǎn)移到新興市場。隨著我國經(jīng)濟的增長

16、，貪污腐敗分子及毒品犯罪、走私犯罪和黑社會組織經(jīng)濟犯罪使“黑錢”數(shù)目迅速上升。近年來國內(nèi)大量“黑錢”流出境外愈演愈烈，一批貪污腐敗公職人員、走私犯罪人員通過各種途徑給非法黑錢披上合法外衣后不僅可以公開揮霍，還可用來投資和增值。111我國有不少地下錢莊。通過這一渠道流出的資金數(shù)目2009年高達4500億人民幣(約合274億美元)，是2009年國內(nèi)生產(chǎn)總值的2％。地下銀行由于其高保密、無記錄及匿名性的特點，常被走私、腐敗、毒品犯罪分子作為洗

17、錢的最重要途徑。2008年8月11日。廣西壯族自治區(qū)公安廳經(jīng)偵總隊破獲一個特大跨國地下錢莊案件，發(fā)現(xiàn)廣西東興市的阮志忠在防城港市及廣東等地，共開設(shè)有77個個人賬戶，從2004年11月至2008年3月，他利用這些賬戶進行大額交易超過l萬筆資金交易總額達72億元人民幣。2009年5月18日，警方抓獲阮志忠、阮氏釵等境內(nèi)外涉案人員15人，凍結(jié)區(qū)內(nèi)外涉案賬戶324個、凍結(jié)涉案資金約3800萬元；現(xiàn)場繳獲銀行存折145本、銀行卡lll張，并繳現(xiàn)金

18、68萬元人民幣。根據(jù)查獲的匯兌憑證。發(fā)現(xiàn)僅從2008年底至2009年5月16日，這個組織進行的非法匯兌資金金額就高達高達599多元人民幣。犯罪活動已經(jīng)變得越來越國際化而與犯罪活動有關(guān)的金融問題也由于科技的日新月異以及金融服務(wù)業(yè)的全球化而變得日益復(fù)雜化。當(dāng)前我國金融業(yè)反洗錢工作存在不足。與反洗錢關(guān)系最為密切的金融業(yè)尚未建立起系統(tǒng)完善的反洗錢行政法規(guī)制度體系，普遍缺乏反洗錢的意識和經(jīng)驗；違規(guī)為客戶多頭開戶、辦理票據(jù)承兌及貼現(xiàn)，為身份不明的人

19、提供保險箱等，給洗錢犯罪提供了可乘之機。反洗錢技術(shù)手段落后：一是尚未建成與支付清算系統(tǒng)對接的支付交易監(jiān)測系統(tǒng)。無法做到對大額、異常支付交易進行及時的監(jiān)測、記錄、分析，監(jiān)控洗錢活動的手段較為落后。二是對參與洗錢活動的地下錢莊等非法金融機構(gòu)打擊不力。三是對跨國資金流動缺乏有效監(jiān)管。二，洗錢活動對市場經(jīng)濟的不利影響1影響資本形成。經(jīng)濟學(xué)家羅斯托在其著名的“經(jīng)濟成長階段論”中斷言，經(jīng)濟起飛的必要條件是凈投資在國民收入中的比例遞增到10％以上，而

20、凈投資的增長必須以社會資本的積累為條件。洗錢會削弱一國經(jīng)濟發(fā)展的后勁。當(dāng)前我國經(jīng)濟發(fā)展從總體上看尚處于投資收稿日期：201l加912推動階段，大量洗錢無疑將減緩經(jīng)濟發(fā)展速度。洗錢分子為了保護他們的非法所得。把錢“投資”在不一定對國家經(jīng)濟有利的活動中也就意味著把資金從合理的投資轉(zhuǎn)移到隱蔽其所得的低質(zhì)鼙投資，經(jīng)濟增長還可能因此受到消極影響。洗錢也使得政府收稅更為困難，稅收損失意味著政府要采用比正常情況下高的稅率，規(guī)模較大的洗錢必然侵蝕一國稅

21、收的基礎(chǔ)。洗錢活動使逃出去的資本以“外資”身份返回享受稅收優(yōu)惠一方面使國家應(yīng)征收的稅收流失，減少了財政收入；另一方面又制造了一批假外資企業(yè)，形成了不公平的競爭環(huán)境。2造成國內(nèi)財富的大量流失。長期的持續(xù)大量的洗錢會導(dǎo)致資金外逃，一方面減少了外匯供給，另一方面又增加了對外匯的需求，最終將破壞我國的國際收支平衡，惡化我國的對外經(jīng)濟環(huán)境。1213官員的腐敗行為將難以查證，逃脫處罰，會在社會上造成惡劣的影響使黨和政府的威信受到損害，根本上損害執(zhí)政

22、黨的執(zhí)政基礎(chǔ)。在此背景下，走私、毒品交易、黑社會等各類犯罪分子的氣焰將更為囂張，洗錢犯罪進一步擴大，這將嚴重敗壞社會風(fēng)氣，影響社會穩(wěn)定。4進行洗錢活動的企業(yè)比從金融市場融資的合法公司更具有競爭優(yōu)勢?？赡軐?dǎo)致犯罪組織把合法企業(yè)排擠出有關(guān)行業(yè)，對宏觀經(jīng)濟產(chǎn)生負面影響。5洗錢、大范圍的金融詐騙、貪污腐敗等金融犯罪腐蝕人們對市場的信心，給一個國家?guī)淼牟涣悸曌u，減少國家在全球經(jīng)濟中的合法機會及其可持續(xù)性增長，影響市場經(jīng)濟地位的確立。三，標本兼治

23、。存效遏制我國的洗餞1建立反洗錢聯(lián)合金融監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)，堵塞跨國洗錢通道。打擊洗錢犯罪是一個系統(tǒng)工程，需要社會各界的協(xié)調(diào)與配合，因此應(yīng)該完善包括金融系統(tǒng)、司法機構(gòu)、稅務(wù)部門、海關(guān)、財政部在內(nèi)的聯(lián)合金融監(jiān)管網(wǎng)。2政府要拿出勇氣與決心，制定相關(guān)政策，重拳出擊。加強與國際反洗錢組織的合作，我國公安部、中國人民銀行已是“歐亞會議反洗錢項目指導(dǎo)小組”成員，還要加入全球性反洗錢組織——“金融行動特別工作組”(FAl曰。1313在立法與司法層面。按國際公約

24、修改國內(nèi)有關(guān)法律、法規(guī)。并嚴格執(zhí)法。4在金融特別是在銀行層面，由于犯罪分子與犯罪集團大多通過銀行來洗錢及外逃資金，“建立對贓錢存人銀行實行嚴打的一項全球標準”(《沃爾斯堡準則》)從而遏制資金外逃犯罪活動。參考文獻：【1】國家外匯管理局反洗錢課題組美國反洗錢最新舉措【M】北京：中國財政經(jīng)濟出版社。2004【2】公安部經(jīng)濟犯罪偵查局反洗錢金融行動工作組40條建議【M】北京：群眾出版社，2003【3】歐陽衛(wèi)民金融情報機構(gòu)[M】北京：中國金融出