中國(guó)建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)ii-16 信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

1、中國(guó)建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)第二篇第十六章信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓1第十六章第十六章信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓16.116.1概述概述16.1.1定義信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓是指建設(shè)銀行與具備信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)資格貸款業(yè)務(wù)資格的政策性銀行、商業(yè)銀行、財(cái)務(wù)公司和信托投資公司等金融機(jī)構(gòu)根據(jù)協(xié)議約定相互轉(zhuǎn)讓本外幣信貸資產(chǎn)的業(yè)務(wù)行為。16.1.2對(duì)象信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的對(duì)象是具備信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)資格貸款業(yè)務(wù)資格的政策性銀行、商業(yè)銀行、財(cái)務(wù)公司和信托投資公司等金融機(jī)構(gòu)?？赊D(zhuǎn)讓的信貸資

2、產(chǎn)暫不包含個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人汽車(chē)貸款和個(gè)人信用卡透支等所有個(gè)人類(lèi)貸款。16.1.3用途用途優(yōu)化信貸資源配置，加強(qiáng)金融同業(yè)合作，提高資產(chǎn)的效益性、安全性和流動(dòng)性。16.1.4分類(lèi)16.1.4.1按轉(zhuǎn)讓方式分類(lèi)16.1.4.1.1信貸資產(chǎn)受讓業(yè)務(wù)根據(jù)協(xié)議約定，建設(shè)銀行從境內(nèi)其他金融機(jī)構(gòu)有償轉(zhuǎn)入信貸資產(chǎn)。在此項(xiàng)業(yè)務(wù)中，建設(shè)銀行是信貸資產(chǎn)的受讓方，其他金融機(jī)構(gòu)是信貸資產(chǎn)的出讓方。16.1.4.1.2信貸資產(chǎn)出讓業(yè)務(wù)根據(jù)協(xié)議約定

3、，建設(shè)銀行向境內(nèi)其他金融機(jī)構(gòu)有償轉(zhuǎn)出信貸資產(chǎn)。在此項(xiàng)業(yè)務(wù)中，建設(shè)銀行是信貸資產(chǎn)的出讓方，其他金融機(jī)構(gòu)是信貸資產(chǎn)的受讓方。16.1.4.2按轉(zhuǎn)讓類(lèi)別分類(lèi)16.1.4.2.1買(mǎi)斷型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)出讓方與受讓方根據(jù)協(xié)議約定，受讓方購(gòu)入出讓方的信貸資產(chǎn)，并由借款人（擔(dān)保人）直接向受讓方履行借款合同（擔(dān)保合同）項(xiàng)下的義務(wù)，直至清償全部債務(wù)。16.1.4.2.2回購(gòu)型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)出讓方與受讓方根據(jù)協(xié)議約定，在出讓信貸資產(chǎn)的同時(shí)，與受讓方約定在

4、將來(lái)一個(gè)確定的日期，以約定價(jià)格向受讓方無(wú)條件購(gòu)回其出讓的信貸資產(chǎn)。16.1.5條件條件16.1.5.1建設(shè)銀行受讓信貸資產(chǎn)必須符合下列條件:中國(guó)建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)第二篇第十六章信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓3金、交易成本、出讓人信譽(yù)、市場(chǎng)供求和風(fēng)險(xiǎn)狀況等相關(guān)因素協(xié)商確定。16.1.7.2回購(gòu)型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓價(jià)格回購(gòu)型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓價(jià)格為轉(zhuǎn)讓時(shí)的轉(zhuǎn)讓價(jià)款和回購(gòu)到期時(shí)的回購(gòu)利息構(gòu)成，轉(zhuǎn)讓價(jià)款和回購(gòu)利率由轉(zhuǎn)讓雙方根據(jù)回購(gòu)期限、交易成本、出讓方信譽(yù)、市場(chǎng)供求和風(fēng)險(xiǎn)

5、狀況等相關(guān)因素協(xié)商確定?；刭?gòu)到期時(shí)，出讓方應(yīng)根據(jù)回購(gòu)合同的約定，將回購(gòu)利息一次性按期支付給受讓方。16.216.2操作程序及要求操作程序及要求16.2.1買(mǎi)斷型信斷型信貸資產(chǎn)貸資產(chǎn)受讓業(yè)務(wù)讓業(yè)務(wù)的操作程序和要求的操作程序和要求16.2.1.1受理16.2.1.1.1轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)可以由出讓方主動(dòng)提出，也可以由我行客戶經(jīng)理向金融機(jī)構(gòu)客戶營(yíng)銷(xiāo)，出讓方需填寫(xiě)《中國(guó)建設(shè)銀行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)》（見(jiàn)附件2162）。16.2.1.1.2出讓方

6、資格審查出讓方必須具備以下資格:1.出讓方為在我國(guó)境內(nèi)注冊(cè)登記的金融機(jī)構(gòu)法人。2.出讓方具有開(kāi)辦信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的資格貸款業(yè)務(wù)的資格。3.出讓方應(yīng)具有雄厚的資金實(shí)力、完善的內(nèi)控管理制度、良好的信譽(yù)和較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)防范能力。16.2.1.1.3出讓方提交材料1.出讓方經(jīng)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照和經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證復(fù)印件。2.監(jiān)管機(jī)關(guān)對(duì)出讓方出具有的《信貸款資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)資格的證明備案回復(fù)通知書(shū)》復(fù)印件。3.《中國(guó)建設(shè)銀行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)》原件。4.

7、擬轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)的借款合同、擔(dān)保合同和抵質(zhì)押權(quán)利憑證等相關(guān)文件副本或復(fù)印件。5.由借款人和擔(dān)保人向出讓方出具的同意信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓確認(rèn)函原件。6.建設(shè)銀行要求的其他材料。16.2.1.1.4初步審查機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門(mén)客戶經(jīng)理收到出讓方提交的申請(qǐng)材料后，對(duì)出讓方提交材料的完整性和合法性進(jìn)行初審。如發(fā)現(xiàn)原借款合同或保證（抵質(zhì)押）合同中有不符合我行要求和對(duì)我行不利的條款，需要求出讓方與借款人（擔(dān)保人）簽訂補(bǔ)充合同，出讓方應(yīng)取得借款人（擔(dān)保人）的同意，并向